Дело 2-217/2025

УИД 44RS0003-01-2025-000087-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 февраля 2025 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе: председательствующего судьи Злобиной Н.С., при секретаре Нестеровой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №

<

***> от 16.05.2006 года за период с 16.05.2006 года по 17.01.2025 года в размере 96 042 рубля 81 копейка и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4

<

***> рублей. Требования мотивированы тем, что 16 мая 2006 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №

<

***>. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ — путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении клиента и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В заявлении клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 61 920 рублей. В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия и график платежей. Согласно договору кредит предоставляется банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счёт №

<

***> и предоставил сумму кредита в размере 61 920 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита 732 дня, процентная ставка по договору 19 % годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №

<

***>. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 18 сентября 2006 года банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 98 042 рубля 81 копейка не позднее 17 октября 2006 года, однако требование банка клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена и по состоянию на 17 января 2025 года составляет 96 042 рубля 81 копейка. Вследствие неисполнения Клиентом взятых на себя договорных обязательств банк обратился в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный по требованию банка в отношении клиента судебный приказ был отменен в связи с возражениями клиента относительно его исполнения. 

Дело рассматривается в отсутствие представителя истца, который просил рассмотреть дело без его участия.

Дело рассматривается в отсутствие ответчика ФИО1 от которой поступило заявление о рассмотрении дела без её участия, также в заявлении она указала, что с исковыми требованиями она не согласна, просит применить к требованиям срок исковой давности. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 428 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании заявления на получение кредита, подписанного ФИО1 16.05.2006 года между закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №

<

***> (л.д. 10-11).

Из пункта 2 заявления на получение кредита следует, что сумма кредита составила 61 920 рублей, размер процентной ставки 19 % годовых, срок кредита 731 день, с 17.05.2006 года по 17.05.2008 года. График платежей- ежемесячный платеж 4300 рублей, дата платежа 17 числа каждого месяца с июня 2006 года по май 2008 года (л.д.10).

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 взяла на себя обязательства по осуществлению погашения кредита и уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору №

<

***> от 16.05.2006 года, однако данные условия кредитного договора нарушила, что подтверждается расчетом задолженности; выпиской из лицевого счета №

<

***> за период с 16.05.2006 года по 17.01.2025 года (л.д.16).

Таким образом, факт заключения между сторонами кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, что также усматривается из выписки из лицевого счета.

До настоящего времени обязательства по погашению образовавшегося долга ответчиком не исполнены.

Сумма задолженности по кредитному договору №

<

***> от 25.10.2006 года согласно представленного расчета составляет 96 042 рубля 81 копейка, из которых: 61 920 рублей - основной долг, 4587 рублей 29 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 2 

<

***> рублей – плата (штраф) за пропуск платежей по графику; 27 535 рублей 52 копейки – плата за СМС –информирование и другие комиссии. 

Согласно письменного заявления ответчика ФИО1 она просит применить к требованиям истца срок исковой давности. 

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. Если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18).

В силу п. 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (статья 25).

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательною обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности ни главному требованию.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский стандарт» выставил ФИО1 заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в размере 98 042 рубля 81 копейка, в том числе основной долг – 61 920 рублей, проценты по кредиту – 4 587 рублей 29 копеек, комиссия за РКО – 28 235 рублей 52 копейки; плата за пропуск платежей по графику/неустойка 3 300 рублей в срок до 17.10.2006 года (л.д.17).

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента: п. 6.3.1 либо погасить просроченную задолженность и уплатить Банку неоплаченную Клиентом соответствующую плату за пропуск очередного платежа по графику платежей в том числе направив Клиенту с этой целью требование; п.6.3.2 либо полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с пунктами 6.8.2 и 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью заключительное требование. В пункте 6.8.2 указано, что заключительное требование содержит в себе информацию: п.6.8.2.1 о дате оплаты заключительного требования, п.6.8.2.2 о сумме задолженности, подлежащей погашению Клиентом, включая сумму основного долга по состоянию на дату формирования заключительного требования; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на дату оплаты заключительного требования включительно (за вычетом уплаченной Клиентом); сумму плат за пропуск очередного платежа (при их наличии), за вычетом оплаченных ранее. Пунктом 6.8.3 предусмотрено, что сумма указанная в заключительном требовании является суммой полной задолженности Клиента перед Банком, при условии погашения Клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям следует исчислять с момента неисполнения должником требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 17.10.2006 года 

Следовательно, банк вправе был предъявить иск в суд к заемщику в течение 3-х лет с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть до 17.10.2009 года.

В Шарьинский районный суд Костромской области иск после отмены 07.10.2024 года судебного приказа от 04.09.2023 года по делу № 2-1477/2023, направлен 23 января 2025 года. 

За защитой нарушенного права в суд (с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье) банк обратился 30 августа 2023 года, о чем свидетельствует оттиск печати судебного участка № 25 Шарьинского судебного района о поступлении заявления в электронном виде, то есть уже по истечении срока исковой давности по требованию об уплате задолженности. Соответственно, период судебной защиты в рамках приказного производства не влияет на вывод суда об истечении срока исковой давности для предъявления заявленных требований. 

Частичное удержание с ФИО1 денежных средств в рамках исполнительного производства, возбужденного на основании судебного приказа от 04.09.2023 года по делу № 2-1477/2023 не влияет на течение срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору №

<

***> от 16.05.2006 года в размере 96 042 рубля 81 копейка истек, в связи с чем, в иске следует отказать.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, то в силу ст.98 ГПК РФ с ответчика не подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (паспорт №

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору №

<

***> от 16.05.2006 года и судебных расходов по оплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Председательствующий: Н.С.Злобина

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2025 года