К...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 декабря 2017 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Перовских И.Н.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ... указав, что 29.12.2011 г. между ПАО «Совкомбанк» и ... заключен кредитный договор о предоставлении кредита в размере ... с уплатой ... годовых на срок 60 месяцев. Однако ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита, уплаты процентов. По состоянию на 11.07.2016 г. задолженность ... по кредитному договору составляет ... 

Истец просил суд взыскать с ... в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере ..., сумму уплаченной госпошлины в размере ...

Решением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 09.09.2016 г. постановлено исковые требования удовлетворить частично, взыскать с ... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № N от 29.12.2011 г. в размере ... в том числе: просроченная ссуда в размере ... просроченные проценты в размере ... штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере ... штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере ... расходы по оплате госпошлины в сумме ... 

Апелляционным определением Оренбургского областного суда от 18.04.2017 г. решение отменено, гражданское дело направлено на рассмотрение по общим правилам искового производства. 

При новом рассмотрении дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на предмет спора привлечено АО «СК Мет Лайф», в связи со смертью ... произведена замена ответчика на его правопреемника - ФИО1 

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица не явились, были извещены надлежащим образом. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в их отсутствие на основании ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, факт наличия инвалидности и наличия смертельно-опасного заболевания у ... на момент заключения кредитного договора не оспаривала, пояснила, что после заключения кредитного договора ... вследствие заболевания нуждалась в дополнительных средствах ухода, лечения, содержания, исполнять обязательства не могла, была ограничена в движении.

Выслушав ответчика, исследовав материалы и представленные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствие со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствие с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.3 указанной статьи, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 

29.12.2011 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор N о предоставлении кредита в размере ... с уплатой ... годовых на срок 60 месяцев.

Условия кредитного договора истцом выполнены, выдача кредита ответчику ... произведена, что подтверждается выпиской из истории операций, расчетом задолженности. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что банк (истец) выполнил свои обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита ответчику надлежащим образом.

На основании заявления-оферты заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора. 

Ответчик ... приняла на себя обязательства погасить кредит. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца, следующего за отчетным. 

В силу раздела «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере ... годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. 

29.12.2011 г. одновременно с заключением кредитного договора, ... заключила договор страхования с ЗАО «АЛИКО» по рискам смерть, постоянная полная нетрудоспособность и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания или состояния. 

26 февраля 2014 года компания была переименована в «Страховая компания МетЛайф», а с 20 марта 2015 года у компании изменилась юридическая правовая форма и компания стала АО «МетЛайф».

Из иска следует, что кредит выдан, ответчик свои обязательства не исполнила надлежащим образом.

30.05.2014 г. в адрес ответчика направлено уведомление о погашении задолженности по кредитному договору, которое оставлено без исполнения. 

Как следует из представленного Банком расчета задолженности ответчика, по состоянию на 11.07.2016 г., задолженность по кредитному договору составляет ..., из которых просроченная ссуда- ... просроченные проценты – ... штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ... штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ...

04 июня 2017 г. ... умерла, что подтверждается медицинским свидетельством о смерти серии N, выданным 6.06.2017 г., копией свидетельства о смерти от 7.06.2017 г. серии N выданным управлением записи актов гражданского состояния администрации города Оренбурга. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из наследственного дела, заведенного к имуществу ... умершей 4.06.2017 г., .... се свое имущество, какое ко дню ее смерти окажется ей принадлежащим, в чем бы таковое ни заключалось и где бы оно ни находилось, завещала своей дочери ФИО1, в свою очередь ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по завещанию, представив в подтверждение родственных отношений свидетельство о рождении, в котором в качестве ее матери указана ... при этом указала, что наследников, имеющих право на обязательную долю в наследстве не имеется. 

Поскольку ФИО1 является единственным наследником после смерти наследодателя ... принявшим наследство по завещанию, в силу открытия наследства (в данном случае предметом наследства являются имущественные обязанности наследодателя, в отношении которых согласно закону допускается правопреемство), последняя отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней имущества. 

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права, за ... зарегистрирована 1/2 доля в праве собственности на жилой дом 1-этажный, общей площадью 65, 9 кв.м. по адресу ...

В соответствии с Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от 30.10.2017 г. N кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на 04.06.2017 г. составила ... следовательно, размер долга не превышает стоимость наследственного имущества, принятого ФИО1 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1, принявшая наследство после смерти ... и к которой перешли все права и обязательства по кредитному договору, доказательств возврата кредита и уплаты процентов, доказательств отсутствия долга не представила, размер задолженности не опровергла, следовательно, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании долга, вместе с тем, судом усматривается наличие оснований для уменьшения размера взыскиваемой неустойки. К такому выводу суд пришел с учетом следующего. 

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права. 

Согласно ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Таким образом, неустойка (штрафные санкции) одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности. 

На основании ст. 333 ГПК РФ, суд, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Снижение размера неустойки (штрафа) в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть, в частности, длительность неисполнения обязательства либо другие обстоятельства. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, положения приведенной выше статьи 333 ГК РФ предусматривают обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного нарушением обязательства. Вопрос об установлении такого баланса относится к оценке фактических обстоятельств дела.

Оценивая размер заявленной истцом неустойки, учитывая все существенные обстоятельства, а именно размер неустойки, последствия нарушенного обязательства по возврату заемных денежных средств, а также, что размер неустойки условиями договора между сторонами не ставится в зависимость от суммы платежей, неисполненных обязательств, а зависит от наличия факта отсутствия платежа по погашению долга, и его повторности, с учетом того, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, с учетом того, что право снижения размера неустойки предоставлено суду, учитывая наличие инвалидности 1 группы, нахождение на учете у врача психиатра, материальное положение ответчика, суд считает заявленный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушенного обязательства и считает неустойку подлежащей уменьшению в 10 раз до суммы ...

С возражениями ответчика о том, что имеются основания для отказа в иске, в том числе, в связи с отсутствием денежных средств, а также заключением договора страхования, суд не соглашается, поскольку отсутствие денежных средств не является основанием для отказа в иске, ФИО1 от наследства не отказалась, обратилась с заявлением с нотариусу о принятии наследства по завещанию в размере 1/2 доли жилого дома, находящегося по адресу ... и стоимость 1/2 доли достаточная для погашения долга кредиторам наследодателя, что не оспаривалось ответчиком. 

Довод ФИО1 о том, что право собственности на наследственное имущество не оформлено, свидетельство о праве на наследство не получено, не влечет отказ в удовлетворении иска кредитора наследодателя, поскольку в силу ч.4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. При этом днем открытия наследства является день смерти наследодателя, то есть в данном случае 4.06.2017 г. 

Также судом не установлено наличие оснований для освобождения ФИО1 от уплаты долга, наступления страхового случая и иные подобные обстоятельства. 

Так, из пояснений ФИО1 следует, что до получения кредита ... перенесла заболевание – ... являлась пенсионеркой по возрасту, доказательств наличия страхового случая и обращения в заявлением о производстве страховой выплаты, предоставления необходимых для признания случая страховым документов в ПАО «Совкомбанк» и АО «СК «МетЛайф» не представила. Из сообщения АО «СК МетЛайф» следует, что ни ... ни ПАО «Совкомбанк» не обращались в АО «СК «МетЛайф» с заявлением о наступлении страхового события и документы не предоставляли. Из сообщения ПАО «Совкомбанк» от 30.05.2017 г. следует что Банк не обращается в страховую компанию в случае наступления страхового события, все документы по страховому случаю готовит заемщик. 

В соответствии с Заявлением на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней от 29.12.2011 г., подписанного ... Договор добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заключен по следующим страховым рискам: 

- смерть застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

- постоянная полная нетрудоспособность застрахованного лица, произошедшая в период действия страхования в отношении застрахованного лица и наступившая в результате несчастного случая;

- первичное диагностирование у застрахованного лица следующих заболеваний и состояний (далее – смертельно-опасные заболевания) в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица. 

Согласно п.п.2.5.1- 2.5.5 Договора добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 10.07.2011 г. смертельнл-опасными заболеваниями являются: онкологическое заболевание, инфаркт миокарда, болезнь коронарных артерий, инсульт, терминальная почечная недостаточность. 

Наличие указанных заболеваний, их возникновение в период действия договора страхования ФИО1 отрицала, смерть ... наступила после окончания действия договора страхования, на момент заключения договора страхования ... не работала, являлась нетрудоспособной в силу возраста. 

Таким образом, наступление страхового случая судом не было установлено, следовательно, оснований для освобождения ответчика от исполнения обязательств наследодателя не имеется. 

Расчет задолженности ответчик не оспорила, доказательств исполнения договора, отсутствия задолженности не представила, следовательно, исковые требования истца в остальной части подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска, истцом оплачена госпошлина в сумме 3446,68 рублей, что подтверждается платежным поручением N от 14.07.2016 г., в связи с чем, суд взыскивает в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере с ответчика ... 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору N от 29.12.2011 г. в размере 106 958 руб. 44 коп., в том числе: просроченная ссуда в размере 91386,05 руб., просроченные проценты в размере 14975,14 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 597,25 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 3446 руб. 68 коп. 

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы чрез суд, принявший решение.

Мотивированное решение составлено 9 января 2018 года. 

Судья: ... Перовских И.Н.

...

...

...