Дело № 2-3288/2024

25RS0029-01-2024-005628-96

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 декабря 2024 Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Игнатовой Н.В. при секретаре судебного заседания Коляда А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» («Тинькофф Банк») к ФИО1, АО «Т-Страхование», ТУ Росимущества в Приморском крае о взыскании задолженности по договору умершего заемщика,

с участием ответчика ФИО1

У С Т А Н О В И Л

Истец обратился с указанным исковым заявлением, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк», был заключен договор кредитной карты XXXX на сумму 15 000 рублей (или с лимитом задолженности — договор кредитной карты). Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальным договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ФИО2 Моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013XXXX-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ФИО2 всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ФИО2 перед банком составляет 16 611,77 рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу 15 727,45 рублей; просроченные проценты 884,32 рублей. Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО2 открыто наследственное дело 275/2023 к имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГ, зарегистрированное в ЕИС, Приморская краевая нотариальная палата, 692519, Приморский край, г. Уссурийск, XXXX. На основании изложенного просил взыскать с наследников в пользу банка в пределах наследственного имущества ФИО2 в размере 16 611,77 рублей из которых: 15 727,45 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 884,32 рубля - просроченные проценты, 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 664,48 рублей.

Определением о назначении судебного заседания от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1, третьим лицом АО «Тинькофф Страхование». 

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Т-Страхование».

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено ТУ Росимущества в Приморском крае.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом. Согласно иску просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила, что имеется справка о скоропостижной смерти матери. Наследственное дело открывала у нотариуса, так как мама при жизни занимала один миллион рублей, поэтому подала на правопреемство, в наследство ничего не получила. По гражданскому делу о взыскании задолженности написала отказ от иска, не захотела дальше судебного разбирательства. Пенсию мама получала, примерно 24 000 рублей, снимала на похороны. 

Представитель ответчика АО «Т-Страхование» извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Ранее представил возражения, согласно которых возражал против удовлетворения исковых требований. В АО «Т-Страхование» по состоянию на ДД.ММ.ГГ не поступало заявлений от наследников застрахованного лица о наступлении события, имеющего признаки страхового. В связи с чем, Ответчик АО «Т-Страхование» не рассматривал документы в отношении застрахованного лица и не известна страховая сумма. АО Т-Банк не выгодоприобретатель по договору страхования. По условиям программы страхования, выгодоприобретатель это Застрахованное лицо или его наследники. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия Застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица (ст. 956 ГК РФ). Застрахованное лицо по договору страхования не давало согласия на замену выгодоприобретателя. Участие Застрахованного лица в данной программе страхования не являлось обеспечительным страхованием. Страховая выплата не входит в состав наследственного имущества. В состав наследства входят лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Для того чтобы имущественные права могли быть включены в состав наследства, они должны возникнуть при жизни наследодателя. В том случае, когда права возникают лишь в результате смерти наследодателя, переход прав по наследству невозможен. Наследник не может приобрести право, которое самому наследодателю не принадлежало. Поскольку в данном случае выгодоприобретателями по договору страхования являлись наследники, оснований для включения в наследственную массу страхового возмещения не имеется. АО «Т-Страхование» не имеет права на сбор сведений, составляющий врачебную тайну, поскольку такого согласия застрахованное лицо не давало. Документы на получение кредита не содержат письменного согласия застрахованного лица на разглашение сведений, составляющих врачебную тайну. Из изложенного выше следует, что взыскание со Страховщика страховой выплаты в пользу АО «Т-Банк» не основано на законе.

Представитель ответчика ТУ Росимущества в Приморском крае в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, уважительную причину неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении дела слушанием не заявил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Письменные возражения на дату рассмотрения настоящего дела от ответчика не поступили. Учитывая, что сторона истца имеет право на своевременное рассмотрение дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, исследовав доказательства, полагает следующее.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» XXXX-П от ДД.ММ.ГГ кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, на основании заявления - анкеты ФИО2 от ДД.ММ.ГГ, АО «Тинькофф Банк» выдал ей кредитную карту, с начальным кредитным лимитом 15 000 рублей, на неопределенный срок на условиях определенных в Условиях выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие условия).

С Общими условиями АО «Тинькофф Банк» держатель карты ФИО2 была согласна, что подтверждается её подписью в заявлении – анкете.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом. 

В соответствии пунктом 2.2 Общих условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления банком суммы кредита на счет. 

В соответствии с пунктом 3.12 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком, при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Ответчик кредитную карту получила и активировала её, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Согласно записи акта о смерти XXXX от ДД.ММ.ГГ Управления записи актов гражданского состояния администрации Уссурийского городского округа Приморского края ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГ.

Истец, предъявляя исковые требования к наследникам умершего, указал, что на стороне заемщика образовалась задолженность по кредитному договору XXXX от ДД.ММ.ГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГ составляет 16 611,77 рублей.

Проверив расчёт, представленный истцом, суд полагает его верным и принимает за основу вынесения решения, поскольку он соответствует условиям договора и требованиям закона, ответчиками иной расчёт в соответствии со ст.56 ГПК РФ не представлен. Доказательств возврата суммы долга ответчиками также не представлено.

ФИО2 была застрахована по «Программе страховой защиты заёмщиков банка» в рамках договора № XXXX от ДД.ММ.ГГ.

Согласно п.1.5 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка», выгодоприобретатель – Застрахованное лицо. В случае его смерти Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). 

Как следует из материалов дела по состоянию на ДД.ММ.ГГ наследники ФИО2 не обращались в АО «Т-Страхование» за страховой выплатой.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Согласно статье 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Абзацем 5 пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц, причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По информации, предоставленный нотариусом ФИО11, после смерти ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГ, на основании заявления её дочери ФИО1, открыто наследственное дело XXXX.

Согласно выписки по счету, после смерти ФИО2 произведено снятие наличных средств со счета XXXX в размере 10 500 рублей. 

Из пояснений ответчика ФИО1 денежные средства сняла для организации похорон матери. Таким образом, наследником после смерти ФИО2 является её дочь ФИО1

Определением Уссурийского районного суда от ДД.ММ.ГГ по гражданскому делу XXXX по иску ФИО2 к ФИО5 Вагифу оглы, ФИО6 Вагифу оглы, ФИО7 Вагифу оглы, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа умершего заемщика, произведена замена истца ФИО2 на правопреемника ФИО1.

Определением Уссурийского районного суда от ДД.ММ.ГГ принят отказ ФИО1 от исковых требований к ФИО5 Вагифу оглы, ФИО6 Вагифу оглы, ФИО7 Вагифу оглы, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетнего ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа умершего заемщика в размере 1 000 000 рублей, процентов по договору в размере 119 917,81 рублей, производство по делу прекращено, в связи с отказом истца от требований.

Учитывая, что ответчик ФИО1 совершила действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства в виде денежных средств находящихся на расчетном счете, а так же по заявлению ответчика произведена замена стороны истца по гражданскому делу XXXX о взыскании задолженности по договору займа, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности по договору кредитной карты XXXX от ДД.ММ.ГГ умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 16 611,77 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 664,48 рубля.

По изложенному и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения (паспорт XXXX) в пользу Акционерного общества «ТБанк» ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***> сумму задолженности по договору кредитной карты XXXX от ДД.ММ.ГГ умершего заемщика, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 16 611,77 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 664,48 рублей.

Исковые требования АО «ТБанк» («Тинькофф Банк») к АО «Т-Страхование», ТУ Росимущества в Приморском крае о взыскании задолженности по договору умершего заемщика – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 января 2025.

Председательствующий H.B. Игнатова