Дело № 2-50/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Ишим Тюменской области 13 января 2020 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Турсуковой Т.С., 

при секретаре Чалковой Л.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Андросова Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности, 

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный (далее - Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 500000 рублей сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором, в том числе: размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) - 19647 рублей, размер последнего платежа - 19625, 27 рубля, день погашения - в соответствии с графиком платежей, дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ При подписании Заявления Клиента о заключении Договора кредитования, заемщик подтвердил, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в т. ч. организации не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). Данное условие договора не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка Банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика. В нарушение ст. 819 ГК РФ, условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 913233,53 рубля. За ненадлежащее исполнение обязательств по выплате ежемесячных платежей условиями кредитного договора установлены санкции. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и ООО «ЭОС» был заключен Договор уступки прав требования № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 913233, 53 рубля. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины. 

Представитель истца ООО «ЭОС» в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, в иске просит о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении в судебное заседание не явился, в поступившем заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие с участием представителя адвоката Андросова Е.И..

Ответчиком также представлены письменные возражения по иску /л.д.63-65/, согласно которых просит отказать в удовлетворении исковых требований. В обосновании доводов возражений указывает, что в силу п. 1.2 Договора об уступке прав (требований) № при передаче прав требования по кредитным договорам Цедент передает Цессионарию в полном объеме задолженности Должников перед Цедентом по Кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих их кредитных договоров, в соответствии с Приложением № к Договору. С учетом условий кредитного договора и договора уступки прав требования к ОOO «ЭОС» перешли права требования с ответчика ФИО1 только в части сумм основного долга и начисленных, но не уплаченных процентов на дату перехода прав требований, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условий кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей, одновременно осуществляется погашение процентов за пользование кредитом, также оплачиваются средства, связанные с присоединением к программе страхования. Учитывая, что истец обратился с исковым заявлением в суд ДД.ММ.ГГГГ, ответчик полагает, что срок исковой давности пропущен в части всех исковых требований, то есть платежей по кредитному договору, которые должны были быть оплачены ответчиком в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору, в части основного долга в размере 489511 рублей 38 копеек, он выполнен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет в части задолженности процентов за пользование кредитными средствами произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Расчет в части задолженности платы за присоединение к страховой программе произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим полагает необходимым в иске отказать ввиду пропуска срока исковой давности. 

Представитель ответчика адвокат Андрсоов Е.И. в судебном заседании доводы письменных возражений поддержал, также пояснил, что с учетом направления иска почтой, что срок исковой давности надлежит исчислять с момента отправки, но и с учетом этого полагает его пропущенным. 

От представителя истца поступил отзыв на заявление о пропуске срока исковой давности, в котором указывает, что данный срок с учетом условий договора надлежит исчислять по каждому платежу, а днем обращения в суд является день сдачи заявления в организацию почтовой связи. 

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ПАО КБ «Восточный».

Представитель третьего лица, без самостоятельных требований ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщал, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, возражений по иску не представил. 

Исследовав материалы дела, письменные доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно положениям статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа. 

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 данного Кодекса если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ Восточный был заключен договор о предоставлении кредита №. Договор заключен в акцептно-офертной форме, что подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования, из которого следует, что ФИО1 просит рассматривать данное заявление как оферту заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, указанных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского счета, Правилах действия банковских карт и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

ФИО1 данным заявлением подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями, Тарифами и в случае заключения договора обязался их соблюдать.

Согласно заявлению условиями предоставления кредита являются: сумма кредита - 500000 рублей, срок возврата – 60 мес., процентная ставка – 31,5 % годовых, дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ, окончательная дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа – 16 число каждого месяца, размер ежемесячного взноса – 19647 рублей /л.д.6-7/. Заявление также содержит заявление о присоединении заемщика к программе страхования, а также содержит график платежей по кредиту. 

Согласно заявлению о заключении договора кредитования заемщик указал, что подтверждает, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по заключенному договору третьему лицу, в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности. 

Банк акцептовал оферту, предоставив ответчику указанную сумму кредита, что не оспаривается ответчиком в возражениях, подтверждается выпиской из лицевого счета /л.д.55-58/. 

Из расчета сумм задолженности за период пользования кредитом на ДД.ММ.ГГГГ следует, что остаток основного долга составил 489511,38 рубля, размер неуплаченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 360722,15 рубля, размер неуплаченной страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 63000 рублей. Данный расчет произведен с учетом осуществленных ответчиком платежей в счет погашения кредита, процентов, уплаты страховой премии в указанные периоды. Последний платеж по возврату основного долга и комиссии осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, а по погашению процентов - ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету и выписке по счету. 

Согласно расчету задолженности, представленному ООО «ЭОС» размер задолженности по договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 913233,53 рубля, в том числе основной долг 489511,38 рубля, проценты 360722,15 рубля, комиссии 63000 рублей /л.д.25/.

Установлено также, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» заключен договор № уступки прав требования (цессии), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению №, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания Приложения № к Договору. 

В приложении к указанному договору, значится кредитный договор №, заключенный между ПАО КБ Восточный и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по договору 913233,53 рубля /л.д.21-22, 24/. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст.383 Гражданского кодекса РФ, не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Как указано в ч.1 ст.388 Гражданского кодекса РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из вышеперечисленных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном между ПАО КБ Восточный и ответчиком кредитном договоре запрет на передачу банком права требования третьим лицам не предусмотрены, напротив предусмотрено право банка передавать/уступать права требования любому третьему лицу.

Объем переданных прав требования по совершенной сделке соответствует объему неисполненных кредитных договорных обязательств на день уступки, договор цессии ответчиком не оспорен. 

Представленные истцом расчеты суммы иска проверены в судебном заседании, их арифметическая правильность представителем ответчика в судебном заседании и ответчиком в возражениях не оспаривалась. 

Доказательств, свидетельствующих о неправильном отражении банком движения денежных средств, не представлено, доказательства надлежащего исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору ответчиком суду не представлено. 

Вместе с тем довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживает внимания, при этом суду учитывает следующее. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора ответчик обязан своевременно осуществлять возврат кредита путем внесения ежемесячного взноса. 

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей. 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С рассматриваемым иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив исковое заявление по почте, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте /л.д.37/. 

Учитывая вышеизложенные положения законодательства о порядке исчисления срока исковой давности, суд полагает, что срок надлежит исчислять по каждому платежу. 

Таким образом, учитывая, что платежи по условиям договора должны были вноситься ежемесячно, истцом пропущен срок для взыскания задолженности по платежам со сроками уплаты, наступившими до ДД.ММ.ГГГГ включительно. По платежам со сроком уплаты, наступившим после указанной даты, то есть начиная с платежа со сроком по графику ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности не пропущен. 

Остаток неуплаченного основного долга заявлен ко взысканию в полном размере согласно расчету на л.д. 25 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным произвести расчет взыскиваемой суммы основного долга, срок исковой давности по взысканию которого не пропущен, исходя из графика платежей, согласованного сторонами, начиная с платежа с датой уплаты ДД.ММ.ГГГГ. Размер основного долга с указанной даты составил 261880,71 рубля (9059,53+9293,45+9285,89+9524,57+10443,99+ 9846,28+ 10730,27+ 10609,29+ 10893,13+ 11360,76+ 11155,69+ 12257,28 +12114,87+ 12303,24+ 13018,39+13116,43+ 13775,05+ 13835,87+ 14284,76+ 14455,36+15136,73+ 15379,88+ 15763,74+ 16219,34). 

Довод возражений ответчика о том, что основной долг рассчитан за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд, находит несостоятельным. В расчете /л.д.12-13/ определен остаток основного долга с учетом внесенных ответчиком платежей, последний из которых осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. То есть в расчете приведены платежи по возврату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а не просроченная задолженность по нему за данный период. 

В части требования о взыскании процентов суд учитывает, что согласно расчету /л.д.12-13/ размер задолженности по процентам рассчитан за период до ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был по графику произвести платеж процентов ДД.ММ.ГГГГ в размере 7587,47 рубля, а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно расчету начислены проценты в размере 490,24 рубля. Учитывая, что по платежам до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, а период взыскания процентов ограничен согласно расчету датой ДД.ММ.ГГГГ, то с ответчика в пользу истца надлежит взыскать проценты за пользование кредитом в размере 8077,71 рубля (7587,47+490,24). Арифметическая правильность предоставленного истцом расчета задолженности представителем ответчика в судебном заседании не оспорена. 

В остальной части иска надлежит отказать ввиду пропуска срока исковой давности, в том числе в части взыскания платы за присоединение к программе страхования (комиссии), учитывая, что согласно расчету период, за который взыскивается данная плата ограничен датой ДД.ММ.ГГГГ, за более поздний период плата не взыскивается. 

Таким образом с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в размере 269958 рублей 42 копейки (261880,71 рубля (основной долг) + 8077,71 (проценты)). 

В связи с частичным удовлетворением иска о взыскании задолженности с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина согласно положений ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворённым требованиям в размере 5899 рублей 58 копеек (269958,42-200000)*1%+5200).

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, в размере 269958 рублей 42 копейки, в том числе:

основной долг – 261880,71 рубля, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 8077,71 рубля, 

а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5899 рублей 58 копеек, всего в пользу истца с ответчика взыскать 275858 рублей. 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд Тюменской области в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: /подпись/

Мотивированное решение изготовлено 16 января 2020 года.

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>