Дело № 2-784/19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

22 февраля 2019 г. г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бушуевой И.А.,

при секретаре Волковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Кредит Европа Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В исковом заявлении истец указал, что между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №00299CL000000018710, в соответствии с которым, банк предоставил заемщику денежные средства в размере 338200 рублей 00 копеек. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». 

Договор, заключенный между Банком и Заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности.

В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования, процентная ставка по кредиту составила 17 % годовых. 

Ответчик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт предоставления Банком кредитных средств подтверждается впиской по текущему счету №40817810600900216304.

В нарушение принятых на себя обязательств по погашению заложенности, установленной графиком платежей, Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем, по состоянию на 19.11.2018г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 317 783 рублей 91 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 168 057 рублей 67 копеек; сумма просроченных процентов – 29316 рублей 00 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 120 410 рублей 27 копеек. 

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено право кредитора (залогодержателя) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства обратить взыскание на заложенное имущество.

Как следует, из прилагаемого Уведомления, залог в отношении автомобиля 

<

данные изъяты> зарегистрирован в установленном порядке. Но к моменту подачи настоящего иска, как видно по отчету с сайта ГИБДД, в нарушение условий договора, автомобиль был отчужден другому лицу (видно, что в течение срока действия кредитного договора произошла смена собственника). На настоящий момент собственником залогового автомобиля является ФИО2, которая привлекается в качестве ответчика по настоящему делу.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.32, 131, 132,139 ГПК РФ, ст.ст.309, 310, 330, 334, 336, 337, 348, 350, 810, 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору №00299CL000000018710 от 30.01.2012г. в размере 317783 рубля 91 копеек; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>; год выпуска: 2011; цвет автомобиля БЕЛЫЙ; взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12378 рублей 00 копеек.

В ходе рассмотрения дела представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен судом надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд, исходя из положений ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие истца АО «Кредит Европа Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился,, извещен надлежащим образом.

Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1

Ответчица ФИО3 в судебном заседании исковые требования АО «Кредит Европа Банк» не признала. Суду пояснила, что она является уже 4-м владельцем автомобиля Рено, который, как оказалось, находится в залоге: автомобиль она приобретала у 

<

данные изъяты>, а последний приобрел ее у ФИО4. Фирма, у которой она приобретала автомобиль, находится в Волгодонске. Ей не сообщали, что автомобиль находится в залоге, с момента приобретения автомобиля никто претензий к ней не предъявлял.

Изучив материалы дела, выслушав мнение ФИО3 суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом АО «Кредит Европа Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №00299CL000000018710 от 30.01.2012г., в соответствии с которым, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 338 200 руб., на приобретение автомобиля марки 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: цвет автомобиля БЕЛЫЙ.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». 

В соответствии со ст.432 ГК РФ,

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что договор, заключенный между истцом и ответчиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). 

Стороны заключили договор в порядке, определенном п.2 статьи 432 ГК РФ, путем подписания ответчиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка.

Срок выданного кредита, согласно заявлению на кредитное обслуживание, составил 60 месяцев. 

Стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности, которая составляет 8 405,14 рублей.

В заявлении на кредитное обслуживание (л.д.23), Тарифах ЗАО «Кредит Европа Банк» указано, что процентная ставка по кредиту составляет 17% годовых.

Суд установил, что ответчик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк», изложенных в договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными Положениями согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита ответчица не исполняет, поскольку денежные средства в соответствии с Графиком задолженности не выплачивает.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны выполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусматривает договор займа. 

Не возвратив своевременно долг истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ.

Таким образом, право на получение процентов, в случае невозвращения долга по договору займа в срок, у истца возникает в силу положения ст. 811 ГК РФ и вышеупомянутых условий кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение условий договора и ст.ст. 307, 810, 811 ГК РФ надлежащим образом не выполнил свои обязательства, поскольку по состоянию на 19.11.2018г. задолженность Заемщика перед Банком составляет 317 783 рублей 91 копеек, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 168 057 рублей 67 копеек; сумма просроченных процентов – 29316 рублей 00 копеек; сумма процентов на просроченный основной долг – 120 410 рублей 27 копеек. 

Расчет задолженности, процентов, и неустойки не опровергнут и принят как правильный (л.д. 6-8). 

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в виде задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, процентам, начисленным на просроченный основной долг (пени) подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Мерой по обеспечению исполнения обязательств ответчика по кредитному договору является залог легкового автомобиля марки 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: цвет автомобиля БЕЛЫЙ, что отражено в разделе 3 заявления на кредитное обслуживание № от 30.01.2012г., эквивалентный цене в валюте кредита 378 500,00 руб. (л.д.23), на приобретение которого ответчик взял в Банке кредит.

Оценка предмета залога, согласно разделу 3 заявления на кредитное обслуживание № от 30.01.2012г. составляет 378 500 рублей.

В разделе 5 заявления на кредитное обслуживание указано, что продавцом транспортного средства, приобретаемого в кредит, является ЗАО «АВИНГРУП».

Кроме того, в п.4.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО Кредит Европа Банк» указано, что исполнение обязательств Клиента перед Банком возникающих после приобретения Клиентом Товара с использованием Кредита, обеспечивается: 

4.1.1 залогом товара в соответствии с заявлением Клиента (положения Условий о залоге товара распространяются только на случаи приобретения Клиентом на кредитные средства ТС).

4.2. Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Клиента перед Банком в рамках Договора в установленных настоящими Условиями случаях Клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен Клиентом с использование кредита. Приобретенный с использованием Кредита Товар находится у Клиента. Передаваемый в залог товар указывается в Заявлении, договор акцепта считается заключенным с момента акцепта Банком Заявления Клиента.

4.3. С момента возникновения у Клиента права собственности на Товар, указанный в Заявлении, возникает право залога Банка на Товар.

4.4. В случае обнаружения Банком условий залога Товара, определенных ч.2 и ч.3 п.1 ст.343 ГК РФ, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения всех обязательств по договору.

4.5.Клиент не может без письменного разрешения Банка распоряжаться заложенным товаром.

4.6.Распоряжение заложенным Товаром, а также его возврат либо обмен не освобождает Клиента от обязательств перед Банком по возврату Кредита.

В п.9.2.1 Условий кредитного обслуживания ЗАО Кредит Европа Банк», с которыми при подписаниями условиями кредитного договора ответчик ФИО1 был согласен, указано, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентов обязательств по возврату Кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с Договором и Тарифами, Банк вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами Клиента 

Согласно 9.2.7 Условий кредитного обслуживания, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом обеспеченных залогом обязательств, а также иных обязательств по договору; реализация ТС, на которое Банком обращено взыскание, производится посредством продажи по договору комиссии, заключенному между Банком и комиссионером.

Согласно п.6.6. Условий кредитного обслуживания, ответчик обязался не создавать обременений, ипотеки, залога, права удержания любого рода или любого иного вида преимущественных прав в отношении своего имущества, имеющих аналогичные последствия, за исключением тех, которые были созданы и сохраняют силу на дату заключения Договора, и о которых Банк был уведомлен.

В силу п.6.8 Условий кредитного обслуживания, ответчик обязался не уступать, не передавать или ином образом не отчуждать свои права или обязательства по договору без предварительного письменного согласия Банка. 

Предметом залога, согласно договору залог, по Кредитному договору № от 30.01.2012г., является транспортное средство марки 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: цвет автомобиля БЕЛЫЙ. Договор купли-продажи заключен 28.01.2012 (л.д.26-30).

Согласно истребованной по запросу суда регистрационной карточке на транспортное средство, по сведениям Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения – М (ФИС ГИБДД-М), по состоянию на 25.01.2019г., легковой автомобиль 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: цвет автомобиля БЕЛЫЙ принадлежит на праве собственности ответчице ФИО2, на основании договора купли-продажи от 27.02.2014г., документ, подтверждающий право собственности, 357 от 27.02.2014г. В материалы дела ФИО2 представила договор купли-продажи автомобиля №3/57 от 27.03.2014г., договор комиссии от 27.03.2014г., копию паспорта ТС, из которой следует, что автомобиль был приобретен по дубликату ПТС

Ответчик ФИО5 распорядился заложенным автомобилем, в нарушение условий кредитного договора № от 30.01.2012г. и Условий кредитного обслуживания ЗАО Кредит Европа Банк».

Согласно п.3 ст.334 ГК РФ залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если с законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с частью 2 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В заявлении на кредитное обслуживание № от 30.01.2012г. указано, что стоимость предмета залога составляет 378 500 рублей.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенный автомобиль марки 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет: цвет автомобиля БЕЛЫЙ также подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истец понес расходы по оплате госпошлины в сумме 12 378 руб., уплата которой подтверждена платежным поручениями, которая подлежит взысканию в его пользу с ответчиков в следующем порядке: ответчика ФИО1 – 6378 руб., с ответчицей ФИО3 – 6000 руб., в силу требований ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.167, 194-199 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Кредит Европа Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Кредит Европа Банк» задолженность по Кредитному договору № от 30.01.2012г. в размере 317783 рубля 91 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>; VIN: №; год выпуска: 2011; цвет автомобиля БЕЛЫЙ, принадлежащий ФИО2.

Взыскать в пользу АО «Кредит Европа Банк» с ФИО1 государственную пошлину в размере 6378 руб., с ФИО2 – в размере 6000 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме. 

Председательствующий: И.А.Бушуева

В окончательной форме решение изготовлено 25.02.2019 г.