Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июля 2019 года Советский районный суд в составе:

председательствующего судьи Рой В.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 554 руб. 39 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 346 руб. 63 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 185 300 руб. под 16,5% годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщик обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 71 554 руб. 39 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 42 216 руб. 02 коп., просроченные проценты – 3 174 руб. 79 коп., неустойка за просроченную ссудную задолженность – 23 626 руб. 92 коп., неустойка за просроченные проценты – 2 536 руб. 66 коп.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки суд не известил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Представил заявление, в котором указал о чрезмерно высоком размере неустойки. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 185 300 руб. на 60 месяцев под 16,5% годовых, а заемщик на условиях ответственности обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Во исполнение обязательств по рассматриваемому кредитному договору банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 185 300 руб. в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №, открытый в филиале Банка, что подтверждается копией лицевого счета заемщика. 

По смыслу ст.809 и ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно п.п.3.1 - 3.2.2 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. 

В соответствии с п.3.4 кредитного договора, при исчислении процентов за пользование денежными средствами в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). 

Из представленного в дело графика платежей следует, что размер ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору составляет 4 555 руб. 51 коп., за исключением последнего – 4 449 руб. 77 коп.

При этом п.3.9 предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита или его части без предварительного уведомления кредитора.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносятся несвоевременно и не в полном объеме. Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту был внесен ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 500 руб., иных платежей не поступало. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать от него досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности с отражением движения средств по счету заемщика, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 71 554 руб. 39 коп., которая на день рассмотрения иска ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, суд находит требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованным.

Из представленного истцом расчета следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заемщика зачислена сумма кредита в размере 185 300 руб., из которых погашено по основному долгу (включая просроченный основной долг) 143 083 руб. 98 коп., остаток задолженности составляет 42 216 руб. 02 коп. из расчета: 185 300 руб.– 143 083 руб. 298 коп. = 42 216 руб. 02 коп. 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 87 875 руб. 27 коп., из которых погашено (включая просроченные проценты) 84 700 руб. 48 коп., следовательно, остаток задолженности составляет 3 174 руб. 48 коп. из расчета: 87 875 руб. 27 коп. – 84 700 руб. 48 коп. = 3 174 руб. 79 коп.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истцом заявлено о взыскании с ответчика задолженности по неустойке, начисленной в связи с неисполнением кредитных обязательств, а именно пени за кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7 988 руб. 50 коп., пени за проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 456 руб. 99 коп.

На основании п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет неустойки за просрочку основного долга производится по формуле: задолженность по кредиту * 0,5% / количество дней пользования кредитом (просрочки). 

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку основного долга начислена в размере 2 848 руб. 53 коп., в счет погашения которых ответчиком внесено 311 руб. 87 коп., в связи с чем суд определяет задолженность ко взысканию в размере 2 536 руб. 66 коп. (2 848 руб. 53 коп. – 311 руб. 87 коп.).

Неустойка за просрочку процентов рассчитывается по аналогичной формуле, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка за просрочку процентов начислена в размере 24 689 руб. 69 коп., в счет погашения которых ответчиком внесено 1 062 руб. 77 коп., в связи с чем суд определяет ко взысканию 23 626 руб. 92 коп. (24 689 руб. 69 коп. – 1 062 руб. 77 коп.). 

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст.333 ГК РФ).

При этом п.71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъясняет, что правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая фактические обстоятельства дела, размер задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, периодическое гашение заемщиком задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что неустойка в размере 0,5% несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком, потому снижает ее размер до 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки и взыскивает неустойку за кредит в размере 2 362 руб. 69 коп., неустойку за проценты в размере 253 руб. 66 коп. 

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила:

42 216 руб. 02 коп. + 3 174 руб. 79 коп. + 253 руб. 66 коп. + 2 362 руб. 69 коп. = 48 007 руб. 16 коп. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Как разъяснено в п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.98, 102, 103 ГПК РФ, ст.111 КАС РФ, ст.110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст.333 ГК РФ).

Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 2 346 руб. 63 коп., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 173 руб. 18 коп., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 173 руб. 45 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

На основании изложенного, руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № в размере 48 007 (Сорок восемь тысяч семь) руб. 16 коп., из которых 42 216 руб. 02 коп. - просроченный основной долг; 3 174 руб. 79 коп. - просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 253 руб. 66 коп. – пеня на проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 2 362 руб. 69 коп. - пеня на кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2 346 руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Рой В.С.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.