Дело № 2-22/2018 

РЕ Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гороховец 14 февраля 2018 года

Гороховецкий районный суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Павловой Н. Л.,

при секретаре Куприной Н.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «БИНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «БИНБАНК» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Просил суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в сумме 490455 рублей 84 копейки, государственную пошлину в сумме 14104 рубля 56 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный, и удовлетворить требования истца из стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 387350 рублей. Дело просил рассмотреть в отсутствие своего представителя (л.д.6-9).

В обоснование своих требований истец в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Европлан Банк», правопреемником которого является ПАО «БИНБАНК», был заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Европлан Банк» и Условиях обслуживания банковских продуктов. Данный договор является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика (если применимо). В соответствии с условиями договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 577500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 27,45621352% годовых на приобретение транспортного средства – автомобиля VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный. По условиям кредитного договора погашение кредита и начисленных процентов производится заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 17156 руб. 15 коп. 01-го числа каждого календарного месяца. В обеспечение кредитных обязательств ответчик предоставила в залог истцу автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова черный, приобретенный на денежные средства, предоставленные банком по договору о кредите на приобретение ТС. Ответчик неоднократно нарушала сроки погашения кредита, в связи с чем, у неё образовалась задолженность в сумме 490455 руб. 84 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 419201 руб. 01 коп., задолженность по процентам – 71254 руб. 83 коп. Поскольку обязательства ответчиком не были исполнены добровольно, банк обратился в суд с требованием о досрочном погашении кредита и обращении взыскания на заложенное транспортное средство. Начальную продажную цену заложенного имущества определяет в сумме 387350 руб., исходя из его залоговой стоимости 635000 руб., умноженной на коэффициент износа 0,61 (л.д.6-9).

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще уведомленной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, её интересы в суде по доверенности представлял ФИО1

Представитель ответчика ФИО1 иск не признал. В обоснование несогласия с иском слался на то, что кредитный договор и договор залога банком в суд не представлен, а Предложение о Комплексном обслуживании является безденежным и ничтожным, поскольку оно не является ни кредитным договором, ни договором залога, так как на нём нет подписи второй стороны - сотрудника банка и печати банка. Денежные средства на покупку автомобиля VOLKSWAGEN TOUAREG были перечислены банком за ответчика в автосалон по другому договору, по которому ответчик рассчиталась с банком. Дело Гороховецкому районному суду неподсудно, так как между ответчиком и банком отсутствовало соглашение о рассмотрении спора в данном суде. Банк не извещал ответчика о смене АО «Европлан Банк» на БИНБАНК. Расчет задолженности произведен банком в одностороннем порядке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям. 

Согласно ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу требований ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ Европлан» (после переименования АО «ЕвропланБанк»), и ФИО2 заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства - автомобиля VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный. Условия договора определены в Предложении о Комплексном обслуживании № от ДД.ММ.ГГГГ., Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан» и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за заемщика, заключенный между банком и ответчиком в порядке, установленном в Приложении № 5 к ПКБО (л.д.38-98).

Сумма кредита составляет 577500 руб. Размер процентной ставки 27,45621352% годовых. Срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора, погашение кредита и начисленных процентов предусмотрено путем внесения заемщиком аннуитетного платежа в сумме 17156 руб. 15 коп. 1 числа каждого месяца. Между сторонами был согласован график погашения платежей (л.д.39-47).

На кредитные средства, предоставленные банком ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 приобретен автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный, паспорт транспортного средства серия № №. Данное обстоятельство представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании подтвердил. В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по договору о кредите на приобретение транспортного средства, ответчиком данный автомобиль передан истцу в залог. Кроме того, заемщиком банку в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита предоставлено поручительство физического лица ФИО1 (л.д. 39-48, 57-58).

Согласно 2.1.4 Предложения о Комплексном обслуживании залоговая стоимость транспортного средства составляет 635000 руб. (л.д. 41).

С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена банком под роспись и была с ними согласна.

Ответчик договорные обязательства надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данное обстоятельство подтверждается расчётом задолженности (л.д.12-37). Доказательств в опровержение этого ответчиком, её представителем в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика перед банком составляет 490455 руб. 84 коп. (л.д.12-37). Указанный расчет задолженности заемщиком в установленном порядке путем предъявления контр-расчёта не оспорен. Доказательств погашения задолженности по кредиту ответчиком, её представителем суду не представлено. Проверив представленный банком расчет, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного с ответчиком договора.

Общим собранием акционеров от ДД.ММ.ГГГГ АО «Европлан Банк» принято решение о переименовании банка на АО «БИНБАНК Столица». ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация АО «БИНБАНК Столица» в форме присоединения к ПАО «БИНБАНК», что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц (л.д. 99-112). Таким образом, ПАО «БИНБАНК» является правопреемником ЗАО «КБ Европлан», предоставившего ответчику кредит на покупку автомобиля VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит выводу, что факт неисполнения ответчиком обязательств по соглашению о кредите подтверждается собранными по делу доказательствами, а документов, свидетельствующих о своевременном исполнении обязательств, ответчик ФИО2 суду не представила, с неё подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 490455 руб. 84 коп. в судебном порядке. Доказательств в подтверждение наличия оснований для снижения размера начисленной суммы стороной ответчика суду не представлено и судом не установлено.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу Правил комплексного банковского обслуживания в обеспечение своих кредитных обязательств, возникающих у заемщика ФИО2 в соответствии с условиями Предложения о Комплексном обслуживании № от ДД.ММ.ГГГГ., она передала банку в залог транспортное средство. 

Таким образом, заключив кредитный договор, также договор залога транспортного средства, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе и об ответственности заемщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Поскольку ответчик допустила ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору, в соответствии с требованиями приведенных выше норм материального права, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, цвет кузова черный, в счет удовлетворения требований истца из стоимости заложенного имущества, путем его продажи с публичных торгов.

Доводы представителя ответчика о безденежности, ничтожности Предложения о Комплексном обслуживании, не являющегося, по мнению представителя ответчика, кредитным договором, расчете ответчика с банком за полученный кредит, суд отклоняет, считая их бездоказательными, направленными на уклонение от возврата полученного у банка кредита. 

Доводы представителя ответчика о неподсудности спора Гороховецкому районному суду было разрешено определением от ДД.ММ.ГГГГ. и отклонено судом поскольку, согласно пп. 18 п. 2.1.1. индивидуальных условий договора потребительского кредита, стороны изменили территориальную подсудность спора, определив, что дела по иску банка подлежат рассмотрению в Арбитражном суде Владимирской области и Гороховецком районном суде Владимирской области (л.д. 133).

Стальные доводы представителя ответчика, приведенные в обоснование несогласия с иском, суд находит несостоятельными.

В связи с удовлетворением иска с ответчика в пользу истца в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 14104 руб. 56 коп. (л.д. 11).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «БИНБАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 490455 рублей 84 копейки и государственную пошлину в сумме 14104 рубля 56 копеек, а всего 504560 (пятьсот четыре тысячи пятьсот шестьдесят) рублей 40 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль VOLKSWAGEN TOUAREG, идентификационный номер (VIN) №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ цвет кузова черный, в счет удовлетворения требований истца из стоимости заложенного имущества, путем его продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Гороховецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Н. Л. Павлова 

Копия верна

Председательствующий судья Н. Л. Павлова

Мотивированное решение составлено 20.02.2018 г.

Секретарь Н.А. Куприна

Решение вступило в законную силу: