Дело № 2-400/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Светлый 29 ноября 2017 года

Светловский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Авдеевой Т.Н.,

при секретаре Шаповаловой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании с них в солидарном порядке кредитной задолженности в сумме 2 758,482,57 рубля, судебных расходов по оплате государственной пошлины и обращения взыскания на заложенное имущество. 

1.В обоснование требований указывает, что 07 ноября 2012 года между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен договор №№. В соответствии с п.п. 2.1-2.4, 4.1 Кредитного договора, банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику на условиях платности, срочности и возвратности денежные средства в размере 1 350 000 рублей с датой возврата кредита до 03.11.2017 года, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 18,0% годовых до даты предоставления Заемщиком договора ипотеки, 16,0% годовых после указанной даты, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом. Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитных средств, выдача кредита была произведена 08.11.2012 года путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита должно было производиться аннуитетными платежами ежемесячно, включающими в себя погашения основного долга и проценты в соответствии с Графиком погашения. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщиком по Кредитному договору №№ от 07 ноября 2012 года был заключен договор залога недвижимого имущества №№ от 07 ноября 2012 года, в соответствии с п. 4.2. Заемщик передал в качестве предмета Залога Банку встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер III из литера А), расположенное по адресу: 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кв. м., кадастровый (или условный) номер: №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г. с залоговой стоимостью 1 896 000 рублей. 27 марта 2014 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к договору залога недвижимого имущества №№01 от 07 ноября 2012 года, согласно которому залоговая стоимость помещения определена в сумме 2 000 000 рублей.

Кроме того в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 07 ноября 2012 года с ответчиком ФИО2

08 ноября 2012 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, изложив Приложение 2 к кредитному договору в новой редакции. 

14 ноября 2012 года стороны подписали дополнительное соглашение №2 к кредитному договору, изложив Приложение 2 к кредитному договору в новой редакции, а также изменив процентную ставку за пользование кредитом с 16,0% годовых на 18,0% годовых с 07.11.2012 по 13.11.2012 г. Обязанность Должника по уплате процентов за пользование кредитом, которые начисляются кредитором со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, предусмотрена ч.2 ст. 809, ст. 819 ГК РФ и п. 2.5 Кредитного договора. Обязательства Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п.9.1, 9.2 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты: - процентов за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по ставке, установленной в п. 2.4 кредитного договора; - пени в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств. 

10.07.2017 г. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 10 дней с момента отправки Требования, которое исполнено не было. 

По состоянию на 23.06.2017 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору №№ от 07 ноября 2012 года составляет 1 224 813,53 рублей, из них: - просроченная ссудная задолженность - 791 725,46 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 248 397,92 рублей; - начисленные проценты - 347,06 рублей; - пеня за просрочку ссуды - 98 621,53 рубль; пеня за просрочку процентов - 85 721,56 рубль.

2.Кроме того, 07 ноября 2012 года между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор №№. В соответствии с п.п. 2.1-2.4, 4.1 Кредитного договора, банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику на условиях платности, срочности и возвратности денежные средства в размере 800 000 рублей с датой возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, с начислением процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом. Банк выполнил своё обязательство по предоставлению кредитных средств, выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита должно было производиться аннуитетными платежами ежемесячно, включающими в себя погашения основного долга и проценты, рассчитанные по форме, в соответствии с Графиком погашения. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщиком по Кредитному договору № № от 07 ноября 2012 года был заключен договор залога недвижимого имущества № от 07 ноября 2012 года, в соответствии с п. 4.2. Заемщик передал в качестве предмета Залога Банку встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер III из литера А), расположенное по адресу: Россия, 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кв. м., кадастровый (или условный) №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г. с залоговой стоимость 1 896 000 рублей, а также договор залога движимого имущества № № от 07 ноября 2012 года, предметом которого является автомобиль марки хэтчбек Peugeot 308, 2010 года выпуска, Идентификационный номер №, цвет белый, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №. 

27 марта 2014 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к договору залога недвижимого имущества №№ от 07 ноября 2012 года, согласно которому залоговая стоимость помещения определена в сумме 2 000 000 рублей. 

Кроме того в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 07 ноября 2012 года с ответчиком ФИО2

Обязанность Должника по уплате процентов за пользование кредитом, которые начисляются кредитором со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, предусмотрена ч.2 ст. 809, ст. 819 ГК РФ и п. 2.5 Кредитного договора. Обязательства Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п. 9.1, 9.2 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк имеет право поребоватьл от заемщика уплаты: - процентов за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по ставке, установленной в п. 2.4 кредитного договора; - пени, начисляемые на просроченную задолженность по ставке, установленной в п. 2.4 кредитного договора; - пени в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. В соответствии с п.5.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств. 10.07.2017 года в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 10 дней с момента отправки Требования. Требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено. 

По состоянию на 23.06.2017 г. задолженность заемщика перед Банком по Кредитному договору № от 07.11.2012 года составляет 754 692,31 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность - 471 904,74 рубля; - задолженность по процентам за пользование кредитом - 161 936,21 рублей; начисленные проценты - 226,26 рублей; пеня за просрочку ссуды - 64 745,84 рублей; пеня за просрочку процентов - 55 879,26 рублей.

3. Кроме того, 27 марта 2014 года между ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №. В соответствии с п.п. 2.1-2.4, 4.1 Кредитного договора, банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику на условиях платности, срочности и возвратности денежные средства в размере 500 000 рублей с датой возврата кредита до 26.03.2018 г., с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых до даты предоставления Заемщиком договора ипотеки, 17,5% годовых после указанной даты, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом. Погашение кредита должно было производиться аннуитетными платежами ежемесячно по 20 числам, включающими в себя погашение основного долга и проценты, рассчитанные по формуле, в соответствии с Графиком погашения. 

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщиком по Кредитному договору №№ от 27 марта 2014 года был заключен договор залога недвижимого имущества №№ от 27 марта 2014 года, в соответствии с п. 4.2. Заемщик передал в качестве предмета Залога Банку встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер Ш из литера А), расположенное по адресу

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кВ. м., кадастровый (или условный) №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г. и договор залога движимого имущества № № от 27 марта 2014 года, предметом которого является автомобиль марки хэтчбек Peugeot 308, 2010 года выпуска, Идентификационный номер №, цвет белый, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №

Кроме того в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 27 марта 2014 года с ответчиком ФИО3

24 мая 2013 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, изложив Приложение №1 к кредитному договору в новой редакции, а также изменив процентную ставку за пользование кредитом с 17,5% годовых на 19,5% годовых с 27.03.2014 по 09.04.2014 г. Обязанность Должника по уплате процентов за пользование кредитом, которые начисляются кредитором со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно, предусмотрено ч.2 ст. 809, ст. 819 ГК РФ и п. 2.5 Кредитного договора. Обязательства Заемщиком по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п.9.1 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств. 10.07.2017 г. в адрес заемщика было направлено требование о досрочном погашении задолженности в течении 10 дней с момента отправки Требования. Требование Заемщиком до настоящего времени не исполнено. 

По состоянию на 23.06.2017 г. задолженность Заемщика перед банком по кредитному договору № № от 27.03.2014 года составляет 778 976,73 рублей, из них: - просроченная ссудная задолженность - 352 142,81 рубля; - задолженность по процентам за пользование кредитом - 101 253,59 рубля; - начисленные проценты - 188,13 рублей; - пеня за просрочку ссуды - 325 392,20 рубля.

На основании протокола № 26 Внеочередного общего собрания акционеров ОАО КБ «Петрокоммерц» от 22 января 2015 года и протокола № 1 от 22 января 2015 года внеочередного общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие», последнее (ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие») является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов (включая обязательства, оспариваемые сторонами) Открытого акционерного общества Банк «Петрокоммерц». Этими же протоколами закреплено решение о смене фирменного наименования Банка на Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (ПАО Банк «ФК Открытие»).

В судебном заседании представитель истца ФИО4, действующая по доверенности № 01/2028-13А от 05 сентября 2017 года, требования поддержала в полном объеме по изложенным основаниям.

В судебном заседании ответчики ФИО1 и ФИО2 с предъявленными исковыми требованиями согласились частично, пояснив суду, что несвоевременная оплата кредита связана с тяжелым материальным положением. Наличие кредитной задолженности по трем кредитным договорам ими признавалась, расчеты задолженности по кредитным договорам не оспаривали. Считали, что в сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи, с чем ходатайствовали о снижении штрафных санкций, на основании ст. 333 ГК РФ.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, уведомлена надлежащим образом, не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки и не просила рассмотреть дело в её отсутствие. Возражений по существу требований не представлено. 

Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему.

По кредитному договору в соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании кредитного договора № №, заключенного 07 ноября 2012 года с ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 1 350 000 рублей с датой возврата кредита до 03.11.2017 года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 18,0% годовых до даты предоставления Заемщиком договора ипотеки, 16,0% годовых после указанной даты, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом. 

Банк выполнил свою обязанность по предоставлению кредитных средств, выдача кредита была произведена 08.11.2012 года путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 3.2 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами согласно графику, являющему Приложением №2 к кредитному договору, что составляло 34281,13 рубль в месяц.

08 ноября 2012 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, изложив Приложение 2 к кредитному договору в новой редакции. 

14 ноября 2012 года стороны подписали дополнительное соглашение №2 к кредитному договору, изложив Приложение 2 к кредитному договору в новой редакции, а также изменив процентную ставку за пользование кредитом с 16,0% годовых на 18,0% годовых с 07.11.2012 по 13.11.2012 г. 

Согласно п. 2.5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Обязательства Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п.9.1, 9.2 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты: - процентов за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по ставке, установленной в п. 2.4 кредитного договора; - пени в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. 

В силу ст.819 ч.2 ГК РФ и ст.811 ч.2 ГК РФ, а также согласно п. 5.1 Кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщиком по Кредитному договору №№ от 07 ноября 2012 года был заключен договор залога недвижимого имущества №№ от 07 ноября 2012 года, в соответствии с п. 4.2. Заемщик передал в качестве предмета Залога Банку встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер III из литера А), расположенное по адресу: 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кв. м., кадастровый (или условный) №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г. Согласно п. 4.3 Договора залоговая стоимость Помещения определена сторонами в сумме 1 896 000 рублей.

Указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждает выписка из ЕГРП, представленная Управлением Росреестра по Калининградской области. 

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Договором залога недвижимости, зарегистрированным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 13.11.2012 г. за номером №. 

27 марта 2014 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к договору залога недвижимого имущества № № от 07 ноября 2012 года, согласно которому залоговая стоимость помещения определена в сумме 2 000 000 рублей. 

Кроме того в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 07 ноября 2012 года с ответчиком ФИО2

В соответствии с п.п. 4.1. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (ответчиком) обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик. В соответствии с положениями ст. 357 ГК РФ договор поручительства вступил в силу с момента его подписания. Согласно ст.ст. 322, 363 ГК РФ Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед Кредитором. 

По состоянию на 23.06.2017 года задолженность Заемщика перед Банком по кредитному договору №№ от 07 ноября 2012 года составляет 1 224 813,53 рублей, из них: - просроченная ссудная задолженность - 791 725,46 рублей; задолженность по процентам за пользование кредитом - 248 397,92 рублей; - начисленные проценты - 347,06 рублей; - пеня за просрочку ссуды - 98 621,53 рубль; пеня за просрочку процентов - 85 721,56 рубль. 

Представленный Банком расчет судом проверен, его правильность, и обоснованность сомнений не вызывает. Ответчиками представленный расчет не оспорен.

На основании кредитного договора № №, заключенного 07 ноября 2012 года с ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей с датой возврата кредита до 03.11.2017 года с начислением процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом.

Банк выполнил своё обязательство по предоставлению кредитных средств, выдача кредита была произведена 08.11.2012 г. путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № в банке, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.п. 3.2 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами согласно графику, являющему Приложением №2 к кредитному договору, что составляло 20097,77 рублей в месяц.

Согласно п.2.5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Обязательства Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п.9.1, 9.2 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты: - процентов за пользование кредитом, начисляемые на просроченную задолженность по ставке, установленной в п. 2.4 кредитного договора; - пени в размере 0,1% от неуплаченной в срок суммы процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки. 

В силу ст.819 ч.2 ГК РФ и ст.811 ч.2 ГК РФ, а также согласно п. 5.1 кредитного договора при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщиком по Кредитному договору № № от 07 ноября 2012 года были заключены:

- договор залога недвижимого имущества №№ от 07 ноября 2012 года, в соответствии с п. 4.2. Заемщик передал в качестве предмета Залога Банку встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер Ш из литера А), расположенное по адресу: 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кв. м., кадастровый (или условный) номер: №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г. с залоговой стоимость 1 896 000 рублей4

- договор залога движимого имущества № № от 07 ноября 2012 года, предметом которого является автомобиль марки хэтчбек Peugeot 308, 2010 года выпуска, Идентификационный номер №, цвет белый, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №. Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 315000 рублей.

27 марта 2014 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к договору залога недвижимого имущества №№ от 07 ноября 2012 года, согласно которому залоговая стоимость помещения определена в сумме 2 000 000 рублей. 

Указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждает выписка из ЕГРП, представленная Управлением Росреестра по Калининградской области. 

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Договором залога недвижимости, зарегистрированным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 13.11.2012 г. за номером № 

Кроме того в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 07 ноября 2012 года с ответчиком ФИО2

В соответствии с п.п. 4.1. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (ответчиком) обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик. В соответствии с положениями ст. 357 ГК РФ договор поручительства вступил в силу с момента его подписания. Согласно ст.ст. 322, 363 ГК РФ Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед Кредитором. 

По состоянию на 23.06.2017 г. задолженность заемщика перед Банком по Кредитному договору № от 07.11.2012 года составляет 754 692,31 рубля, из них: просроченная ссудная задолженность - 471 904,74 рубля; - задолженность по процентам за пользование кредитом - 161 936,21 рублей; начисленные проценты - 226,26 рублей; пеня за просрочку ссуды - 64 745,84 рублей; пеня за просрочку процентов - 55 879,26 рублей. 

Представленный Банком расчет судом проверен, его правильность, и обоснованность сомнений не вызывает. Ответчиками расчет задолженности не оспаривался.

На основании кредитного договора № №, заключенного 27 марта 2014 года с ФИО1, последней был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей с датой возврата кредита до 26.03.2018 г., с начислением процентов за пользование кредитом в размере 19,5 % годовых до даты предоставления Заемщиком договора ипотеки, 17,5% годовых после указанной даты, а Заемщик обязался своевременно возвратить полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом. Банк выполнил своё обязательство по предоставлению кредитных средств. Выдача кредита была произведена 27.03.2014 г. путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № в банке, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.п. 3.2 кредитного договора, заемщик обязался погашать кредит и уплату процентов ежемесячными аннуитентными платежами согласно графику, являющему Приложением №2 к кредитному договору, что составляло 15295,13 рублей в месяц.

Согласно п. 2.5 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Обязательства Заемщика по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась просроченная задолженность. В соответствии с п.9.1 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк имеет право потребовать от Заемщика уплаты пени в размере 0,5% от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, банк вправе потребовать досрочного возврата задолженности в случае нарушения Заемщиком срока исполнения своих обязательств.

В силу ст.819 ч.2 ГК РФ и ст.811 ч.2 ГК РФ при нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов Заемщиком по Кредитному договору №№ от 27 марта 2014 года были заключены:

- договор залога недвижимого имущества №№ от 27 марта 2014 года, в соответствии с п. 4.2. Заемщик передал в качестве предмета Залога Банку встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер Ш из литера А), расположенное по адресу: 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кВ. м., кадастровый (или условный) №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г.; залоговая стоимость недвижимого имущества определена сторонами в размере 2000000 рублей.

- договор залога движимого имущества № № от 27 марта 2014 года, предметом которого является автомобиль марки хэтчбек Peugeot 308, 2010 года выпуска, Идентификационный номер №, цвет белый, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 315000 рублей.

Указанный объект недвижимости принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждает выписка из ЕГРП, представленная Управлением Росреестра по Калининградской области. 

Залоговые права Банка в отношении недвижимого имущества подтверждаются Договором залога недвижимости, зарегистрированным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Калининградской области 02.04.2014 г. за номером №. 

24 мая 2014 года стороны подписали дополнительное соглашение №1 к кредитному договору, изложив Приложение №1 к кредитному договору в новой редакции, а также изменив процентную ставку за пользование кредитом с 17,5% годовых на 19,5% годовых с 27.03.2014 по 09.04.2014 г. 

Кроме того в целях обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору был заключен договор поручительства №№ от 27 марта 2014 года с ответчиком ФИО3

В соответствии с п.п. 4.1. договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (ответчиком) обязательств по кредитному договору, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Заемщик. В соответствии с положениями ст. 357 ГК РФ договор поручительства вступил в силу с момента его подписания. Согласно ст.ст. 322, 363 ГК РФ Заемщик и Поручитель несут солидарную ответственность перед Кредитором. 

По состоянию на 23.06.2017 г. задолженность Заемщика перед банком по кредитному договору № № от 27.03.2014 года составляет 778 976,73 рублей, из них: - просроченная ссудная задолженность - 352 142,81 рубля; - задолженность по процентам за пользование кредитом - 101 253,59 рубля; - начисленные проценты - 188,13 рублей; - пеня за просрочку ссуды - 325 392,20 рубля. Представленный Банком расчет судом проверен, его правильность, и обоснованность сомнений не вызывает.

В подтверждение о досудебном обращении в адрес должника, в материалы дела представлены требования о досрочном возврате суммы кредита, направленные банком в адрес ответчиков 10 июля 2017 года исх.№43Ф2-4/141, № 43 Ф2-4/142, № 43 Ф2-4/143, с требованием о досрочном погашении задолженности в течение 10 дней с момента отправки Требования. 

Однако, указанные требования Банка ответчиками до настоящего времени не исполнены, что явилось поводом для обращения в суд. 

Данные обстоятельства не оспаривались ответчиками в судебном заседании, что в совокупности с исследованными доказательствами дает суду основания считать доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с учетом процентной ставки. В этой связи, суд читает возможным взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитным договорам.

Разрешая ходатайство ответчиков о снижении размера штрафных санкций в порядке ст. 333 ГК РФ, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает правомерными действия Банка по начислению штрафа, которая предусмотрена Условиями кредитного договора, однако, полагает заслуживающими внимания доводы ответчиков о наличии оснований для ее снижения. 

С учетом ходатайства ответчиков, периода неисполнения ими обязательств по внесению ежемесячных платежей, даты обращения истца с настоящим иском в суд, размера задолженности по сумме основного долга и процентам, суд считает возможным с учетом положений п.1 ст.333 ГК РФ снизить заявленный размер штрафных санкций по кредитному договору №№ от 07 ноября 2012 года до 40 000 рублей, по кредитному договору № № от 07 ноября 2012 года до 25 000 рублей, по кредитному договору № № от 27 марта 2014 года до 20 000 рублей.

При решении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Статьей 24 ГК РФ установлено, что гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 278 ГК РФ обращение взыскания на земельный участок по обязательствам его собственника допускается только на основании решения суда.

Статьей 395 ГК РФ предусмотрена ответственность должника за неправомерное удержание денежных средств и уклонение от их возврата.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1. ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пп.4. п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % (восьмидесяти процентам) рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено при рассмотрении дела, в обеспечение кредитных обязательств между банком и заемщиком были заключены договоры залога недвижимости № № от 07 ноября 2012 года, № № от 07 ноября 2012 года, № №, согласно которым обеспечением исполнения обязательств заемщика стал залог встроенного нежилого помещения в многоквартирном жилом доме (литер Ш из литера А), расположенное по адресу: Россия, 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кв.м., кадастровый (или условный) номер: №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г.

Исследованием вышеприведенных обстоятельств в совокупности с указанными нормами права, судом установлено систематическое неисполнение заёмщиком своих обязательств перед кредитором, что явилось основанием для взыскания кредитной задолженности и дает право суду удовлетворить требования банка об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Согласно представленному ответчиком ФИО1 в материалы дела отчету об оценке № Н-128-2017 от 18 октября 2017 года, составленному ИП ФИО5, стоимость предмета залога составляет в общей сумме 2 569 000 (два миллиона пятьсот шестьдесят девять тысяч) рублей 00 копеек

С учетом требования ст. 54 Закона об ипотеке, восемьдесят процентов от указанной суммы составляет 2 055 200 рублей.

Возражений по представленному отчету либо иных заключений об оценочной стоимости заложенного имущества истцом не представлено, в связи с чем суд принимает рыночную стоимость объектов залога в соответствии с указанным заключением и считает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме, принадлежащие на праве собственности ФИО1 с определением способа реализации имущества путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 055 200 рублей.

Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитным договорам были заключены договоры залога транспортного средства № № от 07 ноября 2017 года и № № от 27 марта 2014 года.

По указанным договорам, в залог банку передан автомобиль марки хэтчбек Peugeot 308, 2010 года выпуска, Идентификационный номер №, цвет белый, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №

В соответствии с п.3.2 договором залога залоговая стоимость Предмета залога на момент подписания Договоров составляет 315 000 рублей. 

Согласно данным, представленным органами ГИБДД по запросу суда, собственником указанного автомобиля является ФИО1

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требование банка об обращении взыскания на транспортное средство, принадлежащие на праве собственности ФИО1 с определением способа реализации имущества путем его продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 2 055 200 рублей.

Кроме того, в соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с учетом разъяснений, приведенных в абзаце 4 пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчиков подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде государственной пошлины в полном объеме в размере 27992,41 рубля, распределив их в долевом порядке, пропорционально размеру удовлетворенных требований. С ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 13996,21 рублей, с ФИО2 в размере 11057,21 рублей, с ФИО3 в размере 2929 рублей. Уплата государственной пошлины истцом подтверждена платежным поручением № 14514015 от 01 августа 2017 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банка «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, и ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 15 декабря 1992 года, ИНН 

<

***> КПП 775001001, юридический адрес 

<

...>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №№ от 07 ноября 2012 года в общей сумме 1080470,44 рублей (один миллион восемьдесят тысяч четыреста семьдесят рублей 44 копейки).

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, и ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 15 декабря 1992 года, ИНН 

<

***> КПП 775001001, юридический адрес 

<

...>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 07 ноября 2012 года в общей сумме 659 067,21 рублей (шестьсот пятьдесят девять тысяч шестьдесят семь рублей 21 копейка).

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, и ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 15 декабря 1992 года, ИНН 

<

***> КПП 775001001, юридический адрес 

<

...>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №№ от 27 марта 2014 года в общей сумме 473584,53 рублей (четыреста семьдесят три тысячи пятьсот восемьдесят четыре рубля 53 копейки).

Обратить взыскание на заложенное в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» недвижимое имущество:

- встроенное нежилое помещение в многоквартирном жилом доме (литер III из литера А), расположенное по адресу: 

<

адрес>, площадью 52,8 (пятьдесят две целых восемь десятых) кв. м., кадастровый (или условный) номер: №, состав и технические характеристики которого приведены в Техническом паспорте, выданном ФГУП «Ростехинвентаризация» от 27.08.2008 г., принадлежащее на праве собственности ФИО1;

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой будут начинаться торги по его реализации, в размере 2 055 200 (два миллиона пятьдесят пять тысяч двести) рублей.

Определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов. 

Обратить взыскание на заложенное в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» транспортное средство - автомобиль марки хэтчбек Peugeot 308, 2010 года выпуска, Идентификационный номер №, цвет белый, паспорт транспортного средства серии 

<

адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, государственный регистрационный знак №

Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой будут начинаться торги по его реализации, в размере 315 000 (триста пятнадцать тысяч) рублей.

Определить способ реализации имущества путем его продажи с публичных торгов. 

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 15 декабря 1992 года, ИНН 

<

***> КПП 775001001, юридический адрес 

<

...>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13996,21 (тринадцать тысяч девятьсот девяносто шесть рублей 21 копейка).

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 15 декабря 1992 года, ИНН 

<

***> КПП 775001001, юридический адрес 

<

...>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11057,21 рублей (одиннадцать тысяч пятьдесят семь рублей 21 копейка).

Взыскать с ФИО3, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, дата регистрации в качестве юридического лица 15 декабря 1992 года, ИНН 

<

***> КПП 775001001, юридический адрес 

<

...>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2939 рублей (две тысячи девятьсот тридцать девять рублей).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Светловский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 04 декабря 2017 года.

Судья Светловского городского суда подпись Авдеева Т.Н.