Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2019 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Кривенцовой Н.Н., при секретаре Андриянцевой Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2137/2019 по иску Банк Союз (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Банк Союз (АО) просит суд расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1; взыскать с ответчика в пользу Банк Союз (АО) задолженность по кредитному договору по состоянию на (дата) в размере 722 823 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 631298,03 рублей, задолженность по процентам – 91525,62 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере в размере 593000,00 рублей; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 428 рублей 00 копеек,

мотивируя просьбу тем, что (дата) между ответчиком и ОАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств в размере 869760,66 рублей на приобретение автомобиля ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №. 

Обеспечением исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору является автомобиль ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №. 

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий предоставления ПАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс», банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по кредитному договору. Договором от (дата) права требования переданы от ОАО «Плюс Банк» Банку Союз (АО), уведомление о смене кредитора направлено ответчику. 

Согласно п.2 кредитного договора, кредит предоставлен на срок на 72 месяца включительно. Сторонами согласован график погашения кредита. В соответствии с п.4 договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 30,9 % годовых. Дата платежа по кредиту 19 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 26 804,52 рублей. 

Ответчик в нарушение ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ и п.4.1.1 кредитного договора, систематически не исполняет условия договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные договором. 

(дата) истец направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов. Требование ответчиком исполнено не было. Исходя из изложенных обстоятельств, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на (дата) составляет 722823,65 рублей, из которых: задолженность по кредиту (основному долгу) – 631298,03 рублей, задолженность по процентам – 91 525,62 рублей. 

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, обеспеченные залогом; им допущены значительные, систематические нарушения условий кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

В соответствии п.2.1 кредитного договора, ответчик ФИО1 предоставила в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №. Собственником автомобиля, находящегося в залоге у истца, является ответчик ФИО1, что усматривается из договора купли-продажи автомобиля №№ от (дата) С учетом фактора вынужденной продажи, рыночная стоимость предмета залога в соответствии со справкой о рыночной стоимости от автомобиля от (дата), составляет 539 000,00 рублей. 

Поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд. 

Представитель истца Банк Союз (АО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат; Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Проверив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По делу установлено, что (дата) между ПАО «Плюс Банк» и Банк Союз (АО) заключен договор уступки прав (требований) обязательств ответчика ФИО1

(дата) между ПАО «Плюс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 869760,66 рублей (на покупку транспортного средства) со сроком возврата кредита 72 месяца с даты заключения кредитного договора, под 30,9% годовых, а ответчик обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п.8.1 кредитного договора, погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется заемщиком в порядке, указанном в п.8 кредитного договора. 

В соответствии с п.12 кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита (основного долга) и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором. В таком случае, заемщик обязан вернуть кредитору оставшуюся сумму кредита и уплатить все причитающиеся кредитору проценты и неустойки в течение 30 календарных дней с момента направления кредитором уведомления заемщику, если иной, более продолжительный срок не указан кредитором в таком уведомлении.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчик ФИО1 обязательства по погашению кредита в установленный сторонами срок не выполняет. Доказательств обратного в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено. 

В целях реализации своего права на досрочное истребование задолженности по кредитному договору, истцом (дата) ответчику ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование кредитора осталось без удовлетворения. По состоянию на (дата) задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору составляет 722823 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 631298,03 рублей, задолженность по процентам – 91525,62 рублей. Расчет задолженности ответчика, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, и не оспорен ответчиком.

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с разделом 2 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, ответчик передал в залог банку приобретаемое им в собственность транспортное средство.

Предметом залога по вышеуказанному кредитному договору является автомобиль ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, собственником которого согласно карточки учета транспортного средства, ответчик ФИО1 не является. 

Истец просит суд обратить взыскание на предмет залога ... ((дата) года выпуска), идентификационный номер VIN: №, номер двигателя №, однако, данное транспортное средство не является предметом залога по кредитному договору № от (дата).

Учитывая приведенные выше нормы права и установленные обстоятельства по делу, суд считает исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Учитывая требования ч.1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчика суммы государственной пошлины в размере 16 428 рублей 24 копейки пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк Союз (АО) удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между ОАО «Плюс Банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк Союз (АО) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в размере 722 823 рубля 65 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) – 631298,03 рублей, задолженность по процентам – 91525,62 рублей; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 428 рублей 24 копейки. 

В удовлетворении исковых требований Банк Союз (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение 1 месяца через Рузский районный суд Московской области.

В окончательной форме решение изготовлено 15 ноября 2019 года.

Судья: Н.Н.Кривенцова