РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2019 года г.

<

адрес>

Березовский районный суд Ханты - 

<

адрес> - Югры

в составе председательствующего судьи Матвеевой Ж.Ю.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Ханты-Мансийского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Рика», ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Ханты-Мансийского отделения № обратилось в суд с иском к ООО «Рика», ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что между ПАО «Сбербанк России» и ООО «РИКА» заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого, Банк предоставил Заемщику возобновляемую кредитную линию с максимальным лимитом в размере 4.000.000 рублей для пополнения оборотных средств и осуществления текущих расходов на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,08 % годовых. В соответствии с кредитным договором Ответчик обязался погашать полученный кредит, в том числе уплату начисленных процентов, ежемесячно равными долями, начиная с мая 2016 года, не позднее 28 числа месяца, следующего за платежным месяцем, однако не исполняет данных обязательств. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, Заемщик предоставил Кредитору: поручительство физического лица ФИО1, в соответствии с договором поручительства №/БЧП01 от ДД.ММ.ГГГГ, которая обязалась перед Кредитором отвечать за исполнение Заемщиком всех его обязательств по Кредитному договору, в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по указанному кредитному договору, однако данных обязательств не выполняет; и залог объектов недвижимости (договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ) – квартира, назначение жилое, площадь 193,7 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) 

<

адрес> ХМАО-Югра, кадастровый №, а также земельный участок, расположенный под указанным объектом недвижимости, общей залоговой стоимостью 3.087.500 рублей. На ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составляет 3.137.775 рублей 94 копейки, из них просроченная задолженность по процентам 37.976 рублей 11 копеек, просроченная ссудная задолженность 3.048.731 рублей 56 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов 1.368 рублей 91 копейка, неустойка за несвоевременное погашение кредита 49.699 рублей 36 копеек. Ввиду нарушения ответчиками установленных сроков возврата кредита, истец направил ответчикам требования, которыми уведомил о досрочном истребовании кредитов и просил погасить задолженность по кредитному договору. Между тем, до настоящего времени обязанность по возврату кредита и уплате процентов не выполнена. Нарушение ответчиками сроков возврата кредита по кредитному договору образует право истца на его досрочное истребование. На основании вышеизложенного, руководствуясь условиями кредитного договора, договора поручительства, договора ипотеки (залога), ст.ст.309, 810, 811 ч.2, 323 ГК РФ просит обратить взыскание на объекты недвижимости: Квартира, назначение жилое, площадью 193,7 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение): 

<

адрес>., пгт. Игрим, 

<

адрес>, ХМАО-Югра, кадастровый (условный) №; Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадь. 804 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, пгт. Игрим, 

<

адрес>, ХМАО-Югра. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере залоговой стоимости в общем размере 3.087.500 рублей. Установить способ реализации вышеуказанного заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов. Взыскать в солидарном порядке с ООО «Рика», ФИО1 задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 3.137.775 рублей 94 копейки, из которых: просроченная задолженность по процентам 37 976,11 рублей; просроченная ссудная задолженность 3.048.731 рубль 56 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 1.368 рублей 91 копейка; неустойка за несвоевременное погашение кредита 49.699 рублей 36 копеек; взыскать солидарно с ООО «Рика», ФИО1, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23.888 рублей 88 копеек; взыскать с ФИО1 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6.000 рублей (требование неимущественного характера).

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца ПАО «Сбербанк России» представил заявление об уточнении исковых требований, настаивает на исковых требованиях, изложенных в иске и просит взыскать с ООО «Рика» и ФИО1 солидарно расходы по оплате услуг эксперта по оценке имущества в размере 80000 рублей. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, на заявленных требованиях настаивает. 

В судебном заседании представитель ООО «Рика», ФИО1 исковые требования признала частично, пояснила суду, что не согласна оплачивать стоимость проведенной оценочной экспертизы в размере 80 000 рублей, так как ею в суд представлялась своя оценочная экспертиза, за которую ею были уплачены денежные средства, с которой представитель истца не согласился и просил суд назначить независимою экспертизу. С выводами независимой оценочной экспертизы она согласна, так как ее имущество оценено по более высокой цене, чем в проведенной экспертизой представленной ею в суд, но судебные расходы она не согласна оплачивать, в остальном с иском согласна.

Суд, изучив представленные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Рика», в лице директора ФИО1 был заключен договор об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2. В соответствии с п.1 договора заемщику открыта возобновляемая кредитная линия для пополнения оборотных средств и осуществления текущих расходов на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением №, являющимся неотъемлемой частью Договора, а именно 4.000.000 рублей, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. В течение срока действия договора ссудная задолженность по Договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита. Погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени. Кредит должен быть погашен до соответствующего уровня уменьшенного лимита не позднее даты, предшествующей дате начала действия, начала действия нового уменьшенного лимита, при этом ссудная задолженность должна быть погашена полностью не позднее даты, по которую действует последний период действия лимита. 

Выдача кредита произведена путем перечисления сумм кредита на расчетный счет заемщика №, открытый в Ханты-Мансийском отделении № ПАО «Сбербанк России» на основании распоряжений заемщика. 

Согласно п. 4 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 16,08 % годовых. 

На основании п.8 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставил кредитору: 1) имущественное обеспечение в соответствии с договором ипотеки №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, по условиям которого ФИО1 предоставила принадлежащее ей на праве собственности имущество: квартира, назначение жилое, площадью 193,7 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение): 

<

адрес>., пгт. Игрим, 

<

адрес>, ХМАО-Югра, кадастровый (условный) №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 804 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>., пгт. Игрим, 

<

адрес>, ХМАО-Югра; 2) поручительство в соответствии с договором поручительства №/БЧП01 от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ФИО1; договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.7 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов или иных платежей, предусмотренных Договором, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,1 % процентов годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно п.15 кредитного договора общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенные в Приложении №, являются неотъемлемой частью Договора. 

Согласно п.3.6. Приложения № к договору об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ Общие условия предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или закрыть свободный остаток лимита кредитной линии по Договору и/или потребовать от заёмщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями Договора, а так же неустойки, начисленные на дату погашения (при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а так же обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течении срока действия договора между заемщиком и любым иным кредитором, и повлекшего за собой объявление задолженности срочной к погашению.

Судом установлено, что начиная с июня 2017 года, заёмщиком нарушались условия договора об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ относительно сроков возврата ежемесячных платежей и процентов по кредиту. 

Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ составила 3.137.775 рублей 94 копейки, из них: просроченная задолженность по процентам 37.976 рублей 11 копеек; просроченная ссудная задолженность 3.048.731 рубль 56 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 1.368 рублей 91 копейка; неустойка за несвоевременное погашение кредита 49.699 рублей 36 копеек. 

Ввиду нарушения ответчиками установленных сроков возврата кредита, ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требования, которыми уведомил о досрочном истребовании кредитов и просил погасить задолженность по кредитному договору. Между тем, до настоящего времени обязанность по возврату кредита и уплате процентов не выполнена. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая плату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом в силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п.п. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ст.54 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно ст.78 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) N 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, истец, обратившийся в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ доказал обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований, и тем самым выполнил требования части 1 ст.56 ГПК РФ. Ответчики, в свою очередь, не доказали отсутствие нарушений условий кредитного договора, относительно сроков возврата очередных, ежемесячных платежей по кредиту (основной долг), а также условий кредитного договора, относительно сроков по уплате ежемесячных процентов за пользование кредитом, возражений по представленному истцом расчету задолженности суду не представили.

Заявленные истцом исковые требования подлежат удовлетворению в размере 3. 137. 775 рублей 94 копейки, из них: просроченная задолженность по процентам 37.976 рублей 11 копеек; просроченная ссудная задолженность 3.048.731 рубль 56 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 1.368 рублей 91 копейка; неустойка за несвоевременное погашение кредита 49.699 рублей 36 копеек.

Поскольку, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество связано с неисполнением ответчиком обеспеченного залогом обязательства - выплаты суммы задолженности по кредитному договору, а допущенные должниками нарушения обеспеченного залогом обязательства значительны, и соблюдены обязательные условия, в частности, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога, суд находит требование истца и в этой части подлежащим удовлетворению.

Начальную продажную стоимость заложенного имущества, на которое может быть обращено взыскание по условиям договора об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ, договора ипотеки, истец просит определить в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества установленной Экспертами Союз «Сургутская торгово-промышленная палата» Департамент экспертизы и оценки по заказу ПАО «Сбербанк России» (заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ), в размере 5.163.700 рублей. Учитывая отсутствие возражений ответчиков, суд считает возможным определить начальную стоимость имущества, на которое может быть обращено взыскание по условиям договора об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ, по договору ипотеки №/БЧЗ01 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4.130.960 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает судебные издержки пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец просит взыскать солидарно с ООО «Рика», ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23888,88 рублей, факт уплаты которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате судебной экспертизы по оценки имущества в размере 80000 рублей, факт уплаты которых подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а также взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (требование неимущественного характера). 

Исходя из объема и характера удовлетворенных судом исковых требований, в счет оплаченной государственной пошлины с ООО «Рика», ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в пользу истца подлежит солидарному взысканию в размере 23888,88 рублей, расходы по оплате судебной экспертизы по оценки имущества в размере 80000 рублей, а также подлежит взысканию с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (требование неимущественного характера). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ханты-Мансийского отделения № к обществу с ограниченной ответственностью «Рика», ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «Рика», ФИО1 сумму задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №/БЧ/2 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3.137.775 (три миллиона сто тридцать семь тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 94 копейки, из них: просроченная задолженность по процентам 37.976 (тридцать семь тысяч девятьсот семьдесят шесть) рублей 11 копеек; просроченная ссудная задолженность 3.048.731 (три миллиона сорок восемь тысяч семьсот тридцать один) рубль 56 копеек; неустойка за несвоевременную уплату процентов 1.368 (одна тысяча триста шестьдесят восемь) рублей 91 копейка; неустойка за несвоевременное погашение кредита 49.699 (сорок девять тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 36 копеек.

Обратить взыскание на имущество ФИО1 объекты недвижимости:

-квартира, назначение жилое, площадью 193,7 кв.м., этаж 1, адрес (местонахождение) 

<

адрес> пгт.Игрим, 

<

адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, кадастровый (условный) №;

-земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью 804 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес> пгт.Игрим, 

<

адрес>, Ханты-Мансийский автономный округ-Югра.

Установить начальную продажную стоимость указанного имущества в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной Экспертами Союз «Сургутская торгово-промышленная палата» Департамент экспертизы и оценки в размере 4.130.960 (четыре миллиона сто тридцать тысяч девятьсот шестьдесят) рублей. Определить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Взыскать солидарно с ООО «Рика», ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23888,88 рублей.

Взыскать солидарно с ООО «Рика», ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате судебной экспертизы по оценки имущества в размере 80000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей (требование неимущественного характера). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд 

<

адрес> - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Березовский районный суд 

<

адрес> - Югры.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Решение изготовлено на компьютере.

Судья Березовского районного суда /подпись/ Ж.Ю.Матвеева