Дело № 2-224/2024 

65RS0005-02-2023-001608-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2024 года город Корсаков

Корсаковский городской суд Сахалинской области 

под председательством судьи Макеевой Я.Н.,

при секретаре судебного заседания Цупко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества Д.,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк») о взыскании задолженности по кредитному договору №№ от 18.06.2020 года в размере 59 261 рубль 27 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 977 рублей 84 копейки.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.06.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и Д. М.Н. путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, заключен договор кредитной карты №№ на сумму 61 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ года заемщик умер. Задолженность умершего заемщика перед банком составила 59 261 рубль 27 копеек. Поскольку на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору Д. М.Н. не исполнены, а по имеющейся у банка информации, после его смерти открыто наследственное дело, АО «Тинькофф Банк» просит взыскать задолженность по кредиту с наследников умершего заемщика.

Истец АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о чем в деле имеются сведения, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

ФИО2, привлеченная судом к участию в деле в качестве ответчика, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась.

ФИО1, привлеченный судом к участию в деле в качестве ответчика, в судебное заседание не явился. Извещался судом по адресу регистрации и фактического проживания, судебная корреспонденция не получена, сведений о наличии обстоятельств, не зависящих от воли ответчика, по которым он не получает судебную корреспонденцию, не имеется, судебные извещения возвращены по истечении срока хранения, в связи с чем последний считается извещенным о рассмотрении дела по правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «НПФ «Будущее», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направило.

В соответствии ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно абзацу 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 2 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства. 

Пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В пункте 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ указано, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Статья 820 Гражданского кодекса РФ гласит, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как следует из материалов дела, на основании заявления-оферты от 18.06.2020 года между АО «Тинькофф Банк» и Д. М.Н. заключен договор кредитной карты №№, по условиям которого Д. М.Н. предоставлена кредитная карта с тарифным планом Кредитная карта. ТП 7.65, обеспечив заемщику лимит кредитования в сумме до 300 000 рублей. 

Тем самым Д. М.Н. взял на себя обязательство возвратить кредитору полученный кредит, погашая его ежемесячно в соответствии с условиями договора, и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, также предусмотренных договором. С условиями договора ответчик был согласен, что подтверждается поставленной на нем его подписью.

Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов Банк выполнил в полном объеме, заемщику выдана кредитная карта, что подтверждается представленной истцом выпиской по номеру договора №№, согласно которой Д. М.Н. совершались операции по указанной кредитной карте. 

Пунктами 2.4, 7.2.1 Общих условий кредитования счета установлено, что в универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-Анкеты. Акцептом является совершением Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты в том числе для договора кредитной карты – активация кредитной карты и получением Банком первого реестра операций.

Погашать задолженность и оплачивать услуги в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий.

Согласно условиям Тарифного плана процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа – 29,33 % годовых, на снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Плата за обслуживание счета составляет 590 рублей, комиссия за снятие наличных – 2,9 % +290 рублей, плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию (оповещение об операциях) – 59 рублей в месяц, минимальный платеж – не более 8 % от сумы задолженности, минимум 600 рублей, неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых, плата за превышение лимита задолженности – 390 рублей. С данным Тарифным планом ответчик также был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявке на заключение договора кредитной карты. 

Судом установлено, что взятые на себя обязательства по выплате кредитной задолженности ответчиком исполнялись не надлежащим образом, в результате образовалась задолженность по сумме основного долга.

04.09.2013 года между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор №КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов.

Согласно сведениям АО «Тинькофф Страхование» ФИО3 был застрахован по «Программа страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора №КД-0913 от 04.09.2013 года на основании Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев и Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка в редакции, действующей на дату подключения клиента банка к Программе страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №№.

Условия страхования по Программе страховой защиты заемщиков банка указаны в тексте Условий комплексного обслуживания в редакции, действующей на момент подписания заявления-анкеты, с которыми Д. М.Н. был ознакомлен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Согласно разделу «Основные определения» Условий страхования выгодоприобретателем является клиент АО «Тинькофф Банк». В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ.

По состоянию на 11.03.2024 года необходимые документы, в том числе заявление о выплате страхового возмещения согласно условиям страхования в адрес страховщика не поступали.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону (ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также посредством совершения действий свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается записью акта о смерти №№ от ДД.ММ.ГГГГ года.

По состоянию на 03.11.2023 года задолженность ответчика перед Банком составила 59 261 рубль 27 копеек, что следует из справки о размере задолженности.

Доказательств погашения суммы долга материалы дела не содержат. 

Судом расчет задолженности, составленный истцом, проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок, ответчиками не оспорен.

Из представленного нотариусом Корсаковского нотариального округа Сахалинской области ФИО4 наследственного дела №№, открытого к имуществу Д. М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ года, следует, что наследником, принявшим наследство является сын Д. М.Н. – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ г.). 

Ответчик ФИО2 отказалась от причитающегося ей наследства после смерти мужа Д. М.Н., что подтверждается заявлением от ДД.ММ.ГГГГ года.

Наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а также доли в уставном капитале ООО «

<

...>» в размере 

<

...> %.

Согласно отчету №2022550 от 12.07.2022 года об оценке рыночная стоимость 

<

...>% в уставном капитале ООО «

<

...>» составляет 8 245 000 рублей.

Как следует из выписки из ЕГРН от 14.12.2022 года, кадастровая стоимость указанной выше квартиры составляет 1 646 641 рубль 97 копеек.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 58 указанного Постановления под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Разрешая спор, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, учитывая, что сумма задолженности по кредитному договору истцу не была возвращена, ответчик ФИО1 является наследником после смерти Д. М.Н., стоимость наследственного имущества превышает размер долга наследодателя, в связи, с чем находит подлежащим взысканию сумму задолженности по кредитному договору №№ от 18.06.2020 года в размере 59 261 рубль 27 копеек с ответчика Д. М.Н.

Поскольку ФИО2 не принимала наследство после смерти Д. М.Н., она не является наследником после смерти заемщика. В этой связи, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 остаются судом без удовлетворения.

Согласно платежному поручению № 3277 от 17.04.2023 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 1 977 рублей 84 копейки, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковое заявление акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа за счет наследственного имущества ДМН удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №№ от 18.06.2020 года умершего заемщика ДМН, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 59 261 рубль 27 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 977 рублей 84 копейки, всего 61 239 (шестьдесят одна тысяча двести тридцать девять) рублей 11 копеек.

В удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ДМН отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Корсаковского городского суда Я.Н. Макеева