№ 2-1163/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 мая 2018 года город Саратов 

Октябрьский районный суд города Саратова в составе:

председательствующего судьи Рыбакова Р.В., 

при секретаре Назаровой К.Г., 

с участием представителя истца по доверенности ФИО2,

ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк») в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В процессе судебного разбирательства в порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле привлечена ФИО4 

Требования истца мотивированы тем, что 

<

дата>г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор № в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты с кредитным лимитом в размере 50 000 рублей, под 25,90 процентов годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5 процентов (согласно условиям кредитования по кредитной карте) и получена кредитная карта № с номером счета №. В соответствии с Заявлением на получение кредитной банковской карты, ФИО1 был ознакомлен с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» и Тарифами Банка и принял на себя обязательство их выполнять. Согласно п. 3.5. Условий - на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты Согласно п. 3.9. Условий - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередной оплаты обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты №. Заемщиком нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3 Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 61 824 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 46 296 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 15527 рублей 93 копейки. В банк поступило свидетельство о смерти заемщика 

<

дата>. Ответом Ассоциации нотариусов «

<

данные изъяты>» установлено отсутствие в производстве нотариуса наследственного дела после умершего 

<

дата> ФИО1A. В адрес родственников заемщика - жены ФИО3 направлялось уведомления о необходимости погашения просроченных задолженностей по кредитной карте. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. Согласно ответу 

<

данные изъяты> за ФИО3 зарегистрировано право собственности на квартиру 

<

адрес>. На основании изложенного просил взыскать с ФИО3 и ФИО4 задолженность по кредитной карте № с номером счета 40№ в размере 61 824 рубля 43 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 055 рублей.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала и просила их удовлетворить. Дополнительно пояснила, что у истца не имеется доказательств что паевые взносы за квартиру оплачивались за счет ФИО1. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просила отказать в удовлетворении иска. Так как она приобрела квартиру в ЖСК «

<

данные изъяты>» путем передачи под переселение своего жилья приобретенного до брака, а также внесения всех паевых взносов за свой счет и счет своих родителей. Фактически она не проживала с ФИО1 с 1995 года, когда он ушел из семьи. В спорной квартире ФИО1 прописан не был и фактически проживал в своей квартире, которую в последствии продал. Какое-либо наследственное имущество у ФИО1 отсутствовало и в права наследования она и ее дочь не вступали. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении дела не просила. 

С учетом мнения участников судебного разбирательства и положений ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при отсутствии ответчика. 

Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства. 

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 123 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк, обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Из ст. 809 ГК РФ, следует, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ. п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24 декабря 2004 года № 266-П, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком кредит.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, который означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. Судом установлено, что 

<

дата> между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № с получением кредитной карты с лимитом в размере 50 000 рублей, под 25,90 процентов годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5 процентов (л..д 15, 16-19). 

Согласно п. 3.5. Условий - на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты 

В соответствии с п. 3.9. Условий - за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередной оплаты обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты № (л.д. 11-14), что свидетельствует о том, что банк выполнил условия договора. 

Вместе с этим ФИО1 нарушаются существенные условия кредитного договора, в частности п. 4.1.3 Условий - ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты для погашения задолженности на сумму обязательного платежа, указанную в отчете - в части несоблюдения обязанности по внесению платежей, а также сроков внесения платежей в счет погашения задолженности. 

Из расчета истца следует, что у ФИО1 образовалась задолженность в размере 61 824 рубля 43 копейки, из которых: просроченный основной долг - 46 296 рублей 50 копеек, просроченные проценты – 15527 рублей 93 копейки.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С учетом приведенных норм закона, истец вправе требовать взыскания задолженности с ФИО1 в размере 61 824 рубля 43 копейки. 

Согласно свидетельству о смерти (л.д. 23) ФИО1 умер 

<

дата>. 

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, приведенной в пп. 60, 61 Постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Приведенные положения закона при их правильном толковании указывают на то, что смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Судом установлено и признано сторонами, что ФИО1 с 

<

дата> состоял в браке с ФИО3 (л.д. 90), в браке родилась дочь ФИО4

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, ответчики являются наследниками первой очереди после умершего ФИО1 и должны нести солидарную ответственность по его долгам в пределах стоимости принятого ими наследственного имущества. 

Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из ответа Ассоциации нотариусов «

<

данные изъяты>» следует отсутствие в производстве нотариуса наследственного дела после умершего 

<

дата> ФИО1 (л.д. 21).

В силу разъяснений, изложенных в абз. 3 и 4 п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

На судебные запросы о наличии у умершего ФИО1 движимого и недвижимого имущества получены отрицательные ответы. 

Обстоятельства совершения ответчиками каких-либо действий по принятию наследства судом не установлено, в связи исковые требования удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено о наличии у ФИО1 права общей совместной собственности с ФИО3 на квартиру 

<

адрес>. 

Судом установлено, что ФИО3 с 

<

дата>, то есть период брака с ФИО1, принадлежит указанная квартира (л.д. 24), право на которое зарегистрировано на основании справки о выплате пая ЖСК «

<

данные изъяты>». 

Согласно ч. 1 ст. 36 СК РФ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 4 ч. 4 п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 года № 15 «О применении судами законодательства при рассмотрении дела о расторжении брака», не является общим совместным имущество, приобретенное хотя и во время брака, но на личные средства одного из супругов, принадлежавшие ему до вступления в брак, полученное в дар или в порядке наследования, а также вещи индивидуального пользования, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши.

Из приведенных положений закона следует, что юридически значимым обстоятельством при решении вопроса об отнесении имущества к общей собственности супругов является то, на какие средства (личные, общие) и по каким сделкам (возмездным или безвозмездным) приобреталось имущество одним из супругов во время брака. Имущество, приобретенное одним из супругов в браке по безвозмездным гражданско-правовым сделкам (например, в порядке наследования, дарения, приватизации), не является общим имуществом супругов.

Из предоставленных ответчиком ФИО3 ордера на жилое помещение (л.д. 87-88), квитанции об оплате вступительного взноса в ЖСК «

<

данные изъяты>» от 

<

дата> (л.д. 89), копии журнала ЖСК «

<

данные изъяты>» (л.д. 91-92), талонам к почтовому переводам (л.д. 93), справки ЖСК «

<

данные изъяты>» (л.д. 94), постановления администрации Октябрьского района города Саратова № от 

<

дата> (л.д. 126), показаний свидетелей Свидетель 1 и Свидетель 2 следует, что ФИО5 вступила в ЖСК «

<

данные изъяты>» до заключения брака. В период после заключения брака она за счет личных средств вносила паевые взносы. Фактически семейные отношения между ФИО3 и ФИО3 прекратились в 1994 году, то есть до полной выплаты пая за квартиру. Фактически ФИО1 в спорную квартиру не заселялся и в ней не проживал. 

По правилам ст. 56 ГПК РФ истцом суду не предоставлены доказательства опровергающие данные обстоятельства. 

Исходя из этого, суд приходит к выводу, что квартира 

<

адрес> не являлась общим имуществом супругов ФИО3 и ФИО3 в связи с чем она не может быть отнесена к наследственному имуществу, в связи с чем иск удовлетворен быт не может. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Саратова. 

Судья: (подпись) Р.В. Рыбаков 

В окончательной форме решение изготовлено 11 мая 2018 года.