УИД 31RS0011-01-2021-000566-33 Дело № 2-479/2021 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 июля 2021 г. г. Короча

Корочанский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Болтенкова М.Л., 

при секретаре Жданове Р.О.,

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, 

у с т а н о в и л:

26.07.2018 между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № и дополнительное соглашение к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты №, по условиям которых Банк предоставил заемщику банковскую карту с лимитом кредитования 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту, предоставленная на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых; процентная ставка на проведение операций снятие наличных и приравненных к ним 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней. Срок действия договора в течении неопределенного срока, до дня расторжения кредита по инициативе одной из сторон. Истец свои обязательства по договору выполнил, в дальнейшем лимит кредитования по кредитному договору был увеличен до 175 000 руб., однако ответчик принятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Дело инициировано иском АО «Альфа-Банк», в котором истец просил взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 26.07.2018 в размере 201 736,85 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 174 341,09 руб., начисленные проценты в размере 25 494,86 руб., штрафы и неустойки в размере 1 900,90 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 217,37 руб.

Истец АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (т. 2 л.д. 8), судебной повесткой заказной корреспонденцией (т. 2 л.д. 9) явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка (т. 1 л.д. 5-7). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела судебной повесткой заказным письмом, за получением почтовой корреспонденции не явился. В адрес суда вернулся конверт с отметкой «Истек срок хранения» (т. 2 л.д. 7). Данное обстоятельство свидетельствует о нежелании ответчика получать судебную корреспонденцию, о добровольном отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав (ч.2 ст.117 ГПК РФ, ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах) ФИО1 извещен. 

Исходя из положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства в соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьи 307-310 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Наличие между сторонами договорных отношений подтверждается анкетой-заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита «Кредитная карта» № заявки № от 25.07.2018 ( л.д.27), индивидуальными условиями № от 26.07.2018 договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 33); дополнительным соглашением к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 26.07.2018 ( л.д. 34), распиской в получении банковской карты «Стандартная карта Visa» ( л.д. 36), общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д.37-39).

Кредитный договор между сторонами суд признает заключенным в соответствии со ст. 428, ч. 1 ст. 432, ч. 3 ст. 154, ч. 1 ст. 160 ГК РФ путем составления документа, выражающего содержание сделки и подписанного лицами, совершающими сделку. Сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно условиям заключенного договора потребительского кредита и дополнительному соглашению к нему, банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом кредитования 100 000 руб., возможность использования лимита кредитования обеспечивается банком с 26.07.2018. Лимит кредитования может быть изменен в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте банка. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,99 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставляемому на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 39,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней.

П. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п. 1 индивидуальных условий договора потребительского кредита и п. 7.2.1 общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты банк вправе увеличить лимит кредитования.

Своей подписью ФИО1 подтвердил, что согласен с условиями договора, также ознакомлен и согласен с общими условиями договора.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 819 ГК РФ истцом были исполнены обязательства по выдаче кредита, о чем свидетельствует расписка в получении банковской карты «Стандартная карта Visa» (л.д. 36), выписка по счету за период с 06.07.2018 по 31.12.2018 ( л.д. 19-20), выписка по счету за период 01.01.2019 по 12.07.2019 ( л.д. 21), выписка по счету за период с 13.07.2019 по 31.12.2019 ( л.д.22-23), выписка по счету за период с 01.01.2020 по 07.07.2020 ( л.д.24), выписка по счету за период с 08.07.2020 по 12.01.2021 ( л.д.25).

Данными выписками также подтверждается, что банком ФИО1 был увеличен лимит кредитования до 175 000 руб.

Согласно п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную денежную сумму (кредит) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из вышеуказанных выписок в нарушение кредитного договора и ч. 1 ст. 307, ст. 309, ч. 1 ст. 810 ГК РФ, ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

При этом судом учитывается, что факт заключения договора, его условия, поступление на счет ответчика заемных денежных средств и предоставление услуг оспорены не были, как и не был оспорен период просрочки исполнения обязательства.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 01.03.2021 составила 201 736,85 руб., из которых: сумма просроченный основной долг – 174 341,09 руб., начисленные проценты – 25 494,86 руб., штрафы и неустойки – 1 900,90 руб. ( л.д. 14-15).

Расчет проверен судом, соответствует данным выписок по счету, является математически верным и не опровергнут ответчиком.

Таким образом, судом установлено наличие задолженности ответчика ФИО1 перед банком по кредитному договору.

Бремя доказывания наличия уважительных обстоятельств, не позволивших исполнить обязательства по кредитному договору, возлагается на должника.

26.05.2020 истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности по кредиту (л.д. 26), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 26.05.2020 ( л.д. 46-47), отчетом об отслеживании почтового отправления ( л.д. 54-55).

07.07.2020 мировым судьей судебного участка № 1 Корочанского района Белгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженности по соглашению о кредитовании № от 26.07.2018 в размере 201 919,94 руб. и государственную пошлину в размере 2 609,60 руб. ( л.д.10)

04.09.2020 на основании заявления ФИО1 вышеуказанный судебный приказ отменен ( л.д. 16-17).

До настоящего времени данные требования должником не выполнены. Доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению кредита в части или полном объеме, ответчиком в суд не представлено.

Учитывая, что ответчиком не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, суд считает необходимым взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 199 835,95 руб., состоящую из просроченного основного долга – 174 341,09 руб., процентов – 25 494,86 руб.

В отношении требований истца о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере 1 900,90 руб., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п.1 ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В силу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Оценка по указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Положения ГК РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения ее размера сторонами. Вместе с тем, ст. 333 ГК РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ.

Подлежащий уплате штраф, установленный законом или договором, в случае его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшен в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Между тем, учитывая размер основного долга с процентами, длительность неисполнения обязательства, очевидной несоразмерности штрафа последствиям нарушения обязательства в данном случае не усматривается. 

При этом ответчик ФИО1 не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить квитанции в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Истцом при подаче иска в суд произведена уплата государственной пошлины в размере 5 217,37 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11, 12).

Учитывая изложенное, оплаченная при обращении в суд госпошлина в размере 5 217,37 руб. в силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возмещению ответчиком в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194–198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору № от 26.07.2018 по состоянию на 01.03.2021 в размере 201 736,85 руб., из которых: сумма просроченный основной долг – 174 341,09 руб., начисленные проценты – 25 494,86 руб., штрафы и неустойки – 1 900,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 217,37 руб., а всего 206 954,22 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение суда принято в окончательной форме 14 июля 2021 г.