Мотивированное 

решение

 изготовлено 27 сентября 2019 года Дело №2-257/2019 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 

23 сентября 2019 года пос.Коноша

Коношский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего Волощенко Е.Н.,

при секретаре Фафуриной Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению

публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Новиковой В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Новиковой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 205 259 рублей 29 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 5 252 рубля 59 копеек. 

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 106 617 рублей, сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору полагаются в составе ежемесячных платежей, часть сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах. Включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 205 259 рублей 29 копеек, из которых: 106 617 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 98 642 рубля 29 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0 рублей 00 копеек (задолженность по неустойке).

Истец - представитель ПАО КБ «Восточный» в судебном заседании не присутствовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. Согласно заявлению просят рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик Новикова В.В. в судебном заседании не участвовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. Представила отзыв на исковое заявление, в котором указала, что с исковыми требованиями не согласна, поскольку она вносила платежи верез Архангельский РФ АО «Россельхозбанк» согласно информационному листу по погашению кредита и иных платежей банка. Последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 рублей. В связи с тем, что она потеряла работу, её материальное положение ухудшилось, в трудоустройстве отказывают. Она обращалась к ответчику о реструктуризации долга, на что представители банка отвечали, что у них не работает программа. Не согласна с тем, что сумма в 100 рублей по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ поступила ДД.ММ.ГГГГ, по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ -150 рублей поступила ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 рублей, сумма по квитанции за ДД.ММ.ГГГГ поступила ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем возросла задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. При заключении договора кредитования представителем банка ей была предложена схема погашения кредита МОП аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, в котором указан льготный период платежей. От выплаты страховки по договору кредитования она отказалась, так как это необязательно. В предварительном судебном заседании, состоявшемся ДД.ММ.ГГГГ, ответчик Новикова В.В. исковые требования признала в размере 175 000 рублей, не согласна с расчетом банка в части направления уплаченных денежных средств по договору в счет оплаты страховки, поскольку она отказалась от заключения договора страхования, а также то, что банком в расчете не отражена уплаченная ею сумма в размере 7 000 рублей. 

Суд, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого исследованного доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии с положениями ст.ст.819,820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.ст.807-810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из положений ст.160 РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

По смыслу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из ч.3 ст.438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с положениями ч.ч.1,3 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу требований ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считает ничтожным.

Как следует из материалов дела, из анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ, заявления клиента о заключении договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ №, ответчик Новикова В.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-офертой о заключении с ней договора кредитования с лимитом кредитования 106 617 рублей 00 копеек, на срок- до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций - 29% годовых, за проведение наличных операций - 37% годовых. Схема погашения кредита - МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, погашение кредита и уплаты процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), размер минимального обязательного платежа (МОП) - 6 013 рублей 00 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями и Тарифами. Банк предоставляет Новиковой В.В. льготный период, в течение которого МОП-100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 723 рубля, продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора кредитования. Погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС, пополнение производится бесплатно путем: через кассу ПАО КБ «Восточный» (независимо от назначения платежа), приема наличных по карте Visa Instant Issue в терминалах и банкоматах ПАО КБ «Восточный», зачисления безналичных денежных средств, поступивших путем перечисления из стороннего банка. В анкете Новикова В.В. указала, что она оформляет кредит на себя, без оказания давления на нее со стороны третьих лиц или по чей-либо просьбе, обязуется производить оплату согласно условиям договора кредитования.

Согласно заявлению о заключении с ней договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, оно является офертой банку о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования, просит установить Индивидуальные условия кредитования для кредита: «Единый-ТОП 2.0:плюс». 

Из Индивидуальных условий кредитования от ДД.ММ.ГГГГ следует, что заявитель Новикова В.В. просит ПАО КБ «Восточный» произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения настоящего заявления путем: открытия ТБС, для осуществления операций ТБС выдать ей к ТБС кредитную карту Visa Instant Issue, установить лимит кредитования ТБС. Подписывая настоящее заявление, заявитель подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления. Общие условия, Правила и Тарифы банка являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов. Соглашается с правом Банка вносить изменения в Общие условия и Правила в случаях и порядке, предусмотренными Общими условиями, Правилами и законом (п.п.14, 17). Целью использования заемщиком потребительского кредита указано - на неотложные нужды (п.11).

Анкета заявителя, заявление на получение кредита подписаны Новиковой В.В. ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2.2. Общих условий договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст.433, ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и или клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие клиенту банковского специального счета в указанной в заявлении клиента валюте кредита, зачисление на открытый счет суммы кредита.

Состоявшийся обмен документами - офертой Новиковой В.В. в виде анкеты и заявления на получение кредита - и акцептом банка в виде перечисления денежных средств на счет заемщика свидетельствует о том, что между сторонами заключен договор на условиях, указанных в анкете заявителя и заявлении на получение кредита.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при заключении договора невыгодных условий, доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении истцом свободой договора, в материалах дела не имеется.

Заемщик в случае несогласия с какими-либо условиями соглашения не лишен был возможности высказать свои замечания, равно как и воспользоваться услугами иной кредитной организации.

Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Так, согласно выписке из лицевого счета Новиковой В.В. следует, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства с лимитом кредитования в размере 106 617 рублей 00 копеек перечислены банком на открытый на имя Новиковой В.В. счет №. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Новиковой В.В. выдан кредит на сумму 106 617 рублей 00 копеек.

Внесение средств заемщиком на указанный банковский счет в погашение кредита имело место: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ - 100 рублей, ДД.ММ.ГГГГ- 110 рублей, ДД.ММ.ГГГГ-150 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -723 рубля, ДД.ММ.ГГГГ - 6 013 рублей, ДД.ММ.ГГГГ -7000 рублей, что подтверждается выписками из лицевого счета Новиковой В.В., а также копиями квитанций, представленных ответчиком от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 100 рублей), от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 100 рублей), от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 150 рублей), от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 723 рубля), от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 6 013 рублей), от ДД.ММ.ГГГГ (на сумму 7 000 рублей).

Материалами дела подтверждается, что ответчик Новикова В.В. получила денежные средства в рамках кредитного договора, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняла. Начиная с апреля 2017 года платежи в погашение задолженности по кредиту ответчиком не вносились.

Доводы ответчика о том, что в расчете истца не отражена сумма платежа в размере 7 000 рублей, что сумма в 100 рублей по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ поступила ДД.ММ.ГГГГ, по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ - 150 рублей поступила ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 рублей, сумма по квитанции за ДД.ММ.ГГГГ поступила ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанциями, суд находит несостоятельными, поскольку все внесенные Новиковой В.В. платежи по кредитному договору по представленным квитанциям за 2016-2017 годы отражены и учтены в выписке по договору и при расчете задолженности по договору кредитной карты.

Доводы ответчика о том, что договора страхования она не заключала, опровергаются письменными материалами дела, а именно копией заявления от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что в случае заключения с ответчиком основного договора кредитования согласна на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», при этом уведомлена, что страхование осуществляется по её желанию и не является условием для получения кредита, а также не влияет на условия кредитования, согласна на внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от суммы лимита кредитования; оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца, не позднее даты платежа по кредиту; размер ежемесячного платежа за присоединение к Программе страхования в течение всего периода оплаты составляет 5913 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги; размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 5290 рублей; выразила согласие на оплату услуги на получение информации об исполнении кредитных обязательств в размере 350 рублей единовременно за счет кредитных средств путем безналичного перечисления на счет ПАО КБ «Восточный». При этом о не согласии на страхование подписи Новиковой В.В. в заявлении не имеется. 

Таким образом, несмотря на то, что заявление представляет собой стандартный бланк, оно содержит возможность выразить несогласие участвовать в Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», путем указания отметки в соответствующем поле. Поскольку такую отметку Новикова В.В. не проставила, а выразила желание быть застрахованной по Программе страхования, сделала об этом отметку в соответствующей графе.

При таком положении, суд приходит к выводу, что заключение кредитного договора не было обусловлено подключением к программе страхования, истец добровольно изъявил желание принять в ней участие.

В силу пункта 2 статьи 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем положения действующего законодательства не исключают возможности включения в кредитные договоры условия о страховании заемщиком жизни и здоровья.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из приведенных норм материального права следует, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, представленному истцом, задолженность по указанному кредитному договору составляет 205 259 рублей 29 копеек, из которых: 106 617 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 64 933 рубля 16 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 33 709 рублей 13 копеек - задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами. Контрсчет ответчиком не представлен.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, и в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 106 617 рублей 00 копеек и процентов за пользование кредитными средствами в размере 64 933 рубля 16 копеек, признается арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Вместе с тем включение в общую сумму задолженности по процентам за пользование кредитными средствами суммы по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 33 709 рублей 13 копеек, рассчитанных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из процентной ставки 38,6% годовых на остаток просроченного к возврату основного долга, суд считает необоснованным в силу следующего.

В соответствии с пунктом 4.6 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных договором кредитования сроков очередного погашения кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредита. 

В заявлении клиента о заключении договора кредитования, содержащего Индивидуальные условия, предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения, а именно, штраф (неустойки, пени) за нарушение сроков погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования при сумме кредита от 100 000 рублей до 200 000 рублей - 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 800 рублей - за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа (п.12 Индивидуальных условий кредитования).

Таким образом, по условиям кредитного договора, заключенного с ответчиком Новиковой В.В., за образование просроченной задолженности, включающей в себя как сумму основного долга, так и задолженность по уплате процентов, предусмотрена ответственность в виде штрафа, а не начисление процентов на просроченные проценты по договору.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истцом не предоставлено суду доказательств правомерности начисления задолженности по оплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 33 709 рублей 13 копеек, начисление данных просроченных процентов кредитным договором, заключенным с Новиковой В.В. не предусмотрено.

Кроме того, кредитным договором, как указано выше, предусмотрена мера ответственности за ненадлежащее исполнение клиентом банка обязательства в виде уплаты штрафа (неустойки) за нарушение сроков очередных платежей в указанных выше размерах, поэтому начисление процентов на просроченные проценты за пользование кредитом является двойной мерой ответственности за нарушение обязательства, что является недопустимым. 

В судебном заседании установлено, что на день рассмотрения дела задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, которая состоит из: 106 617 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 64 933 рубля 16 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, ответчиком истцу не возвращена.

На основании изложенного, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Новиковой В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащими удовлетворению в размере 171 550 рублей 16 копеек, из которых: 106 617 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 64 933 рубля 16 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. В удовлетворении требования ПАО КБ «Восточный» к Новиковой В.В. о взыскании просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 33 709 рублей 13 копеек - отказать.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

С ответчика Новиковой В.В. в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в сумме 4 631 рубль 00 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 171 550 рублей 16 копеек, из которых: 106 617 рублей 00 копеек - задолженность по основному долгу, 64 933 рубля 16 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 631 рубль 00 копеек.

Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» в удовлетворении требований к ФИО1 просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 33 709 рублей 13 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Архангельского областного суда в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Коношский районный суд Архангельской области. 

Председательствующий - Е.Н. Волощенко