дело № 2-2116/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

30 мая 2018 года г.Нижнекамск

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Трегуловой К.К.,

при секретаре Спиридоновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО Страховая компания «ВТБ» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась к мировому судье с иском к ООО Страховая компания «ВТБ» о взыскании страхового возмещения в размере 47.765 руб., компенсации морального вреда ... руб., судебных расходов.

В обоснование требований указала, что ей на праве собственности принадлежит .... ... между сторонами заключен договор добровольного страхования квартиры «Привет сосед». В период действия договора ... произошел страховой случай – затопление квартиры с чердачного помещения дома. ... она обратилась в страховую компанию с заявлением, предоставив все необходимые документы. Ответчик выплатил ей страховое возмещение в размере ... руб. Расчет страхового возмещения ей предоставлен не был. Выплаченная сумма мала для произведения ремонта, поскольку необоснованно занижена. Не согласившись с выплаченной суммы страхового возмещения, она обратилась к независимому оценщику, чтобы определить реальную стоимость нанесенного имуществу ущерба. Осмотр квартиры был произведен ..., о чем ответчик был извещен заранее телеграммой, получение извещения об осмотре подтверждено уведомлением. Объектом страхования являлась сама квартира ( без внутренней отделки и инженерного оборудования) и внутренняя отделка квартиры и инженерное оборудование квартиры. Согласно отчету ООО «Столица» восстановительный ремонт квартиры составляет .... ... она обратилась в страховую компанию с претензией о перерасчете страховой выплаты, возмещения неустойки за просрочку выплаты. В удовлетворении ее требований страховая компания отказала. В связи с нарушением прав потребителя считает, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф.

Определениями мирового судьи от ... принято увеличение исковых требований о взыскании с ООО Страховая компания «ВТБ» в пользу ФИО1 страхового возмещения ... руб., компенсации морального вреда ... руб., неустойки ... руб., штрафа, судебных расходов и гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

В судебном заседании истица ФИО1 и ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали, повторив, доводы, изложенные в иске, пояснив, что ... произошло затопление квартиры, на основании заключенного с ответчиком договора добровольного страхования имущества, ФИО1 обратилась в страховую компанию за страховой выплатой. Ответчик выплатил страховое возмещение в сумме ... рублей. С указанной суммой они не согласны, поскольку затоплением был нанесен ущерб в большем размере, на выплаченное страховое возмещение невозможно произвести восстановительный ремонт. Истица длительное время проживает в квартире, в которой от сырости возник грибок, плесень, которые разрастаются с каждым днем, в квартире нет света, так как произошло замыкание электричества от затопления. Страховая компания произвела страховую выплату, видимо, из расчета площади поврежденной части стен, потолка, пола, однако обои в квартире заменить частично невозможно, обои разными кусками наклеены быть не могут. Кроме того, чтобы вывести плесень и грибок, нужно заменить ламинат, который разбух от воды, для чего вывезти из квартиры мебель, испорчены натяжные потолки, мебель тоже разбухла. Долгое время из-за того, что страховая компания не выплачивает страховое возмещение в полном объеме, истица вынуждена жить в невыносимых условиях, в квартире стоит неприятных запах, висят грязные поврежденные затоплением обои.

Представитель ответчика в суд не явился, о дне и месте судебного заседания извещены, о чем имеются уведомления о вручении извещений в ..., и в ..., отзыв не представили, сведений об уважительности неявки в суд не поступало.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

Статьей 1064 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрено, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.

В соответствии с частью 1 статьи 15 Гражданского Кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 927 Гражданского Кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 929 Гражданского Кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу статьи 930 Гражданского Кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно статье 940 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В соответствии со статьей 943 Гражданского Кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: ....( л.д.65).

... произошло затопление квартиры, принадлежащей ФИО1 в результате свища трубопровода системы отопления в чердачном помещении. Согласно акту обследования ..., составленного ... комиссией ООО «ПЖКХ-7» с участием собственника квартиры ФИО1, были причинены повреждения коридора квартиры с отслоением обоев, образованием грибка, спальной комнаты с образованием на обратной стороне линоулема грибка, отслоением обоев, зальной комнаты с желтыми разводами обоев, образованием пятен на натяжном потолке, повреждением люстры, набуханием ламината на полу, ванной комнаты с желтыми разводами на потолке. ( л.д.72).

Таким образом, судом установлен факт затопления квартиры истицы ФИО1 с чердачного помещения дома в результате прорыва трубопровода системы отопления.

Между ООО Страховая компания «ВТБ» и ФИО1 на основании устного заявления последней заключен договор страхования на условиях и в соответствии с «Правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества», утвержденными Приказом от 20.02.2012г. ...-од и особых условий страхования «Привет, сосед», выдан страховой полис S05477-2435915. По указанному договору сторон застраховано: внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество на страховую сумму ... руб. и гражданская ответственность на страховую сумму ... руб.

... ФИО1 обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с повреждением квартиры. ООО СК «ВТБ» признав случай страховым, выплатило истицу страховое возмещение в размере ... рублей.

Для определения стоимости причиненного затоплением ущерба, ФИО1 обратилась в ООО «Столица». Согласно отчету ООО «Столица» ...-У/2017 рыночная стоимость восстановительного ремонта квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет ... руб. ( л.д.42-95). За услуги оценки истицей оплачено ... руб. ( л.д.37).

... истицей направлена претензия в страховую компанию о доплате страхового возмещения в размере ... коп., однако, выплата произведена не была.

Не согласившись с отчетом об оценке рыночной стоимости восстановительного ремонта жилого помещения, представитель ООО СК «ВТБ» заявил ходатайство о назначении судебной экспертизы на основании осмотра поврежденного имущества, с учетом среднерыночных цен по региону положений особых условий страхования ( п.9.5 лимит страхового возмещения).

Согласно экспертному заключению ...-С/18 ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» об оценке права требования компенсации ущерба, нанесенного имуществу, расположенного по адресу: ..., стоимость восстановительного ремонта отделки помещения и имущества на момент причинения 30.12.2016г. с учетом износов материалов составляет ... руб. ( л.д.123-198).

Оснований не доверять указанному экспертному заключению у суда оснований не имеется. Ответчиком доказательств, опровергающих выводы эксперта, суду не представлено.

В связи с чем, суд принимает заключение судебной экспертизы в качестве достоверного, допустимого и относимого доказательства суммы причиненного ущерба.

Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение в размере ... руб.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Согласно Обзору по вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ... ( пункт 17) неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей, не может превышать размера страховой премии.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии.

Таким образом, в тех случаях, когда страхователь заявляет требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей", такое требование подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии. Поскольку цена страховой услуги определяется размером страховой премии, - постольку неустойка, рассчитанная в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей", не может превышать размер страховой премии.

При таких обстоятельствах, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения за период с 14.06.2017г. по 07.02.2017г. не может превышать размер страховой премии в сумме ... руб.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию неустойка в размере ... руб.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей) моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ... N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

При таких обстоятельства, установив факт нарушения прав истицы, как потребителя, и вину ответчика, принимая во внимание отношения к сложившейся ситуации ответчика, характер негативных последствий, возникших в результате неисполнения обязательств ответчиком, длительное проживание истицы в антисанитарных условиях ввиду недостаточности страхового возмещения, необходимого для восстановительного ремонта квартиры, невозможности получения полной страховой выплаты, на которую рассчитывала истица, заключая договор добровольного страхования с ответчиком, из-за бездействия ответчика, суд считает разумным и справедливым взыскание с ответчика в пользу истицы компенсации морального вреда в размере ... рублей. 

В соответствии с пунктом 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013г. ... « О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Судам следует иметь в виду, что применение статьи 333 ГК РФ возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, по заявлению ответчика с указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера штрафа является допустимым.

Размер присужденной судом денежной компенсации морального вреда учитывается при определении штрафа, подлежащего взысканию со страховщика в пользу потребителя страховой услуги в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.( пункт 46 Постановления Пленума ВС РФ).

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке требования истицы не удовлетворил и в период судебного разбирательства дела, уменьшение неустойки судом возможно только на основании заявления ответчика и при наличии исключительных на то обстоятельств, с ООО СК «ВТБ» в пользу истицы подлежит взысканию штраф в размере ... руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со статьей 100 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

... между ФИО2 и ФИО1 заключен договор, по которому ФИО3 обязалась оказывать ФИО1 юридическую помощь в отношении возмещения вреда, причиненного заливом квартиры, в том числе, консультировать, подготовить исковое заявление в суд, быть представителем в суде. Стоимость услуг по договору составила ... рублей.

Учитывая, что представитель истца консультировал истца, подготовил исковое заявление и документы для обращения в суд, принимал участие при разбирательстве дела в нескольких судебных заседаниях, расходы истца подтверждены допустимыми доказательствами, в тоже время, принимая во внимание, что расходы, обусловленные урегулированием спора во внесудебном порядке ( составление претензии, отправление документов, использование сети интернет) не являются судебными издержками ( п.4,15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ... от 21.01.2016г.), объем и характер выполненной представителем работы, суд считает разумными пределы взыскания расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей.

Согласно пункту 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных тс рассмотрением дела» в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу. Вместе с тем уменьшение истцом размера исковых требований в результате получения при рассмотрении дела доказательств явной необоснованности этого размера может быть признано судом злоупотреблением процессуальными правами и повлечь отказ в признании понесенных истцом судебных издержек необходимыми полностью или в части (часть 1 статьи 35 ГПК РФ, части 6, 7 статьи 45 КАС РФ) либо возложение на истца понесенных ответчиком судебных издержек (статья 111 АПК РФ).

Принимая во внимание, что истица уменьшила исковые требования в части возмещения ущерба после получения результатов назначенной по ходатайству ответчика судебной экспертизы, учитывая, что обращение к оценщику о расчете восстановительного ремонта было вызвано необходимостью обращения в суд за восстановлением нарушенного права, суд считает, что размер взыскиваемой суммы расходов подлежит уменьшению пропорционально разнице между первоначально заявленной суммой страхового возмещения и поддерживаемой на момент принятия решения. Таким образом, с ответчика в пользу истицы подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по оплате услуг оценщика в сумме ... руб. ( ... руб. х 70%).

Кроме того, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ФИО1 подлежат взысканию почтовые расходы в сумме ... руб. ( л.д.38).

По ходатайству представителя ответчика была назначена судебная экспертиза. Согласно счету ... от 26.02.2018г. проведения экспертизы составила ... руб. ( л.д.200). ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» ходатайствует о взыскании с ООО СК «ВТБ» расходов за проведение экспертизы. При таких обстоятельствах, с ООО СК «ВТБ» в пользу ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» подлежит взысканию ... руб.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в доход государства госпошлина в размере ... руб.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

иск удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ» в пользу ФИО1 страховое возмещение ...., компенсацию морального вреда ... руб., неустойку ... руб., штраф ... руб., расходы по оплате услуг представителя ... руб. почтовые расходы ... коп., расходы по оплате услуг оценщика ... руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ» в пользу ООО «Центр независимой оценки «Эксперт» расходы по оплате экспертизы ... руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ» госпошлину в доход государства ... руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья К.К. Трегулова