Дело № 2–2026/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

г. Омск 25 мая 2017 г.

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе 

председательствующего судьи Овчаренко М.Н.,

при секретаре Салей М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании задолженности по кредитному договору погашенной, обязательств отсутствующими, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в Куйбышевский районный суд 

<

адрес> с названными исковыми требованиями к АО «Банк Русский Стандарт», указав, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о карте №, согласно которому сумма кредита составляла 

<

данные изъяты> под 36% годовых, в последующем сумма кредита была увеличена до 

<

данные изъяты>, затем до 

<

данные изъяты>. Она надлежаще исполняла условия заключенного договора по внесению ежемесячных платежей, однако вместо 36% банк начислял 43 %. До сих пор взимается плата за обслуживание карты в размере 

<

данные изъяты> в год, карта заблокирована с ноября 2014 г. Ею были оплачены проценты за пользование денежными средствами и сумма кредита в размере 

<

данные изъяты>. Считает, что кредитные обязательства ею погашены, однако кредит является действующим с начислением процентов. Просила признать кредитную задолженность по кредитному договору № погашенной, обязательства по нему отсутствующими.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить. Пояснила, что на сегодняшний день у нее имеется задолженность перед банком порядка 

<

данные изъяты>. Длительное время погашает задолженность, но задолженность не уменьшается. Полагала, что банк начисляет проценты на проценты. Неоднократно обращалась в банк, но ответов не было.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» Я.Д.А., действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что карта была заблокирована только на снятие наличных средств, для осуществления платежей по ней препятствий не было. В связи с неполучением согласия на увеличение размера процентной ставки, был произведен перерасчет. Задолженность заемщика перед банком составляет 

<

данные изъяты>, ежемесячно на остаток задолженности начисляются проценты. Проценты на проценты не начисляются, что усматривается из представленного им расчета. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательств. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью. 

В соответствии с ч. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», в рамках которого просил выпустить на ее имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. При подписании заявления клиент указал, что в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» обязуется неукоснительно соблюдать условия по картам и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми ознакомлен, понимает полностью и согласен, также в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета карты (л.д.25-27).

На основании указанного предложения банк открыл ответчику счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт», и, тем самым, заключил договор о карте №. Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил банковскую карту, передал ответчику под расписку, и осуществлял кредитование этого счета, при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента. Ответчиком первая расходная операция по карте была совершена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету карты. Согласно условиям договора о карте, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами карты. Погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.

Согласно тарифам банка АО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский Стандарт» ставка процентов, начисляемая на текущую задолженность клиента, составляет 36% годовых, минимальный платеж по карте 10% от задолженности, полная стоимость кредита - 42,98% годовых. 

Положениями тарифного плана предусмотрена ежемесячная комиссия за участие в программе страхования, комиссия за выдачу наличных денежных средств 4,9% (минимум 100 рублей) (п.7.1.2). П. 1 установлена плата за выпуск и обслуживание основной карты в сумме 

<

данные изъяты>. Кроме того, п.11 тарифного плана предусмотрена плата за пропуск минимального платежа: впервые – 300 рублей, 2-й раз подряд – 500 рублей, 3-й раз подряд 1000 рублей, 4-й раз подряд – 2000 рублей (л.д.29-30).

С данными тарифами ответчик была согласна, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно условиям предоставления и обслуживания карт ЗАО «Банк Русский Стандарт» договора ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. 

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных Условиями или тарифами.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком – выставлением заключительного счета-выписки.

Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» утверждены ЗАО «Банк Русский Стандарт» в установленном законом порядке, являются едиными для всех потребителей.

Своей подписью в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифном плане ответчик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» - в рамках договора о карте, кроме того. Подпись истца в заявлении и в условиях является безусловным и достаточным доказательством его согласия и осведомленности о заключении договора о карте на условиях, определенных ЗАО «Банк Русский Стандарт» в локальных актах и не допускает исключений, позволяющих предположить, что договор был заключен на иных условиях. 

Обращаясь в суд с иском, заемщик утверждала об отсутствии перед ответчиком обязательств по договору о карте №.

Между тем, согласно представленному ответчиком расчету, заемщиком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ было внесено в счет погашения задолженности 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – направлено на погашение основного долга, 

<

данные изъяты> - погашение процентов, 

<

данные изъяты> - плата за выпуск и обслуживание карты. Исходящий баланс на ДД.ММ.ГГГГ -

<

данные изъяты>. Ежемесячно на остаток задолженности начисляются проценты. 

Доказательств того, что банком начисляются проценты на проценты (двойное удержание процентов) суду не представлено.

Представленный ответчиком расчет истцом не оспорен и не опровергнут.

Доказательств невозможности пользоваться картой по причине ее блокировки суду не представлено, с заявлением о разблокировке карты истец к ответчику не обращалась. Кроме того, удержание платы за обслуживание карты в сумме 

<

данные изъяты> истицей в рамках исковых требований не оспаривалось, несогласие с данным удержанием на существо спора повлиять не может.

Доказательств погашения имеющейся задолженности истец не представила. 

В такой ситуации, основания для прекращения обязательств по договору о карте и признания задолженности погашенной отсутствуют.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Куйбышевский районный суд г. Омска.

Судья решение вступило в азконную силу 30.06.2017 г.