РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июля 2020 г. с. Партизанское

Партизанский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Гиля П.И., при секретаре Вартанян Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-88/2020 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк»ООО обратилось в Партизанский районный суд с иском к ФИО1 с требованиями о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты от 21.12.2011 №0021399753, образовавшейся за период с 21.12.2018 по 24.06.2019 включительно в размере 142118,16 рублей, из которых: просроченную задолженность по основному долгу в размере 99043,02 руб.; просроченные проценты в размере 38945,14 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4130 рублей. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 4042 рубля 36 копеек.

Требования истца мотивированы тем, что, 21.12.2011 между истцом и ответчиком был заключен договор кредитной карты №0021399753 с лимитом задолженности 102000 рублей. Путем акцепта истцом оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, также истцом ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, о задолженности по кредиту, о сумме минимального платежа и сроках его внесения. 

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора(п.5.6 Общих Условий, п.7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением своих обязательств по Договору, истец в соответствии с п.11.1 Общих Условий(п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 24.06.2019 путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, на указанную дату задолженность по кредиту составляет заявленную истцом цену иска.

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца с направлением истцу копии решения, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в общем порядке.

В письменных отзывах на иск ответчик ФИО1 указывает, что на протяжении семи лет до 2018 вносила платежи по кредиту регулярно, в 2018 году обратилась о закрытии карты и узнала о наличии задолженности, стала выяснять откуда взялся долг, банк сразу же повысил процент до 72% годовых, она отказалась выплачивать очередной взнос, написала в банк заявление о пересмотре договора и подкрепила справкой о доходах на что банк не ответил. Она регулярно получала смс сообщения, сколько платить, сколько получено. Ответчик также просит применить срок исковой давности(л.д.46-51).

Суд, исследовав доказательства по делу и дав им оценку в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, что 21.12.2011 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта Банком оферты ответчика был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты от №0021399753 на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ЗАО и Тарифов, являющимися неотъемлемой частью Договора, открытием счета обслуживания кредита с выпуском кредитной карты, что подтверждается Заявлением-анкетой, выпиской по номеру договора о выпуске и обслуживании кредитной карты №0021399753(л.д.32,27-30). Указанное не оспаривается ответчиком.

В соответствии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы банк»(ЗАО), на условиях которых был заключен кредитный договор между истцом и ответчиком, Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности(п.5.1), на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно(п.5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счет-выписке(п.5.11). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее 2(двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования(п.5.12). Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других Дополнительных услуг(п.7.2.1). Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета(п.9.1)(л.д.37-38).

Согласно Тарифов по кредитным картам ТКС Банка(ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, базовая процентная ставка по кредиту составляет 12.9% годовых, минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин.600 руб., процентная ставка по Кредиту при своевременной оплате Минимального платежа составляет 0.12% в день, при неоплате Минимального платежа 0,20% в день(л.д.34).

Заключительный счет, в котором Банк информировал ответчика о востребовании суммы задолженности по Договору кредитной карты №0021399753 от 21.12.2011, был направлен Банком ответчику 24.06.2019, заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования(л.д.42).

Факт заключения кредитного договора и пользования кредитными средствами, наличия не оспаривался ответчиком, при этом ответчик фактически возражает о наличии задолженности по кредиту в заявленной сумме и заявляет о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно представленных истцом выписки по номеру договора, расчета задолженности, справки о задолженности истцом обязательства по кредитному договору были исполнены, Банк выпустил кредитную карту на имя ответчика, предоставил кредитные средства, что не оспаривается ответчиком. Однако ответчиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, задолженность по договору кредитной карты от 21.12.2011 №0021399753, образовавшаяся за период с 21.12.2018 по 24.06.2019 включительно составляет 142118,16 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 99043,02 руб.; просроченные проценты в размере 38945,14 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4130 рублей(л.д.11,20-30).

Представленный истцом расчет задолженности(л.д.20-26) судом проверен и признается правильным, соответствующим условиям заключенного кредитного договора.

Стороной ответчика не представлены доказательства о наличии неучтенных в указанном расчете Банка платежей, внесения иных платежей в счет погашения кредитной задолженности в даты и в суммах, не отраженных в выписке из лицевого счета, расчете долга, в связи с чем оснований согласиться с доводами ответчика о неверном определении размера задолженности у суда не имеется.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно требований ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права(часть1).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применении норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 г. N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применении норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям путем внесения ежемесячных обязательного платежа, что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

При этом, согласно п.2 ч.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно материалов дела, истец обращался к мировому судье судебного участка №117 в Партизанском районе Красноярского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по по договору кредитной карты от 21.12.2011 №0021399753, определением мирового судьи от 02.09.2019 был вынесен судебный приказ, и определением от 11.09.2019 отменен судебный приказ о взыскании долга по заявлению ответчика(л.д.39).

С настоящим иском с требованиями о взыскании той же задолженности истец обратился в суд 26.12.2019(л.д.43).

При этом Заключительный счет, в котором Банк информировал ответчика о востребовании суммы задолженности по Договору кредитной карты №0021399753 от 21.12.2011, был направлен Банком ответчику 24.06.2019, заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования(л.д.42).

Таким образом, в данном случае срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с удовлетворением иска полностью в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 4042 рубля 36 копеек(л.д.9,10).

На основании изложенного руководствуясь ст.ст.193,194-199 ГПК РФ, суд, 

решил:

Иск удовлетворить полностью. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» денежные средства в сумме 146160(сто сорок шесть тысяч сто шестьдесят) рублей 52 копейки, из которых: задолженность по договору кредитной карты от 21.12.2011 №0021399753, образовавшуюся за период с 21.12.2018 по 24.06.2019 включительно в размере 142118,16 рублей, в том числе, просроченную задолженность по основному долгу в размере 99043,02 руб., просроченные проценты в размере 38945,14 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 4130 рублей; расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 4042 рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Партизанский районный суд.

Председательствующий: судья П.И. Гиль

мотивированное решение составлено 22.07.2020 П.И. Гиль