Дело № 2-1889/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Верещака М.Ю., 

при секретаре Данченковой М.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, рассмотрев 16.07.2024 в открытом судебном заседании в г. Омске гражданское дело № 2-1889/2024 по исковому заявлению АО «Райффайзенбанк» к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с названным исковым заявлением, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО3 на основании акцептованного банком предложения клиента был заключен договор о предоставлении кредита, посредством подписания его просто электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № в размере 1 146 000 руб. сроком на 60 месяцев под 11,99 % годовых.

Согласно п. 1.79 Общих условий кредитный договор в целях раздела 8 «Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов» - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки: кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий, заключается, в случаях, определенных банком, посредством системы Райффайзенбанк-Онлайн. В этом случае пакет документов на креит, заявление на участие в программе страхования заемщик подписывает простой электронной подписью с использованием ключа простой электронной подписи. 

В силу п. 1.66 Ключ простой электронной подписи – это уникальная последовательность символов, предназначенная для создания простой электронной подписи в целях подписания клиентом документов, оформления заявок/получения услуг в случаях, предусмотренных общими условиями: для подписания клиентом документов в системе в качестве ключа простой электронной подписи используется совокупность одноразового пароля и идентификатора для доступа в систему (п. 1.66.1); в целях оформления заявок/получения услуг на сайте банка в качестве ключа простой электронной подписи используется совокупность одноразового кода и контактного номера мобильного телефона. Документы, подписанные указанным образом, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами)при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

В этом случае заемщик подписывает одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения)), являющаяся простой электронной подписью, направляемая банком в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых пароле или в виде пуш-уведомления на мобильное устройство клиента, зарегистрированное банком для целей получения клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с общими условиями.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между банком и клиентом ДД.ММ.ГГГГ при подписания заявления на подключение/отключение к системе Raifaisen connect, на подключение/отключение доступа к системе телефонный банк, на получение пароля доступа в систему Raifaisen connect, согласно которому ФИО3 был предоставлен доступ к системе, составной частью которого являются общие условия, где установлены случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверки электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственность сторон.

Клиент выразил согласие получать смс-извещения на контактный номер телефона, указанный при регистрации в системе Raifaisen connect №, в том числе, при получении временных паролей и кодов при проведении операции клиентом через систему Raifaisen connect.

ДД.ММ.ГГГГ клиент внес изменения в анкетные данные и изменил номер контактного телефона на №.

В соответствии с разделом 10 общих условий в случаях, предусмотренных общими условиями или договорами, подаваемые клиентом через систему Raifaisen connect электронные документы подписываются одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получения клиентом одноразового пароля в виде направляемого банком смс-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей с использованием клиентом на стороне банка программы регенерации одноразового пароля. 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий, одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность одноразового пароля может быть удостоверена; одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым электронным документом.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий установлены правила определения лица, подписывающего электронный документ, про его одноразовому паролю; банком определяется одноразовый пароль, которым подписан электронный документ; на основании проверки электронного документа, осуществляемой автоматически системами банка, банк определяет клиента, который создал и подписал данный электронный документ одноразовым паролем.

ДД.ММ.ГГГГ клиент путем ввода аутентификационных данных, известных только клиенту, осуществил вход в мобильное приложение Райффайзенбанка, где им было подписано заявление на кредит. Далее, банк путем направления на контактный номер телефона клиента № смс-сообщения, подтвердил о готовности банка предоставить кредит. 

ДД.ММ.ГГГГ клиент подписал пакте документов на кредит (заявление-анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного банком смс-сообщения на контактный номер телефона.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была переведена на текущий счет клиента №.

В соответствии с общими условиями заемщик возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита и ежемесячных страховых платежей путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит/индивидуальных условий в порядке, предусмотренном разделом 8 общих условий.

Согласно разделу 8 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Таким образом, общая сумма задолженности перед АО «Райффайзенбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 727,52 руб., в том числе: 14 258,08 руб. – остаток основного долга по кредиту, 51,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 417,92 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райфайзенбанк» и ФИО3 на основании акцептованного банком предложения клиента был заключен договор о предоставлении кредита, посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № в размере 1 246 000 руб. сроком на 60 мес. под 7,99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ клиент путем ввода аутентификационных данных, известных только клиенту, осуществил вход в мобильное приложение Райффайзенбанка, где им было подписано заявление на кредит. Далее, банк, путем направления на контактный номер телефона №, смс-сообщения, подтвердил готовность банка предоставить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ клиент подписал пакет документов на кредит путем ввода кода, направленного банком смс-сообщением на контактный номер телефона.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была переведена на текущий счет клиента №.

Согласно разделу 8 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Таким образом, общая сумма задолженности перед АО «Райффайзенбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 297 225,80 руб., в том числе: 932 372,55 руб. – остаток основного долга, 224 448,68 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 3 369,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 137 035,51 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников ФИО3 в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитным договорам в размере 1 315 953,32 руб., из которых: - по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 18 727,52 руб.; - по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 297 225,80 руб. Взыскать с наследников ФИО3 в пользу АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 779,77 руб.

Истец АО «Райффайзенбанк» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направило, просило о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО4 о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что он является братом умершего ФИО3, относится к наследникам по закону и при этом является единственным наследником ФИО3 Полагает, что в размер задолженности по кредитным договорам допускается включить только требования по основному долгу и плановым процентам за пользование кредитом. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный продукт – предварительно одобренный потребительских кредит «Рефинансирование» с программой финансовой защиты. ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ было оформлено заявление на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк». Страхование осуществлялось ООО «СК «Райффайзен Лайф» в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем выступает АО «Райффайзенбанк». Страховым риском является в том числе «Смерть по любой причине». Страховая сумма составляет 1 246 000 руб. Требования банка подлежат удовлетворению страховой компанией – ООО «СК «Райффайзен Лайф». Сумма требований банка по данному кредиту – 1 160 190,29 руб., страховая сумма составляет 1 246 000 руб. Тем самым страховой суммы достаточно для исполнения кредитных обязательств. АО «Райффайзенбанк» знает о факте страхования и о заключении договора страхования, ООО «СК «Райффайзен Лайф» является аффилированной с банком компанией. Никаких препятствий ФИО4 в выплате страхового возмещения в пользу банка не создавал, сам страховое возмещение не получал. Из материалов наследственного дела следует, что ФИО4 принял наследственное имущество в пределах 248 119,07 руб. в АО «Тинькоф Банк»: 2 523,82 евро с перерасчетом в рубли по курсу евро на день смерти ФИО3 это 228 304,75руб.; 2 517,42 руб., 17 296,90 руб. – финансовые активы на брокерском счете. В АО «Банк Синара» - 584,22 руб. В ПАО Сбербанк – 26,12 руб. Расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя расходы на его достойные похороны возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости. ФИО4 потратил: 75 440 руб. на похороны ФИО3 в 

<

адрес>, 81 500 руб. – расходы по установке памятника (50 000 руб. – памятник, 6 000 руб. установка, 3 500 руб. – демонтаж, 21 000 руб. – за работы по укладке тротуарной плитки, 1 000 руб. – за установку цветника), 20 120 руб. – расходы по перевозке тела из 

<

адрес> в 

<

адрес> ОАО АК «Уральские авиалинии», 43 471 руб. – возмещение расходы по организации перевозки, общая сумма 220 531 руб. Данная сумма подлежит исключению из стоимости принятого имущества в размере 248 119,07 руб., но поскольку кредитный договор застрахован, требования банка подлежат удовлетворению страховой компанией, а исковые требования к ФИО4 не подлежат удовлетворению. 

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании поддержала представленные письменные возражения, просила отказать в удовлетворении исковых требований. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «СК «Райффайзен Лайф» о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, в судебное заседание своего представителя не направило.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке. 

Выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Исходя из ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке которые предусмотрены договором займа. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райффайзенбанк» и ФИО3 на основании акцептованного банком предложения клиента был заключен договор о предоставлении кредита, посредством подписания его просто электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № в размере 1 146 000 руб. сроком на 60 месяцев под 11,99 % годовых.

Согласно п. 1.79 Общих условий кредитный договор в целях раздела 8 «Порядок предоставления и погашения потребительских кредитов» - договор потребительского кредита, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику потребительский кредит, открыть счет (при наличии необходимости), а последний обязуется вернуть кредит в установленные сроки: кредитный договор состоит из общих условий и индивидуальных условий, заключается, в случаях, определенных банком, посредством системы Райффайзенбанк-Онлайн. В этом случае пакет документов на кредит, заявление на участие в программе страхования заемщик подписывает простой электронной подписью с использованием ключа простой электронной подписи. 

В силу п. 1.66 Ключ простой электронной подписи – это уникальная последовательность символов, предназначенная для создания простой электронной подписи в целях подписания клиентом документов, оформления заявок/получения услуг в случаях, предусмотренных общими условиями: для подписания клиентом документов в системе в качестве ключа простой электронной подписи используется совокупность одноразового пароля и идентификатора для доступа в систему (п. 1.66.1); в целях оформления заявок/получения услуг на сайте банка в качестве ключа простой электронной подписи используется совокупность одноразового кода и контактного номера мобильного телефона. Документы, подписанные указанным образом, признаются банком и клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить подтверждающими документами (доказательствами)при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

В этом случае заемщик подписывает одноразовым паролем (уникальная последовательность символов (код подтверждения)), являющаяся простой электронной подписью, направляемая банком в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых пароле или в виде пуш-уведомления на мобильное устройство клиента, зарегистрированное банком для целей получения клиентом одноразового пароля. Одноразовый пароль содержится в самом электронном документе, позволяет однозначно идентифицировать лицо, подписавшее электронный документ, подтверждает факт его формирования определенным лицом и используется в соответствии с общими условиями.

Соглашение между участниками электронного взаимодействия было достигнуто между банком и клиентом ДД.ММ.ГГГГ при подписания заявления на подключение/отключение к системе Raifaisen connect, на подключение/отключение доступа к системе телефонный банк, на получение пароля доступа в систему Raifaisen connect, согласно которому ФИО3 был предоставлен доступ к системе, составной частью которого являются общие условия, где установлены случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителях, подписанным собственноручной подписью, предусмотрен порядок проверки электронной подписи, а также порядок использования электронной подписи и ответственность сторон.

Клиент выразил согласие получать смс-извещения на контактный номер телефона, указанный при регистрации в системе Raifaisen connect №, в том числе, при получении временных паролей и кодов при проведении операции клиентом через систему Raifaisen connect.

ДД.ММ.ГГГГ клиент внес изменения в анкетные данные и изменил номер контактного телефона на №.

В соответствии с разделом 10 общих условий в случаях, предусмотренных общими условиями или договорами, подаваемые клиентом через систему Raifaisen connect электронные документы подписываются одноразовым паролем. Одноразовый пароль формируется путем получения клиентом одноразового пароля в виде направляемого банком смс-сообщения на номер мобильного телефона для одноразовых паролей с использованием клиентом на стороне банка программы регенерации одноразового пароля. 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий, одноразовый пароль обладает следующими свойствами: одноразовый пароль воспроизводим только лицом, владеющим необходимыми средствами его формирования; подлинность одноразового пароля может быть удостоверена; одноразовый пароль неразрывно связан с подписываемым электронным документом.

В силу п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий установлены правила определения лица, подписывающего электронный документ, про его одноразовому паролю; банком определяется одноразовый пароль, которым подписан электронный документ; на основании проверки электронного документа, осуществляемой автоматически системами банка, банк определяет клиента, который создал и подписал данный электронный документ одноразовым паролем.

ДД.ММ.ГГГГ клиент путем ввода аутентификационных данных, известных только клиенту, осуществил вход в мобильное приложение Райффайзенбанка, где им было подписано заявление на кредит. Далее, банк путем направления на контактный номер телефона клиента № смс-сообщения, подтвердил о готовности банка предоставить кредит. 

ДД.ММ.ГГГГ клиент подписал пакте документов на кредит (заявление-анкета на кредит, индивидуальные условия) путем ввода кода, направленного банком смс-сообщения на контактный номер телефона.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была переведена на текущий счет клиента №.

Общая сумма задолженности перед АО «Райффайзенбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 727,52 руб., в том числе: 14 258,08 руб. – остаток основного долга по кредиту, 51,52 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 4 417,92 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Райфайзенбанк» и ФИО3 на основании акцептованного банком предложения клиента был заключен договор о предоставлении кредита, посредством подписания его простой электронной подписью, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит № № в размере 1 246 000 руб. сроком на 60 мес. под 7,99 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ клиент путем ввода аутентификационных данных, известных только клиенту, осуществил вход в мобильное приложение Райффайзенбанка, где им было подписано заявление на кредит. Далее, банк, путем направления на контактный номер телефона №, смс-сообщения, подтвердил готовность банка предоставить кредит.

ДД.ММ.ГГГГ клиент подписал пакет документов на кредит путем ввода кода, направленного банком смс-сообщением на контактный номер телефона.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита была переведена на текущий счет клиента №.

Согласно разделу 8 общих условий факт наступления основания для досрочного истребования кредита устанавливает банк. Основание для досрочного возврата кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Таким образом, общая сумма задолженности перед АО «Райффайзенбанк» по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 297 225,80 руб., в том числе: 932 372,55 руб. – остаток основного долга, 224 448,68 руб. – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, 3 369,06 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 137 035,51 руб. – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону (ст. 1111 ГК РФ).

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента.

Аналогичные разъяснения о моменте возникновения права собственности на недвижимое имущество в случае принятия наследства содержатся в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав».

После смерти ФИО3 нотариусом Московского нотариального округа ФИО5 открыто наследственное дело №.

Согласно материалам наследственного дела № наследником после смерти ФИО3 является родной брат ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ФИО4 заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ принял по всем основаниям наследство, открывшееся после смерти ФИО3

Согласно наследственному делу, в состав наследства вошли: права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО «Совкомбанк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете № (валюта счета евро), открытом на имя ФИО3 в АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами, права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Тинькофф Банк» с причитающимися процентами; денежные средства в сумме 1 439,40 руб.; прав и обязанностей по договору об оказании услуг на финансовом рынке № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем и АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым открыты брокерские счета №, 30№, 30№; прав и обязанностей по договору на ведение индивидуального инвестиционного счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем и АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым открыты лицевые счета №, 30№, 30№; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО «СКБ-Банк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО ЮниКредит Банк с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО ЮниКредит Банк с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Райффайзенбанк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Райффайзенбанк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «Райффайзенбанк» с причитающимися процентами; права на денежные средства на счете №, открытом на имя ФИО3 в АО «ОТП Банк» с причитающимися процентами, на общую сумму 248 119,07 руб.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Проанализировав и оценив представленные сторонами доказательства, суд, с учетом требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, пришел к выводу о том, что ФИО4, принявший наследство после смерти ФИО3, являвшегося заемщиком по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, является должником (ответчиком) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Возражая против заявленных исковых требований, ответчик указал, что кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ подключен к программе страхования.

Из ответа АО «Райффайзенбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на основании заявления на участие в программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО3 являлся застрахованным в рамках договора добровольного группового страхования заемщиков потребительских кредитов № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «Райффайзен Лайф « (страховщик) и АО «Райффайзенбанк» (страхователь). Согласно п. 8.1 договора страхования, банк обязан включить застрахованное лицо в список застрахованных лиц и оплатить страховую премию за такое застрахованное лицо в полном объеме. так, на основании п. 3.2 договора, банком в отношении ФИО3 была оплачена страхования премия в размере 31 922,52 руб., исходя из страховой суммы 1 246 000 руб. При этом, согласно условиям договора, застрахованное лицо вправе отказаться от участия в программе путем подачи заявления на исключение из списка застрахованных лиц страхователю. Согласно полученному страховщиком от страхователя бордеро за отчетный период октябрь 2020 года, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был исключен из программы страхования, страховая премия в размере 31 922,52 руб. была возвращена страховщиком страхователю, то есть АО «Райффайзенбанк». 

Поскольку ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был исключен из программы страхования, у ответчика ФИО4 как наследника ФИО3 возникла обязанность по оплате задолженности в пределах стоимости наследственного имущества.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества менее суммы долга, что не позволяет взыскать с наследника в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме. 

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 1174 ГК РФ необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости.

Ответчиком в материалы дела представлены документы, подтверждающие оплату похорон ФИО3 в сумме 177 060 руб.

Требуемая истцом сумма задолженности по обязательствам наследодателя подлежит взысканию с его наследника ФИО4, принявшего наследство в пределах остатка стоимости наследственного имущества за вычетом расходов за услуги по организации перевозки в размере 43 471 рубль, не подтвержденных документально, в размере 71 059,07 руб. (248 119,07 – (220 531 – 43 471)).

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 332 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» (ИНН 

<

***>) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 ФИО9 (паспорт гражданина РФ №) в пользу АО «Райффайзенбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договорам потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 059,07 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 332 рубля.

Исковое заявление АО «Райффайзенбанк» (ИНН 

<

***>) в остальной части оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения подачей апелляционной жалобы в Куйбышевский районный суд 

<

адрес>

Судья /подпись/ М.Ю. Верещак 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> __________________________