Дело № 2 –435/2023

УИД 44RS0005-01-2023-000380-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 года г. Буй Костромская область

Буйский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Серовой Н.И., 

при секретаре Ясневой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшуюся за период с 01 октября 2015 года по 28.07.2017 года включительно, в размере 149071,87руб., в том числе 123964,54руб. – основной долг, 15865,07руб. – проценты на непросроченный основной долг, 0 руб. – проценты на просроченный основной долг, 9242,26 руб. – штрафы, 0-комиссии, а также государственную пошлину в размере 4181,44 руб. 

Свои требования истец мотивировал тем, что 16 ноября 2011 года АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты, задолженность по карте с 01 октября 2015 года по 28.07.2017 года включительно, в размере 149071,87руб. АО «Связной Банк» уступил права требования по указанному договору АО «Тинькофф Банк»01.10.2015 гола, в последствие АО «Тинькофф Банк» переуступил права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс». ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, которое исполнено не было. Ранее истец обращался к мировому судье за выдачей судебного приказа. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежаще. 

В судебном заседании представляющий интересы ФИО1 адвокат Теплов С.В., действующий по ордеру исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности. В деле имеются письменные пояснения, из которых следует, что в соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Фактически банку стало известно об образовании задолженности с 01.10.2015г., что подтверждается материалами дела. По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства, в т.ч. уступка права требования не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, т.е. с 01.10.2015г., срок исковой давности давно истек. Согласно разъяснений, содержащимися в п.24 ППВС от 29.09.2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» - по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из просроченных повременных платежей (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.д.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу. Соответственно срок исковой давности о взыскании суммы 149071,87 руб. с 2015г. истек. В рассматриваемом деле исполнение по кредитному договору было предусмотрено условие в виде внесения ежемесячного платежа не менее 5000 руб., до 10 числа каждого месяца на счет банковской карты л.д. 8. График платежей не предоставлен и не предусмотрен. Т.е., заемщик имеет право либо погасить весь долг единовременно, либо вносить минимальный ежемесячный платеж в размере 5000 руб. до полного погашения долга. Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего кодекса. Согласно п.12.1 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной банк» в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, договор действует в течении неопределенного срока. При этом, согласно ч.2 ст.200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования. Срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности во всяком случае не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства. Согласно п 6.8 Общих условий обслуживания физических лиц в АО «Связной банк», в редакции, действующей на момент заключения договора кредитной карты, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. Данное требование имеется в материалах гражданского дела на л.д. 23 и направлялось ФИО1 в 2017г., точную дату установить не представилось возможным. В соответствии с п.12.6 Общих условий обслуживания физических лиц, договор может быть расторгнут, а счет закрыт по инициативе банка в одностороннем порядке при одновременном выполнении следующих условий: отсутствие в течении двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету – что имеет место у нас. Т.е., по существу срок досрочного возврата задолженности по спорному договору по карте определен моментом ее востребования банком – выставлением официального требования о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту. С момента направления требования прошло более трех лет. В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в 3 года. на основании вышеизложенного просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, обозрев материалы дела по выдаче судебного приказа №, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела, 16 ноября 2011 года между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен потребительский кредитный договор №. Кредитный договор был заключен путем выдачи и активации ответчиком кредитной карты. Составными частями указанного договора являются общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк» и «Тарифы банка», заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, а также что полностью согласен и обязуется соблюдать условия и тарифы. 

Согласно заявления на получение карты предусмотрены следующие условия кредитования: процентная ставка - 24% годовых, лимит кредитования – 60 месяцев, минимальный платеж – 5000 рублей, дата начала использования карты 16.11.2011 года, срок платежа – каждое 10-е число месяца. 

Факт получения и активация кредитной карты, снятие с неё наличных денежных средств подтверждаются выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению платежей, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности, предъявленной ко взысканию, общий размер задолженности с 01 октября 2015 года по 28.07.2017 года включительно, в размере 149071,87 руб., в том числе 123964,54 руб. – основной долг, 15865,07 руб. – проценты на непросроченный основной долг,9242,26 руб. – штрафы, 0-комиссии.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

АО «Связной Банк» и АО «Тинькоф Банк» заключили договор уступки прав требования. 28.07.2017 года АО «Тинькоф Банк» и ООО «Феникс» уступило права требования по договору с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии).

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Каких-либо возражений от представителей истца, относительного указанного заявления ответчика не поступило.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В пункте 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного суда РФ 22.05.2013) при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 исполнение обязательств по кредитному договору после 10.09.2015 не исполнял, согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика была вынесена на просрочку за период с 01.10.2015 года по 28.07.2017, срок исковой давности по каждому повременному платежу составил три года, обращение в суд с настоящим иском последовало только 31.03.2023, то есть по истечении 6 месяцев после отмены судебного приказа (определение об отмене судебного приказа от 23.07.2020 года, следовательно, срок исковой давности по заявленным в иске повременным платежам истек.

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд, то указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по пошлине.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Буйский районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий Н.И. Серова 

Решение суда в окончательной форме принято 28 июня 2023 года