Дело № 2-216/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 21 марта 2019 года

Заводоуковский районный суд ... в составе: 

судьи Агаповой О.Е., 

при секретаре С,А,,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее истец, Банк) обратилось в суд с иском к Т.Н. (далее ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивирует тем, что ... между ООО ИКБ «Совкомбанк» (после реорганизации ПАО «Совкомбанк») и Т.Н. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ... на сумму ... рублей. По условиям названного договора кредит предоставлен под 28 %, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с «Разделом Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере ... рублей. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла .... Судебным приказом ...М от ... с Т.Н. взыскана задолженность по просроченным процентам в рамках кредитного договора ... от ... в размере ... рублей. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед банком составила ... рублей, из них просроченная ссуда – ... рублей, просроченные проценты в сумме 0 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – ... рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – ... рублей. Требование о возврате кредита и задолженности по кредитному договору ответчиком оставлено без удовлетворения. На основании ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ истец просил суд взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере ... рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей. 

Не согласившись с заявленными требованиями, ответчик Т.Н. представила возражения, в которых указывала на то, что по состоянию здоровья она стала неплатежеспособной, с неё судебным приказом от ... была взыскана задолженность за период с ... по ... в размере ... рублей, которую она полностью оплатила. Просила отменить штрафные санкции исковое производство прекратить (л.д. 71). 

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. 

Как установлено судом ... Т.Н. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением – офертой о заключении с ней акцепта настоящего заявления о заключении кредитного договора. Между Банком и Т.Н. был заключен договор о потребительском кредитовании ..., на сумму ... рублей, срок пользования кредитом 60 мес., процентная ставка 28% годовых. Погашение кредита осуществляется с ... ежемесячно в соответствии с графиком погашения задолженности. Санкции за нарушение срока возврата кредита, а также при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, составляют 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита (суммы процентов) за каждый день календарной просрочки. Т.Н. обязалась погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленном в разделе Е заявления (л.д. 4-19). С условиями договора о предоставлении и обслуживании кредита, графиком платежей и информации о размере эффективной процентной ставки Т.Н. была ознакомлена и согласна. 

Выпиской по лицевому счету (л.д. 11-12) подтверждается предоставление истцом кредита в сумме ... рублей Т.Н. путем их зачисления ... на её счет. А также, что на основании судебного приказа ...М от ... произведена уплата просроченных процентов в сумме ... рублей.

Судом установлено, что Т.Н. с ... не исполняются надлежащим образом обязательства по уплате кредита и процентов. Следовательно, возникла просрочка исполнения обязательств по возврату кредита. 

Согласно расчету задолженности по договору ... от ... по состоянию на ..., задолженность по кредиту составила ... рублей, из них: ... рублей просроченная ссуда, ... штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, ... рублей штрафные санкции за просрочку уплаты кредита (л.д. 25-27). 

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 и п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередного займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору правила п. 2 ст. 811 ГК РФ применяются.

Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели (л.д. 33-39) установлено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору кредитования (п. 5.2). В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк уведомляет заемщика о принятом решении. Заемщик обязан в указанный срок погасить всю задолженность по кредиту. Датой уведомления считается дата отправки корреспонденции в адрес заемщика (п.5.3). 

Уведомлением о досрочном возврате кредита Банком предложено заемщику в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления исполнить обязательства по кредитному договору, уплатив банку задолженность по кредиту в сумме ... рублей. Данное требование на день вынесения судом решения не исполнено (л.д. 29-31).

Поскольку требования истца о возврате досрочно оставшейся части кредита заемщиком не было исполнено, истец вправе требовать его взыскания в судебном порядке с заемщика. 

С учетом положений ст. 811 и 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора истец вправе потребовать с заемщика досрочного возврата кредита с учетом всех причитающихся процентов.

Ответчик Т.Н. в своих возражениях просила отменить штрафные санкции.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 69). 

Вместе с тем, согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из разъяснений, данных в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью, определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга, исходя из однократной учетной ставки Банка России (п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от ... N 81).

Оценив представленные доказательства, принимая во внимание чрезмерно высокий процент неустойки 120% годовых, период просрочки исполнения обязательства, размер пенсии, наличие у ответчика инвалидности по общему заболеванию, а также учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, руководствуясь принципами соразмерности, разумности и справедливости, суд полагает возможным снизить размер заявленных истцом штрафных санкций (неустойки) за просрочку уплаты процентов до ... рублей, за просрочку уплаты кредита до 10 000 рублей.

Таким образом, требования истца о взыскании с Т.Н. задолженности по кредитному договору ... от ..., суд удовлетворяет частично в сумме ... рублей из них: задолженность по основному долгу в сумме ... рублей, штраф за просрочку уплаты процентов ... рублей, штраф за просрочку уплаты кредита ... рублей.

Требования истца о взыскании расходов по оплате госпошлины, подтвержденные платежными поручениями (л.д. 13,14), на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и подпункта 1 пункта 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежат удовлетворению в размере ... рублей.

Руководствуясь ст. 194 -199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с Т.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере ... рублей из них: задолженность по основному долгу в сумме ... рублей, штраф за просрочку уплаты процентов ... рублей, за просрочку уплаты кредита ... рублей и расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины в размере ... рублей, а всего взыскать ... (...) рублей ... копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение сторонами может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд .... 

Судья подпись О.Е. Агапова

Мотивированное решение составлено 01 апреля 2019 года.