36RS0015-01-2021-000407-76

Дело 2-256/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский 22 июня 2021 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и судебных расходов.

В обоснование иска указывает, что 19.05.2013 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 148150 рублей 51 копейку под 33 % годовых на срок 36 месяцев. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1.1 Условий кредитования, в соответствии с которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

По состоянию на 21.04.2021 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 227828 рублей 58 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. После его смерти заведено наследственное дело №. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил. Исходя из сведений, содержащихся в предоставленной заемщиком анкете, истец предполагает, что наследником является ФИО2

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 227828 рублей 58 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5478 рублей 29 копеек. 

Представитель истца, ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, л.д. 8. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать, о чем суду предоставила письменные возражения.

В возражениях указывает, что кредитный договор 

<

***> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен 19.05.2013. Согласно графику платежей заемщик обязан был погашать плановую сумму ежемесячно в установленную дату. ФИО1 не внес очередной платеж 19.05.2014, чем нарушил принятые на себя обязательства, после чего платежи не вносились. В суд с исковым заявлением истец обратился 11.05.2021, то есть по истечении более трех лет со дня фактического последнего платежа, более трех лет с момента окончания срока выплат по договору 19.05.2016, более трех лет со дня смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании суммы задолженности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, л.д. 188-191.

В судебном заседании ФИО2 показала, что ФИО1 ответственно относился к выплатам по кредиту, хранил квитанции, делал отметки в графике платежей, старался максимально быстро погасить задолженность. Он добросовестно выплачивал кредит на протяжении 11 месяцев, о чем сохранились квитанции. В мае 2014 года он решил полностью погасить сумму задолженности досрочно, приехал с оставшейся суммой задолженности в отделение банка, но денежные средства у него не приняли. После этого ФИО1 перестал осуществлять платежи, о чем достоверно было известно банку. Платежей 27.02.2015 в сумме 17 рублей 30 копеек и 29.03.2015 в сумме 02 рубля, которые отражены в Выписке по счету, предоставленной банком в материалы дела, он не осуществлял и сделать этого не мог, поскольку оплата осуществлялась через банкомат и такие суммы банкомат не принимает. Полагает, что платежи могли быть внесены банком с целью продления срока обращения в суд.

Уведомление от 07.05.2019 об оплате задолженности, копия которого представлена истцом в судебное заседание, она не получала. До получения искового заявления каких-либо претензий банк к ней не предъявлял. 

Наследственное дело после смерти ФИО1 было открыто ДД.ММ.ГГГГ, сведения об этом содержатся в свободном доступе в сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Страховая Компания «Совкомбанк Жизнь», в суд не явился, о причинах неявки не уведомил. От представителя по доверенности ФИО4 в материалах гражданского дела имеется сообщение о том, что ФИО1 был застрахован в АО СК «Совкомбанк Жизнь» в рамках кредитного договора 

<

***> от 19.05.2013, включен в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 19.05.2013. Заявлений на страховую выплату не поступало, дел в системе не зарегистрировано, страховая выплата не производилась, л.д. 204-211.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица, по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статьи 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 19.05.2013, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит в сумме 148150 рублей 51 копейка на цели личного потребления под 33 % годовых сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 19.05.2016, л.д. 47-48. 

Свои обязательства по выдаче суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, перечислив 19.05.2013 на счет ФИО1 заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, л.д. 11-12.

По условиям кредитного договора, а также согласно графику платежей ФИО1 принял на себя обязательства осуществлять выплаты в счет погашения основного долга и процентов по кредиту в размере 6535 рублей 11 копеек ежемесячно.

Заемщик ФИО1 являлся участником программы добровольного страхования жизни, от несчастных случаев, болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы заемщиков ПАО «Совкомбанк»; договор добровольного страхования был заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» 19.05.2013, л.д. 55-56.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Кредитный договор, заключенный с ФИО1, содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в полном соответствии с требованиями пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и предусматривают сумму займа, срок договора займа, размер процентов, порядок их уплаты и другие предусмотренные законом условия. Условия согласованы с ФИО1 в индивидуальном порядке и подписаны сторонами.

Согласно раздела Б договора о потребительском кредитовании 

<

***> при нарушении срока возврат кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, л.д. 47.

После заключения кредитного договора ФИО1 11 месяцев производил погашение основного долга и процентов, о чем свидетельствуют расчет задолженности, представленный Банком, л.д. 13-14; выписка по счету, л.д. 11-12, а также предоставленные ответчиком ФИО2 квитанции об оплате, л.д. 223-233, и график платежей с отметками ФИО1, л.д. 192. Последний платеж был произведен ФИО1 21.04.2014, после чего платежи не осуществлялись. 

В результате образовалась просроченная задолженность, которая по расчетам банка по состоянию на 21.04.2021 составляет 227828 рублей 58 копеек. 

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 107.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Грибановского района Воронежской области № 632 от 17.05.2021 следует, что к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону подала ДД.ММ.ГГГГ супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось, л.д. 105. 

Сведения нотариуса подтверждаются материалами наследственного дела, л.д. 106-179.

В соответствии с положениями статей 418, 1112 ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО2 вступила в наследство после смерти супруга ФИО1, на нее возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Вместе с тем, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика ФИО2 о применении к заявленным требованиям срока исковой давности по следующим основаниям. 

Как следует из абзацев 2-6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). 

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства 15.05.2012 требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31.07.2009 - до 31.07.2012 включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31.07.2012 - до 31.07.2015 включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2). 

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». 

По сведениям ответчика, последний платеж по кредитному договору ФИО1 произвел 21.04.2014, л.д. 192, 229.

Согласно выписке по счету, представленной банком, после 21.04.2014 платежи не вносились до февраля 2015 года, после чего платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены 27.02.2015 в сумме 17 рублей 30 копеек, 19 марта 2015 года в сумме 0 рублей 02 копейки, л.д. 12. 

Кредитный договор был заключен 19.05.2013 сроком на 36 месяцев, то есть до 19.05.2016, последний платеж, предусмотренный графиком платежей – 19.05.2016, л.д. 47-48, то есть срок исковой давности с даты последнего платежа истек 19.05.2019.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 107.

Наследственное дело открыто ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 106, сведения об этом имеются на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет в свободном доступе. 

В суд за судебной защитой своих прав банк обратился 30.04.2021, что подтверждается квитанцией об отправке искового заявления в электронном виде посредством системы ГАС «Правосудие», л.д. 83, то есть по истечении срока исковой давности: более трех лет с даты последнего платежа, с даты истечения срока действия договора, с даты смерти должника, с даты открытия наследственного дела. 

Истцом в материалы дела предоставлена светокопия уведомления перед направлением иска в суд, датированного 07.05.2019, выставленного «наследникам» ФИО1, в которой предлагается выплатить задолженность по кредитному договору в размере 230567 рублей 72 копейки до даты 07.06.2019, л.д. 63, однако оно не имеет правового значения по существу дела.

Ответчик ФИО2 факт получения требования категорически отрицает, а банком в материалы дела не представлено каких-либо доказательств направления ответчику указанного требования, в связи с чем при вынесении решения суд не может принять уведомление в качестве допустимого доказательства по делу. Реестр писем, отправляемых простым почтовым отправлением без уведомления от 13.05.2019, в котором в общем списке под номером 282 указана фамилия и адрес ФИО1, л.д. 64-82, доказательством получения почтового отправления ФИО2 не является. 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку статья 98 ГК РФ предусматривает возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовые основания для взыскания с ФИО2 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 мая 2013 года и судебных расходов отказать в связи с применением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 года 

Копия верна: Судья:

Секретарь: 

36RS0015-01-2021-000407-76

Дело 2-256/2021 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Грибановский 22 июня 2021 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования и судебных расходов.

В обоснование иска указывает, что 19.05.2013 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 148150 рублей 51 копейку под 33 % годовых на срок 36 месяцев. 

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 4.1.1 Условий кредитования, в соответствии с которым заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором и уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

По состоянию на 21.04.2021 общая задолженность ФИО1 перед банком составляет 227828 рублей 58 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер. После его смерти заведено наследственное дело №. Информацию о круге наследников и наследственном имуществе нотариус не предоставил. Исходя из сведений, содержащихся в предоставленной заемщиком анкете, истец предполагает, что наследником является ФИО2

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с наследника ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 227828 рублей 58 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5478 рублей 29 копеек. 

Представитель истца, ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО3 просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, л.д. 8. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении заявленных требований отказать, о чем суду предоставила письменные возражения.

В возражениях указывает, что кредитный договор 

<

***> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен 19.05.2013. Согласно графику платежей заемщик обязан был погашать плановую сумму ежемесячно в установленную дату. ФИО1 не внес очередной платеж 19.05.2014, чем нарушил принятые на себя обязательства, после чего платежи не вносились. В суд с исковым заявлением истец обратился 11.05.2021, то есть по истечении более трех лет со дня фактического последнего платежа, более трех лет с момента окончания срока выплат по договору 19.05.2016, более трех лет со дня смерти ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для предъявления требований о взыскании суммы задолженности, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, л.д. 188-191.

В судебном заседании ФИО2 показала, что ФИО1 ответственно относился к выплатам по кредиту, хранил квитанции, делал отметки в графике платежей, старался максимально быстро погасить задолженность. Он добросовестно выплачивал кредит на протяжении 11 месяцев, о чем сохранились квитанции. В мае 2014 года он решил полностью погасить сумму задолженности досрочно, приехал с оставшейся суммой задолженности в отделение банка, но денежные средства у него не приняли. После этого ФИО1 перестал осуществлять платежи, о чем достоверно было известно банку. Платежей 27.02.2015 в сумме 17 рублей 30 копеек и 29.03.2015 в сумме 02 рубля, которые отражены в Выписке по счету, предоставленной банком в материалы дела, он не осуществлял и сделать этого не мог, поскольку оплата осуществлялась через банкомат и такие суммы банкомат не принимает. Полагает, что платежи могли быть внесены банком с целью продления срока обращения в суд.

Уведомление от 07.05.2019 об оплате задолженности, копия которого представлена истцом в судебное заседание, она не получала. До получения искового заявления каких-либо претензий банк к ней не предъявлял. 

Наследственное дело после смерти ФИО1 было открыто ДД.ММ.ГГГГ, сведения об этом содержатся в свободном доступе в сети Интернет на сайте Федеральной нотариальной палаты. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО Страховая Компания «Совкомбанк Жизнь», в суд не явился, о причинах неявки не уведомил. От представителя по доверенности ФИО4 в материалах гражданского дела имеется сообщение о том, что ФИО1 был застрахован в АО СК «Совкомбанк Жизнь» в рамках кредитного договора 

<

***> от 19.05.2013, включен в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы от 19.05.2013. Заявлений на страховую выплату не поступало, дел в системе не зарегистрировано, страховая выплата не производилась, л.д. 204-211.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие не явившихся представителей истца и третьего лица, по имеющимся доказательствам.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статьи 807 ГК РФ следует, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ). 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 811 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что в соответствии с кредитным договором 

<

***> от 19.05.2013, заключенным между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит в сумме 148150 рублей 51 копейка на цели личного потребления под 33 % годовых сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита 19.05.2016, л.д. 47-48. 

Свои обязательства по выдаче суммы кредита Банк исполнил в полном объеме, перечислив 19.05.2013 на счет ФИО1 заемные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету, л.д. 11-12.

По условиям кредитного договора, а также согласно графику платежей ФИО1 принял на себя обязательства осуществлять выплаты в счет погашения основного долга и процентов по кредиту в размере 6535 рублей 11 копеек ежемесячно.

Заемщик ФИО1 являлся участником программы добровольного страхования жизни, от несчастных случаев, болезней, и на случай дожития до события недобровольная потеря работы заемщиков ПАО «Совкомбанк»; договор добровольного страхования был заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» 19.05.2013, л.д. 55-56.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Кредитный договор, заключенный с ФИО1, содержит общие и индивидуальные условия. Индивидуальные условия оформлены в полном соответствии с требованиями пункта 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и предусматривают сумму займа, срок договора займа, размер процентов, порядок их уплаты и другие предусмотренные законом условия. Условия согласованы с ФИО1 в индивидуальном порядке и подписаны сторонами.

Согласно раздела Б договора о потребительском кредитовании 

<

***> при нарушении срока возврат кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки, л.д. 47.

После заключения кредитного договора ФИО1 11 месяцев производил погашение основного долга и процентов, о чем свидетельствуют расчет задолженности, представленный Банком, л.д. 13-14; выписка по счету, л.д. 11-12, а также предоставленные ответчиком ФИО2 квитанции об оплате, л.д. 223-233, и график платежей с отметками ФИО1, л.д. 192. Последний платеж был произведен ФИО1 21.04.2014, после чего платежи не осуществлялись. 

В результате образовалась просроченная задолженность, которая по расчетам банка по состоянию на 21.04.2021 составляет 227828 рублей 58 копеек. 

Согласно пункту 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер в 

<

адрес>, что подтверждается свидетельством о смерти серии №, выданным 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 107.

Из сообщения нотариуса нотариального округа Грибановского района Воронежской области № 632 от 17.05.2021 следует, что к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. Заявление о принятии наследства по закону подала ДД.ММ.ГГГГ супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось, л.д. 105. 

Сведения нотариуса подтверждаются материалами наследственного дела, л.д. 106-179.

В соответствии с положениями статей 418, 1112 ГК РФ обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, включая долги наследодателя.

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. 

В силу статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО2 вступила в наследство после смерти супруга ФИО1, на нее возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Вместе с тем, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению ходатайство ответчика ФИО2 о применении к заявленным требованиям срока исковой давности по следующим основаниям. 

Как следует из абзацев 2-6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). 

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства 15.05.2012 требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31.07.2009 - до 31.07.2012 включительно; по обязательствам со сроком исполнения 31.07.2012 - до 31.07.2015 включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статья 200 ГК РФ предусматривает, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2). 

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). 

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» установлено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 22.05.2013, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленного договором.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска согласно пункту 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». 

По сведениям ответчика, последний платеж по кредитному договору ФИО1 произвел 21.04.2014, л.д. 192, 229.

Согласно выписке по счету, представленной банком, после 21.04.2014 платежи не вносились до февраля 2015 года, после чего платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору произведены 27.02.2015 в сумме 17 рублей 30 копеек, 19 марта 2015 года в сумме 0 рублей 02 копейки, л.д. 12. 

Кредитный договор был заключен 19.05.2013 сроком на 36 месяцев, то есть до 19.05.2016, последний платеж, предусмотренный графиком платежей – 19.05.2016, л.д. 47-48, то есть срок исковой давности с даты последнего платежа истек 19.05.2019.

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 107.

Наследственное дело открыто ДД.ММ.ГГГГ, л.д. 106, сведения об этом имеются на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет в свободном доступе. 

В суд за судебной защитой своих прав банк обратился 30.04.2021, что подтверждается квитанцией об отправке искового заявления в электронном виде посредством системы ГАС «Правосудие», л.д. 83, то есть по истечении срока исковой давности: более трех лет с даты последнего платежа, с даты истечения срока действия договора, с даты смерти должника, с даты открытия наследственного дела. 

Истцом в материалы дела предоставлена светокопия уведомления перед направлением иска в суд, датированного 07.05.2019, выставленного «наследникам» ФИО1, в которой предлагается выплатить задолженность по кредитному договору в размере 230567 рублей 72 копейки до даты 07.06.2019, л.д. 63, однако оно не имеет правового значения по существу дела.

Ответчик ФИО2 факт получения требования категорически отрицает, а банком в материалы дела не представлено каких-либо доказательств направления ответчику указанного требования, в связи с чем при вынесении решения суд не может принять уведомление в качестве допустимого доказательства по делу. Реестр писем, отправляемых простым почтовым отправлением без уведомления от 13.05.2019, в котором в общем списке под номером 282 указана фамилия и адрес ФИО1, л.д. 64-82, доказательством получения почтового отправления ФИО2 не является. 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку статья 98 ГК РФ предусматривает возмещение судебных расходов стороне, в пользу которой состоялось решение суда, правовые основания для взыскания с ФИО2 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 19 мая 2013 года и судебных расходов отказать в связи с применением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: п/п Э.В. Дорофеева

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2021 года 

Копия верна: Судья:

Секретарь: 

1версия для печати