34RS0017-01-2024-002049-89

дело № 2-122/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 15 января 2025 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Непорожневе А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 10 февраля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заёмщику денежные средства в размере 97154 рубля 00 копеек под 44,90 % годовых, а ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга, процентов и дополнительных услуг в соответствии с Графиком погашения. 

В нарушение принятых обязательств по кредитному договору Заёмщик допускает просрочки уплаты ежемесячных платежей по возврату основного долга и процентов за пользование кредитом.

По состоянию на 18 октября 2024 года размер задолженности ответчика перед Банком составляет 184045 рублей 94 копейки.

Поскольку заёмщик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору, требование банка о досрочном погашении задолженности по кредитному договору в добровольном порядке не удовлетворил, истец обратился в суд с данным иском и просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 184045 рублей 94 копейки и понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6521 рубль 38 копеек.

Истец – ООО «Хоум кредит энд Финанс банк», извещен надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора и размер задолженности по нему не оспорил, не возражал против удовлетворения иска.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием банковского счета, определяются правилами о займе и кредите.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Положения Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в данном случае не применимы, поскольку настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (01 июля 2014 года), а в данном случае имеет место кредитный договор, заключенный 10 февраля 2013 года.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор может быть заключен как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 10 февраля 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 97154 рубля 00 копеек под 44,90 % годовых (полная стоимость кредита составила 56,62% годовых), количество Процентных периодов равно 48, размер ежемесячного платежа составил 4400 рублей 10 копеек.

Ответчик обязался ежемесячно осуществлять погашение основного долга, процентов за пользование займом и дополнительных услуг, подключенных по Договору, в соответствии с Графиком погашения.

По условиям кредитного договора Банк открывает Заёмщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, проведения расчетов Заёмщика с Банком, Страховщиком, а также иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий).

Согласно данному пункту Общих условий ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на имя ФИО1 был открыт банковский счет № 42301810940260190230.

В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 10 февраля 2013 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, сумма кредита в размере 97154 рубля 00 копеек была зачислена на счет № 42301810940260190230, открытый на имя ФИО1, что подтверждается выпиской по счёту. В этот же день кредитные средства в размере 82000 рублей в соответствии с распоряжением Заёмщика были перечислены на Карту (счет № 40817810490260032826). Кроме того, на основании Распоряжения Заёмщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ФИО1 пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита – 15154 рубля, для оплаты страхового взноса на личное страхование (л.д. 15, 16, 17, 18-20).

Таким образом, истцом исполнены обязательства по договору кредитования перед ответчиком в полном объёме.

Ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, обязался соблюдать условия договора потребительского кредита, о чем свидетельствуют его подписи на Кредитном договоре, Распоряжении клиента по кредитному договору и Графике погашения.

В этой связи суд полагает, что письменная форма при заключении кредитного договора между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 была соблюдена, с информацией о предоставлении кредита Заёмщик был ознакомлен и выразил своё согласие с данными условиями.

В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд, находит их относимыми, допустимыми и в своей совокупности достаточными для вывода о заключении между ООО «Хоум кредит энд финанс банк» и ФИО1 кредитного договора на указанных условиях.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

В соответствии с п. 3 Общих условий договора потребительского кредита, срок потребительского кредита – это период времени от даты предоставления потребителю кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

В силу п. 1.4 раздела II Общих условий договора, погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заёмщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного период денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

Из выписки по лицевому счёту, расчёта размера задолженности следует, что заёмщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению кредита, нарушались сроки, установленные для возврата очередной части кредита.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Условиями Кредитного договора 

<

***> от 10 февраля 2013 года, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 44,90 % годовых (полная стоимость кредита составила 56,62%).

Поскольку ФИО1 принятые на себя обязательства по договору потребительского кредита 

<

***> от 10 февраля 2013 года надлежащим образом не исполняет, по состоянию на 18 октября 2024 года образовалась задолженность в размере 184045 рублей 94 копейки, из которых: сумма основного долга в размере 91273 рубля 60 копеек, проценты в размере 14245 рублей 08 копеек, убытки в размере 72184 рубля 60 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6342 рубля 66 копеек.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчёт ответчиком не оспорен, что в силу ст. 68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору 

<

***> от 10 февраля 2013 года, ответчиком суду не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен в полном объёме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 6521 рубль 38 копеек. Сумма уплаченной госпошлины подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением (л.д. 10), и соответствует положениям ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 10 февраля 2013 года, заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1, в размере 184045 рублей 94 копеек, в том числе основной долг в размере 91273 рубля 60 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 14245 рубля 08 копеек, убытки Банка в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 72184 рубля 60 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 6342 рубля 66 копеек;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6521 рубль 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 24 января 2025 года.

Председательствующий О.В. Ревенко