Дело № 2-658/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего судьи Бережной С.В., 

при ведении протокола секретарем Бабенко А.В., 

рассмотрев в открытом заседании в г. Кемерово 

07 мая 2018 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму кредитной задолженности в размере 966312, 22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 18863,12 руб., обратить взыскание, на предмет залога- автомобиль Марки PORSCHE Cayenne S КРАСНЫЙ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) № (лд.4-5).

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ, №

ДД.ММ.ГГГГ г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 899551,99 руб. под 25.4 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля марки PORSCHE Cayenne S КРАСНЫЙ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (

<

***>) №. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочка составляет 151 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере: 165138,53 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 966312,22 руб., из них: просроченная ссуда 868442,18 руб., просроченные проценты 36138,41 руб., проценты по просроченной ссуде 1951,75 руб., неустойка по ссудному договору 58227,93 руб., неустойка на просроченную ссуду 1517,42 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку автомобиль марки PORSCHE Cayenne S КРАСНЫЙ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В качестве правового обоснования истец указывает нормы ст.ст. 309, 310, 314, 393,395, 810, 811, 819 ГК РФ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» - ФИО4, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (лд.60), не явилась; о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом и своевременно (лд.84), просила рассмотреть дело в его отсутствие (лд. 4 об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 извещена судом о рассмотрении дела судебной повесткой по адресу: 

<

адрес>. Извещение было получено для передачи родственником ответчика -ФИО1, который проживает совместно с ФИО1 по указанному адресу.

В соответствии с ч. 2 ст. 116 ГПК РФ, в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату.

При таких обстоятельствах извещение ФИО1 через ее родственника является надлежащим извещением, в связи с чем, исходя из положений ст. ст. 115 - 117, 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № (лд.. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 899551.99 руб. под 25.4 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля марки PORSCHE Cayenne S КРАСНЫЙ, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (

<

***>) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения (лд.10-15, 18-21). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 899551, 99 руб. под 25,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог автомобиля марки PORSCHE Cayenne S, цвет красный, год выпуска 2009, идентификационный номер (

<

***>) №. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (лд.7). 

Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Неотъемлемой частью кредитного договора является график платежей (лд.16-17).

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты, в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора. Заемщик передает в залог Банку автомобиль Марка: PORSCHE Cayenne S, красный, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно договору купли- продажи автомобиля, бывшего в употреблении № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом приобретен в собственность - автомобиль PORSCHE Cayenne S, красный, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) № (лд.38-47). Стоимость автомобиля составляет 1575000 рублей (п.2.1 Договора).

В соответствии с п.2.4, 2.6 Договора первую часть оплаты по Договору в сумме 812000 рублей Покупатель производит в кассу Продавца или перечисляет на его счет в течение 1 дня с даты подписания Договора; Оставшаяся сумма в размере 763000 рублей оплачивается покупателем за счет кредитных средств Банка. 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит, что подтверждается счетом на оплату, а также выпиской по счету (лд. 7,30).

В соответствии с актом приема – передачи от ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль передан ответчику.

Транспортное средство – автомобиль PORSCHE Cayenne S, красный, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, зарегистрирован за ответчиком, что подтверждается предоставленной в материалы дела копией Паспорта транспортного средства 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (лд.31-32).

Сведения о залоге и залогодержателе ПАО «Совкомбанк» на указанное транспортное средство внесены в базу Федеральной Нотариальной палаты, что подтверждается Уведомлением о возникновении залога № от ДД.ММ.ГГГГ (лд.59). Залогодателем является ответчик ФИО1

Согласно условиям Кредитного договора ответчик обязалась возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование Кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствие с условиями настоящего Договора.

Однако, как достоверно установлено в судебном заседании и подтверждается материалами гражданского дела, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла принятые на себя в рамках кредитного договора обязанности ненадлежащим образом, чем нарушила п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Так, просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочку составляет 151 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 151 дней.

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 165138, 53 руб.

Таким образом, согласно расчету истца, проверенному судом и признанному правильным, соответствующим условиям Кредитного договора, у ответчика ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сложился следующий состав и размер задолженности: 966312, 22 руб., из них: просроченная ссуда 868442,18 руб., просроченные проценты 36138,41 руб., проценты по просроченной ссуде 1951, 75 руб., неустойка по ссудному договору 58227, 93 руб., неустойка на просроченную ссуду 1517,42 руб., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности (лд.6).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней календарных дней».

Поскольку ответчиком не представлено встречных требований и доказательств, договор и обстоятельства его исполнения заемщиком не оспаривались, суд, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), исходя из согласованных сторонами условий договора, расчета задолженности, считает, что кредитная задолженность в части основного долга, а именно: просроченная ссуда 868442,18 руб., просроченные проценты 36138,41 руб., проценты по просроченной ссуде 1951,75 руб. подлежит взысканию.

Вместе с тем, согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01 июля 1996 года N 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ», при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критерием для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие.

Поскольку гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, суду предоставлено право снижения неустойки в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Суд, учитывая вину должника, высокий процент штрафных пени, а также учитывая, что негативные последствия для истца в результате просрочки исполнения обязательства ответчиком не наступили, таких доказательств истцом не представлено, считает начисленную истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства ответчиком в связи с чем, считает необходимым уменьшить размер начисленных штрафных санкций до 50% от заявленной суммы, а именно: неустойка по ссудному договору с суммы 58227,93 руб. до суммы 29113,97 руб., неустойка на просроченную ссуду с суммы 1517,42 руб. до суммы 758,71 руб., тем самым удовлетворяя частично заявленные исковые требования частично. 

На основании ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

На основании п. 1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу п. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При таком положении требование об обращении взыскания на заложенный автомобиль PORSCHE Cayenne S красный, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (

<

***>) №, принадлежащий ФИО1, подлежит удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 350.1 ГК РФ в случае, если стоимость оставляемого за залогодержателем или отчуждаемого третьему лицу имущества превышает размер неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, разница подлежит выплате залогодателю.

Согласно Информационному сертификату стоимость залогового имущества, согласована сторонами и составляет 1575000 рублей, что подтверждается также заявлением ФИО1 на предоставление кредита (п.5.3), договором купли-продажи (п.2.1) (лд.62-63).

Сведений об иной стоимости заложенного автомобиля в суд не представлено. 

Поскольку ответчик не представил относимых, допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих иную стоимость принадлежащего ему на праве собственности спорного автомобиля, суд, руководствуясь ст.ст. 340, 350 ГК РФ считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив его начальную продажную цену, согласованную сторонами в сумме 1575000 рублей и способ его реализации – с публичных торгов,тем самым в полном объеме удовлетворяя требования истца в указанной части.

Согласно п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 1 от 21 января 2016 года "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 18863,12 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д. 3).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить полностью. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму кредитной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 936404 рубля 96 копеек, а именно: просроченная ссуда - 868442 рубля 18 копеек, просроченные проценты - 36138 рублей 41 копейка, проценты по просроченной ссуде 1951 рубль 75 копеек, неустойка по ссудному договору – 29113 рублей 97 копеек, неустойка на просроченную ссуду - 758 рублей 71 копейка, штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 0 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство автомобиль Марки PORSCHE Cayenne S, цвет красный, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий на праве собственности ФИО1. 

Реализовать указанный автомобиль путем продажи с публичных торгов.

Установить его начальную продажную цену 1575000 рублей 00 копеек, выплатив ФИО1 разницу от стоимости реализованного имущества и размера неисполненного обязательства.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18863 рубля 12 копеек за рассмотрение дела судом общей юрисдикции.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 11.05.2018.

Председательствующий: