Дело № 2-564/2024

УИД 48RS0012-01-2024-000744-39

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2024 года г. Чаплыгин

Чаплыгинский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Плехова Ю.В.,

при секретаре Котовой Е.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Центр урегулирование долга» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов по делу,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО» «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов по делу.

В обоснование исковых требований указали, что 04.01.2024 года, между ООО "МКК БюроФинПомощи" (perистрационный № в государственном реестре МКК 651303014004497) и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа (микрозайма), в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 28 000,00 рублей со сроком возврата не позднее 06.02.24 года под 255,5 % годовых от суммы микрозайма.

Ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Денежные средства были переданы ответчику в полном объеме, однако, в установленный договором микрозайма срок обязательства по возврату суммы микрозайма ответчиком не исполнены.

07.03.2024 года ООО "МКК БюроФинПомощи" на основании Договора уступки прав требования (цессии) по договорам микрозайма от 07.03.24 г. и прилагаемому к нему Реестру договоров уступил право требования к заемщику по вышеназванному договору микрозайма в полном объеме, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции, в пользу ООО "ПКО "ЦУД" (Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности № 000605 от 28.03.2019 г., регистрационный номер 2-19/31000-КП). Таким образом, ООО "ПКО "ЦУД" является новым кредитором Должника.

Во исполнении требований обязательного досудебного порядка урегулирования спора, о возникшей задолженности, переуступке права требования и необходимости погасить образовавшуюся задолженность, ФИО1 был уведомлен СМС-сообщением на номер мобильного телефона, указанный в разделе "Сведения о сторонах договора" Индивидуальных условий Договора потребительского микрозайма, что подтверждается отчетом об отправке СМС-уведомления, однако, в представленный для добровольного исполнения срок, денежные средства уплачены не были.

Из предоставленного к исковому заявлению расчету задолженности следует: сумма займа составляет – 28 000 рублей. Сумма начисленных процентов с 04.01.2024 г. по 07.07.2024 г. (186 дней) составляет – 36 260, 00 рублей. Сумма задолженности по штрафам составляет 0,00 рублей.

Таким образом общая сумма задолженности составляет 64 260, 00 рублей, данную задолженность истец просит взыскать с ответчика. При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 1063,90 руб. + 1063,90 руб. +1872,20 руб. = 4000 рублей, соразмерно заявленным исковым требованиям, которую истец также просит взыскать с ответчика. Кроме того, в рамках подготовки обращения в суд истцу была оказана юридическая помощь по договору об оказании юридических услуг, оплачено исполнителю денежные средства в сумме 2500 рублей. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просили суд взыскать со ФИО1 в пользу ООО "ПКО "ЦУД" задолженность по договору микрозайма № от 04.01.2024 года, в общей сумме 64 260, 00 рублей. Взыскать со ФИО1 в пользу ООО "ПКО "ЦУД" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000,00 рублей. Взыскать со ФИО1 в пользу ООО "ПКО "ЦУД" судебные расходы по оказанию юридических услуг в размере 2500,00 руб.

Истец ООО "ПКО "ЦУД" в лице представителя, директора ООО "ПКО "ЦУД" ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражала против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в ходе подготовки дела к слушанию предоставил письменные возражения, которые приобщены к материалам дела. В настоящее судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, месте и времени слушания дела о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, и не просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Суд на месте определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно положениям ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке. определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплата процентов, предусмотренных п, 1 ст. 809 ГК РФ.

Предусмотренные указанной нормой проценты являются мерой гражданско-правовой ответственности и начисляются на невозвращенную в срок сумму займа без учета начисленных на нее процентов за пользование заемными средствами, если в законе либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления указанных процентов.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Верховного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируют нормы Гражданского кодекса Российской (гл. 42 ч.1 ГК РФ), нормы Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», нормами Федерального закона от 21.12.2013г, №353 - ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также положения Федерального закона от 27.12.2018г. №554-ФЗ «О внесение изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В судебном заседании установлено, что 04.01.2024 года, между ООО "МКК БюроФинПомощи" (perистрационный № в государственном реестре МКК 651303014004497) и ФИО1 был заключен Договор потребительского займа (микрозайма), в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 28 000,00 рублей со сроком возврата не позднее 06.02.24 года под 255,5 % годовых от суммы микрозайма. Ответчик обязалась возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

ФИО1 был в полном объеме ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского займа № от 04.01.2024 г. о чем имеется его личная подпись (л.д.14).

Денежные средства были переданы ответчику в полном объеме, что подтверждается письменной распиской ФИО1 от 04.01.2024 г. 

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма начисление процентов за пользование микрозаймом производится со дня получения денежных средств, по день фактического возврата суммы микрозайма или ее остатка включительно, в случае невозврата суммы микрозайма в установленный договором срок проценты за пользование денежными средствами с первого дня просрочки начисляются в размере 365 % годовых до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего: двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 28.01.2019 до 30.06.2019 (включительно);

двухкратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с в период 01.07.2019 до 31.12.2019 (включительно);

полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с 01.01.2020 до 30.06.2023 (включительно);

1.3 размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных в период с 01.07.2023 в соответствии с Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п. 6 Индивидуальных условий договора микрозайма определено количество размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, рекомендованная дата платежа определена не позднее 06.02.2024 г. сумма платежа 34 488 руб., сумма процентов 6 468,00 руб.

Пунктом 3.1. Индивидуальных условий договора микрозайма за несвоевременный возврат суммы займа заимодавец вправе требовать с заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном пунктом 1 статьи 811, пунктом 1 статьи 395 ГК РФ (независимо от уплат процентов, предусмотренных пунктом 2.1. Договора).

Исходя из установленных о деятельности ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 24 ст. 5 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" с 01.01.2020г. законодатель установил, ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора - 1,5- кратным размером суммы предоставленного потребительского займа.

Из описанных выше законодательных норм и условий договора следует, что проценты за пользование микрозаймом по ставке 255.5% годовых в размере 36 260,00 руб. складываются следующим образом:

28000,00 руб. х 255,5/365/100 = 196 руб. х 33 дн. = 6468,00 руб. - расчет процентов до дня добровольного исполнения обязательств по договору займа, т.е. с 04.01.2024г. до 06.02.2024г. включительно.

28000,00 руб. х 255,5/365/100 = 196 руб. х 152дн. = 29 792,00руб. - расчет процентов, произведенный связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату микрозайма (т.е. с 07.02.2024г. по 07.07.2024г.).

Таким образом, размер взыскиваемых с ответчика процентов в размере 36 260,00 руб. рассчитан истцом с соблюдением законодательно установленного ограничения (п.24 Федерального закона №554-ФЗ), т.е. 36260,00 руб. не превышает 1,5-кратный размер выданной ответчику суммы займа 28 000,00 руб. (а именно: 28 000,00 х 1,5 =42 000,00).

07.03.2024 года ООО "МКК БюроФинПомощи" на основании Договора уступки прав требования (цессии) по договорам микрозайма от 07.03.24 г. и прилагаемому к нему Реестру договоров уступил право требования к заемщику по вышеназванному договору микрозайма в полном объеме, в том числе право на неуплаченные проценты и штрафные санкции, в пользу ООО "ПКО "ЦУД" (Свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности № 000605 от 28.03.2019 г., регистрационный номер 2-19/31000-КП).

Таким образом, ООО "ПКО "ЦУД" является новым кредитором должника.

В представленных письменных возражениях ФИО1 по существу иска выражает свое несогласие со взысканием с него задолженности, ссылаясь на следующие обстоятельства, на отсутствие письменного уведомления о переходе прав по его кредитному договору и об открытии кредитором ему нового счета для зачисления кредитных обязательств. Ввиду не поступления в его адрес уведомлений о переходе прав к новому кредитору. Также указывает, что при заключении договора потребительского займа с ним не был заключен в обязательном порядке договор страхования жизни и здоровья, так как он является инвалидом второй группы, образовавшаяся задолженность была вызвана его болезнью в следствие инвалидности, что предоставляет ему право на получение страховой выплаты, и отсутствие оснований для перехода данных прав новому кредитору.

Кроме того, в силу п.1 ст.333 ГК РФ просит снизить подлежащую уплате неустойку.

Представленные возражения ответчика суд находит несостоятельными, ввиду нижеследующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 385 Гражданского кодекса РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора микрозайма сторонами согласовано право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) и обязанности по договору микрозайма третьему лицу. При подписании Договора ответчик ФИО1 выразил свое согласие с данным условием, что зафиксировано в договоре.

Порядок и условия предоставления займа физическим лицам урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ №353-Ф3), которым предусмотрено, что Кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основанного вида деятельности. При этом заемщик сохраняет в отношении кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами, (ст. 12 ФЗ №353-Ф3).

ООО «ПКО «ЦУД»» является юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, сведения о котором включены в соответствующий государственный реестр (копия свидетельства (№000605 от 28.03.2019г„ регистрационный номер 2/19/31000-КЛ имеется в материалах дела). 

Порядок направления информации определен сторонами п. 16 Индивидуальных условий договора займа, согласно которому направление Кредитором информации осуществляется посредством почтовых отправлений, электронных средств связи, SMS- сообщений на адреса/номера телефонов, указанные Заемщиком в Заявлении-Анкете или в Договоре в разделе «Сведения о сторонах договора», либо иным образом по выбору кредитора.

В разделе «Сведения о сторонах договора» указан номер телефона заемщика №. Уведомления об изменении указанных сведений в адрес Кредитора не поступало.

Таким образом, стороны, руководствуясь действующим законодательством, согласовали способ доставки юридически важных сообщений посредством SMS- уведомлений.

В соответствии с Базовым стандартом совершения микрофинансовой организацией операций на финансовом рынке (действующим на момент заключения договора займа) обязанность уведомления должника об уступке прав требования возложена на первоначального кредитора.

Соблюдая вышеуказанные требования, ООО «МКК БюроФинПомощи» на телефонный номер Ответчика, указанный в Индивидуальных условиях потребительского микрозайма № было направлено уведомление о задолженности по договору займа № от 04.01.2024г. и об уступке права требования по договору в пользу ООО «ПКО «ЦУД». Данный факт подтверждается Отчетом об отправке СМС, который имеется в материалах дела.

Таким образом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования в пользу ООО «ПКО «ЦУД», а также о размере образовавшейся задолженности способом, который был согласован сторонами при заключении договора.

Поскольку основной вид деятельности ООО «ПКО «ЦУД» - возврат просроченной задолженности, и ООО «ПКО «ЦУД» не является кредитной организацией, в связи с чем, счет на имя ответчика ФИО1 не открывался.

ООО «МКК БюроФинПомощи» - это вид микрофинансовой организации, деятельность которой регламентирована Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Микрофинансовая организация не является банком или кредитным учреждением.

Согласно ст. 2 п. 1 ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном соответствующим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании, следовательно, ООО «МКК БюроФинПомощи» не ведет банковские счета клиентов и не содержит в условиях Договора микрозайма пункты, дающие право микрокредитной компании производить безакцептное списание денежных средств заемщика.

Заявление ответчика ФИО1 о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежит, поскольку проценты, начисленные ФИО1, установлены в момент заключения договора и являются платой за пользование денежными средствами, в связи с чем, положения ст, 333 ГК РФ о праве суда уменьшить размер неустойки в случае ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов по Договору.

На основании изложенного суд считает доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по договору микрозайма № от 04.01.2024г.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком ФИО1 не оспорен, контррасчет не представлен, ввиду чего суд принимает данный расчет в качестве надлежащего доказательства.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату займа подтвержден представленными доказательствами, расчет задолженности соответствует условиям договора потребительского микрозайма; доказательств полного либо частичного погашения задолженности ответчиком не представлено. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат ко взысканию по договору микрозайма № от 04.01.2024г. задолженность в сумме 64 260, 00 рублей из них сумма задолженности по основному долгу – 28 000,00 руб.; сумма задолженности по процентам – 36 260,00 руб.

В силу положений ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит ко взысканию госпошлина в размере 4000 рублей, соразмерно удовлетворенным исковым требованиям. Данная государственная пошлина была уплачена истцом в соответствии с платежными поручениями от 10.09.2024 г. №964966 – 1872,20 руб; от 06.08.2024 №3634 – 1063,90 руб; от 30.08.2024 №964941 - 1063,90 руб.

Разрешая требования по взысканию судебных расходов по оказанию юридических услуг суд в силу положений ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу об их удовлетворении, так как данные расходы подтверждены документально, договором по оказанию юридических услуг от 28.08.2024 г., актом выполненных работ от 04.09.2024 г. при этом от ответчика каких – либо возражений о неразумности и завышенности данных расходов не поступило. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оказанию юридических услуг в сумме 2500 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Центр урегулирование долга» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № от 04.01.2024 года в размере 64 260 (шестьдесят четыре тысячи двести шестьдесят) рублей 00 копеек.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Центр урегулирование долга» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Взыскать со ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Центр урегулирование долга» (ИНН 

<

***>) расходы по оплате юридических услуг в размере 2500(две тысячи пятьсот) рублей 00 копеек.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Чаплыгинский районный суд Липецкой области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Чаплыгинский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения судом определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В.Плехов

Заочное решение принято в окончательной форме: 11 ноября 2024 года.