Дело № 2 – 119/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Прокопьевск «19» февраля 2019 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи С.В. Киклевич,

при секретаре Е.А. Гольцман,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области с иском к ответчику к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» (ПАО СК «Росгосстрах») о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года произошло дорожно-транспортное происшествие, в котором причинены повреждения транспортному средству 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>, принадлежащему истцу. В связи с этим истец обратилась к ответчику с требованием произвести страховую выплату по договору КАСКО, в чем ей было отказано, поскольку водитель, который находился в момент дорожно-транспортного происшествия, не указан в полисе страхования. Для определения стоимости восстановительного ремонта истец обратилась к 

<

...>., где определили сумму в размере 

<

...> руб. Смета была предоставлена в страховую компанию, однако в выплате также было отказано. С данным отказом истец не согласна, поскольку правила страхования не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхования по сравнению с установленным законом, основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая могут быть предусмотрены исключительно законом. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в её пользу сумму страхового возмещения в размере 

<

...> руб., штраф в размере 50 процентов от присужденной судом суммы, компенсацию морального вреда в сумме 

<

...> руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, повесткой врученной под расписку (л.д. 76). 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 78), направил в суд возражения относительно исковых требований, в которых просит отказать (л.д. 45 - 47).

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 77, 80).

Суд, заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Как то закреплено в п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком) (п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п. 2 ч. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 2) о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Аналогичные по сути правила содержатся в ст. 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> «Об организации страхового дела в Российской Федерации», которой предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий 

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (п. 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации

Пунктом 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также - случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Аналогичная правовая позиция изложена в пункте 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ.

Судом установлено и не оспаривается сторонами, что истец является собственником транспортного средства 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства - автомобиля марки 

<

...>, в подтверждение чего выдан полис добровольного страхования транспортного средства «Защита» серия 

<

...>, со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 3).

Согласно полису страхования, автомобиль истца застрахован по страховым рискам «Ущерб + Хищение», страховая сумма составляет 

<

...> руб., страховая премия – 

<

...> руб.

В качестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указана ФИО1

Договор страхования заключен на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники 

<

...> (в действующей редакции), условиями страхования по страховому продукту РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС», свое ознакомление с которыми, согласие с их условиями, как и получение их, истец подтвердила подписью в полисе страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ в 09 часов 05 минут в 

<

...>, водитель автомобиля 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>, 

<

...> в нарушение п. 13.4 Правил дорожного движения, на регулируемом перекрестке при повороте налево на разрешающий сигнал светофора, не уступил дорогу автомобилю, двигавшемуся справа, что явилось причиной дорожно-транспортного происшествия.

За нарушение п. 13.4 Правил дорожного движения 

<

...>. привлечен к административной ответственности по ч. 2 ст. 12.13 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (л.д. 4).

Согласно приложения к процессуальному документу (л.д. 4 оборот), в результате данного дорожно-транспортного происшествия транспортное средство, принадлежащее истцу, было повреждено.

Также данным документом подтверждено, что транспортным средством истца в момент дорожно-транспортного происшествия управляла 

<

...>

Данное лицо, как усматривается из представленных сторонами доказательств, не включено в список лиц, допущенных к управлению транспортным средством, указанным в страховом полисе.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая по страховому риску «Ущерб», представив необходимые документы (л.д. 60).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» в адрес истца направлено сообщение об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку страховой случай, предусмотренный договором страхования, не наступил, так как согласно представленным документам в момент дорожно-транспортного происшествия автомобилем управляла 

<

...> которая не является лицом, указанным в договоре страхования и имеющим право управления застрахованным транспортным средством (л.д. 61, 62).

Поскольку ПАО СК «Росгосстрах» выплату страхового возмещения не произвел, истец обратилась к 

<

...> для определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства.

Согласно дефектовочной ведомости 

<

...> (л.д. 6) стоимость устранения дефектов транспортного средства 

<

...>, государственный регистрационный знак 

<

...>, составляет 

<

...> руб.

ДД.ММ.ГГГГ истец направила в ПАО СК «Росгосстрах» претензию, в которой просила признать дорожно-транспортное происшествие ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем и произвести страховую выплату (л.д. 7 а). Претензия получена страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» в адрес истца направлено сообщение об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения по результатам повторного изучения материалов (л.д. 65, 66).

Указанные фактические обстоятельства сторонами не оспариваются.

Поскольку требование истца о выплате ей страхового возмещения в добровольном порядке исполнено не было, истец обратилась с настоящим иском в суд, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ имел место страховой случай, при этом правила страхования, предусматривающие обратное, противоречат гражданскому законодательству и ухудшают положение страхователя по сравнению с установленным законом.

С данными доводами суд не может согласиться, полагает их основанными на неверном толковании норм материального права.

Как было указано ранее, полис страхования серии 

<

...> удостоверяет факт заключения между сторонами договора страхования на основании и в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники 

<

...> (в действующей редакции), условиями страхования по страховому продукту РОСГОССТРАХ АВТО «ПЛЮС», экземпляры которых вручены истцу, с содержанием которых она ознакомилась и согласилась. 

В соответствии с п. 2.4. Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) 

<

...> лицо, допущенное к управлению – это собственник транспортного средства, лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче ему транспортного средства и др.) указанные в договоре страхования как лица, допущенные к управлению т(л.д. 48 – 57).

Согласно п. 3.2 Приложения 

<

...> к договору добровольного страхования транспортного средства серии 

<

...> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53), в соответствии с настоящими Правилами страхование производится по страховым рискам, в числе которых «Ущерб» (пп. 3.2.1) - возникновение в период действия договора страхования непредвиденных расходов Страхователя /Выгодоприобретателя, связанных с необходимостью проведения восстановительного ремонта застрахованного ТС, не являющегося ТС повышенного риска или коммерческим ТС (если иного не предусмотрено соглашением сторон), или приобретения имущества, аналогичного утраченному, в случаях, когда оно произошло в пределах Территории страхования в результате наступления событий (одного, нескольких или всех), наступление которых подтверждается соответствующими документами компетентных органов (если иное не предусмотрено договором или соглашением сторон): из них - п.п. «а» Дорожное происшествие (ДП) — внешнее воздействие, подтвержденное документами компетентных органов, или оформленное без участия уполномоченных на то сотрудников полиции в соответствии с требованиями законодательства по ОСАГО, как ДТП, на застрахованное ТС в процессе его остановки, стоянки, движения собственным ходом, находящегося в исправном состоянии, под управлением указанных в договоре страхования лиц, имеющих действующие право на управление ТС соответствующей категории, и не находящихся в состоянии алкогольного, наркотического или иного токсического опьянения до ДТП или до прохождения медицинского освидетельствования.

Пунктом 4.1 § 4 Приложения 

<

...> к Правилам добровольного страхования предусмотрено, что в случае изменения обстоятельств, сообщенных страховщику при заключении договора страхования, страхователь обязан в течение одного рабочего дня в письменной форме уведомить об этом страховщика, если такие изменения повлекли, или могут повлечь за собой увеличение вероятности наступления страхового случая, или размера возможного ущерба, в том числе, передачи права на управление транспортным средством лицу, не указанному в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению (выдача доверенности на управление транспортным средством) (за исключением случаев, если договором страхования предусмотрено условие «без ограничений» в графе «Лица допущенные к управлению»).

Из изложенного следует, что условие о составе лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, является существенным условием договора добровольного страхования, заключенного между истцом и ответчиком, влекущим увеличение вероятности наступления страхового случая.

При этом, как следует из материалов дела, стороны при заключении договора страхования, пришли и к соглашению о порядке изменения договора, в том числе в части определения состава лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Согласно п. 5.7 Приложения 

<

...> к Правилам страхователь вправе заключить договор страхования на условиях ограниченного использования ТС водителями, в том числе с условием допуска к управлению ТС любого количества водителей, управляющих застрахованным ТС на законных основаниях.

Изменения в действующий договор страхования совершаются в письменной форме путем оформления дополнительного соглашения к Договору или подписания нового Договора страхования (Полиса) (п.5.11 Приложение 

<

...> к Правилам).

Подтверждений соблюдения указанного порядка истцом не представлено, требований об изменении договора в указанной части в порядке, определяемом ст. ст. 450 - 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, не заявлено.

Таким образом, суд считает, что положения Правил добровольного страхования, предусмотревшие, что страховым случаем признается, в том числе, управление застрахованным транспортным средством лицом, указанным в договоре добровольного страхования в качестве допущенного к управлению им, не противоречат требованиям закона, в том числе, пункту 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Исходя из буквального толкования условий договора страхования, заключенного между истцом и ПАО СК «Росгосстрах», событие, произошедшее в случае передачи права на управление застрахованного транспортного средства лицу, не указанному в договоре страхования, в качестве лица, допущенного к управлению (выдача доверенности на управление транспортным средством), без письменного согласования со страховщиком, страховым случаем не является.

Поскольку передача застрахованного транспортного средства лицу, не указанному в полисе страхования не была согласована со страховщиком в порядке, предусмотренном договором страхования, дорожно-транспортное происшествие, имевшее место ДД.ММ.ГГГГ, не может быть признано страховым случаем.

Разъяснения, изложенные в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ 

<

...> «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в рассматриваемом случае, не могут быть приняты судом, поскольку толкуют применение норм материального права относительно освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в той ситуации, когда страховой случай наступил.

При установленных обстоятельствах, руководствуясь приведенными выше положениями закона и разъяснениями порядка их применения, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ страховой случай не наступил, поскольку автомобиль истца получил повреждения в результате дорожно-транспортного происшествия под управлением лица, не указанного в договоре страхования, что, по условиям договора страхования, не является страховым случаем, соответственно, обязанность по выплате истцу страхового возмещения у страховщика не возникла.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой выплаты не имеется.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, требования о взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» не подлежат удовлетворению

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровской областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись С.В. Киклевич 

Мотивированное решение изготовлено «20» февраля 2019 года. 

Судья: подпись С.В. Киклевич

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела №2-119/2019 Рудничного районного суда города Прокопьевска Кемеровской области