Дело № 2 - 1594/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июня 2019 года. г.Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Фаустовой Г.А.

при секретаре Пушкаревой В.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1594/19 по иску ФИО1, ФИО2 к ПАО «ПромсвязьБанк», 3-е лицо: Федеральное государственное бюджетное учреждение «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Ростовской области о прекращении обременения права в виде ипотеки в силу закона, погашении регистрационной записи об ипотеке, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1, ФИО2 (далее истцы) обратились в суд с иском к ПАО «ПромсвязьБанк» (далее ответчик) о прекращении обременения права в виде ипотеки в силу закона в пользу ФИО1, ФИО2 на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> состоящая из 2 жилых комнат, общей площадью 66,4 кв.м., жилой площадью 34,3 кв.м., на 3 этаже 3 этажного жилого дома, кадастровый номер квартиры № № погашении регистрационной записи об ипотеке в силу закона в пользу ФИО1, ФИО2 на квартиру по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес> состоящий из 2 жилых комнат, общей площадью 66,4 кв.м., жилой площадью 34,3 кв.м., на 3 этаже 3 этажного жилого дома, кадастровый номер квартиры № из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним; взыскании с ответчика расходов на представителя в размере 30 000 рублей, а также расходов на уплату госпошлины.

В обоснование заявленных исковых требований истцы указали, что 25 июля 2012 года между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик предоставил заемщику денежные средства в размере 2 100 000 рублей на срок по 26.07.2027 г. с даты фактического предоставления кредита для приобретения квартиры с последующим капитальным ремонтом (производством неотъемлемых улучшений), расположенной по адресу: 

<

адрес> состоящий из 2 жилых комнат, общей площадью 66,4 кв.м., жилой площадью 34,3 кв.м., на 3 этаже 3 этажного жилого дома, кадастровый номер квартиры № № (далее - «Квартира»), в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2, на основании договора купли-продажи Квартиры (далее «Договор купли-продажи квартиры») между заемщиком и продавцом ФИО3 (далее - «Продавец»), по цене указанной в договоре купли-продажи квартиры от 25 июля 2012 года за 1 000 000 рублей.

За пользование кредитом взимается 13,25% годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно.

Квартира приобретена заемщиком в соответствии с договором купли-продажи квартиры от 25.07.2012 г. заключенным между продавцом ФИО4 и заемщиками ФИО1 и ФИО2

Залогодержателем по данному залогу является ОАО «Промсвязьбанк», предоставивший кредит на приобретение квартиры с последующим капитальным ремонтом (производством неотделимых улучшений), путем заключения Заемщиком Договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) с использованием кредитных средств ОАО «Промсвязьбанк» от 25 июля 2012 года с ФИО4, оплата по которому осуществляется частично с использованием кредитных средств, предоставляемых Заемщику по Кредитному договору.

8 декабря 2014 года ОАО «Промсвязьбанк» было преобразовано в Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк».

В соответствии с п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является в том числе ипотека в силу закона, квартиры по адресу: 

<

адрес>.

Ипотека в пользу истца зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ Кредитору выдана Закладная № от ДД.ММ.ГГГГ 

05.06.2013 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» (далее также - «Истец») был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с условиями которого все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по кредитному договору, были переданы компании.

В соответствии с абз. (а), (в) п.п. 3.1.2 п. 3.1 ст. 3, п.п. 3.2.2, п. 3.2, ст. 3 договора купли-продажи закладных, передача закладных в собственность покупателя осуществляется в дату передачи на основании проставления на закладных отметки о покупателе как о новом владельце.

Передача закладной от продавца к покупателю была осуществлена 26.06.2013 г., что подтверждается вышеуказанной отметкой на закладной и актом приема-передачи закладных в собственность от 26.06.2013 г.

20 декабря 2016 года Ленинским районным судом г. Ростова-на-Дону по делу № 2 - 5632/16 исковые требования ЗАО "Ипотечный агент ПСБ 2013" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов были удовлетворены.

Взыскано солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ЗАО "Ипотечный агент ПСБ ) 2013" задолженность по кредитному договору № (ипотечное кредитование) от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: 1 632 118 руб. 11 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 98 941 руб. 94 коп. - размер просроченной задолженности по процентам; 100 479 руб. 10 коп. - размер задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; 718 220 руб. 57 коп. - размер неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 55 367 руб. 50 коп. - размер неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 ! 225 руб. 64 коп., а всего взыскать 2626352 рублей 86 копеек.

Денежные средства по исполнительному листу серия ФС № ФИО1 и ФИО2 были выплачены в полном объеме, в связи с чем Новочерскасским городским отделом судебных приставов было вынесено постановление № от ДД.ММ.ГГГГ об окончании исполнительного производства в связи с исполнением должником обязательств в полном объеме.

В связи с тем фактом, что ответчик не исполнил своих обязательств, Истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих законных прав и интересов, а также воспользоваться услугами юриста. В соответствии с договором № на оказание юридических услуг от 11 февраля 2019 года, оплата услуг юриста составляет 30 000 рублей.

Истцы ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены, просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся истцов в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности в судебное заседание явилась поддержала исковые требования своих доверителей в полном объеме, просила удовлетворить, дала пояснения аналогично изложенным в иске.

Представитель ответчика ФИО6, действующий на основании доверенности в судебное заседание явился исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать. 

Представитель третьего лица - Федеральное государственное бюджетное учреждение «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Ростовской области в судебное заседание не явился, извещен. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПКРФ.

Суд, выслушав представителя истца и представителя ответчика, исследовав материалы, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 02.08.2012г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен договор об ипотеке №-И (залоге жилого помещения (квартиры)), в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 2 100 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с даты фактического предоставления кредита для приобретения квартиры с последующим капитальным ремонтом (производством неотъемлемых улучшений), расположенной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, состоящий из 2 жилых комнат, общей площадью 66,4 кв.м., жилой площадью 34,3 кв.м., на 3 этаже 3 этажного жилого дома, кадастровый (или условный) номер квартиры № (далее - «Квартира»), в общую совместную собственность ФИО1 и ФИО2, на основании договора купли-продажи квартиры (далее «Договор купли-продажи квартиры») между заемщиком и продавцом, по цене указанной в договоре купли-продажи квартиры от 25 июля 2012 года за 1 000 000 рублей, за пользование кредитом взимается 13,25% годовых. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком ежемесячно.

Указанная квартира приобретена заемщиком в соответствии с договором купли-продажи квартиры от 25.07.2012 г., заключенным между продавцом ФИО4 и заемщиками ФИО1 и ФИО1, залогодержателем по данному залогу является ОАО «Промсвязьбанк», оплата по которому осуществляется частично с использованием кредитных средств, предоставляемых заемщику по кредитному договору.

Ипотека в пользу истца зарегистрирована 02.08.2012 г. кредитору выдана закладная № от 07.08.2012 г.

Право собственности на указанное жилое помещение зарегистрировано за ФИО1 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 04.04.2019г.

08.12.2014 года ОАО «Промсвязьбанк» было преобразовано в Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк».

05.06.2013 г. между ОАО «Промсвязьбанк» и ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» был заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с условиями которого все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по кредитному договору, были переданы компании, в соответствии с абз. (а), (в) п.п. 3.1.2 п. 3.1 ст. 3, п.п. 3.2.2, п. 3.2, ст. 3 договора купли-продажи закладных, передача закладных в собственность покупателя осуществляется в дату передачи на основании проставления на закладных отметки о покупателе как о новом владельце.

Передача закладной от продавца к покупателю была осуществлена 26.06.2013 г., что подтверждается вышеуказанной отметкой на закладной и актом приема-передачи закладных в собственность от 26.06.2013 г.

Заемщик в нарушение кредитного договора систематически не исполнял обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Решением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 20.12.2016г. по делу № 2-5632/16 с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу ЗАО «Ипотечный агент ПСБ ) 2013» взыскана задолженность по кредитному договору № (ипотечное кредитование) от 25 июля 2012 года, а именно: 1 632 118 руб. 11 коп. - размер просроченной задолженности по основному долгу; 98 941 руб. 94 коп. - размер просроченной задолженности по процентам; 100 479 руб. 10 коп. - размер задолженности по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу; 718 220 руб. 57 коп. - размер неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по возврату основного долга; 55 367 руб. 50 коп. - размер неустойки (пени) за неисполнение заемщиком обязательств по уплате процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 225 руб. 64 коп., а всего взыскано 2626352 рублей 86 копеек.

14.03.2017г. между ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» и ПАО «Промсвязьбанк» был заключен договор обратного выкупа закладных №, в соответствии с условиями которого все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ФИО1 и ФИО2 по Кредитному договору, были переданы обратно ПАО «Промсвязьбанк».

Определением Ленинского районного суда г. Ростова-на-Дону от 03.05.2017г. произведена замена ЗАО «Ипотечный агент ПСБ 2013» по гражданскому делу № 2-5632/16 на правопреемника – ПАО «Промсвязьбанк».

Судебным приставом-исполнителем Новочеркасского городского отдела судебных приставов возбуждены исполнительные производства №-ИП и №-ИП от 02.06.2016г., предметом исполнения которых является взыскание задолженности по кредиту в размере 2 626 352,86 руб., с должников ФИО1 и ФИО2 в пользу взыскателя ПАО «Промсвязьбанк». 

Постановлением судебного пристава-исполнителя Новочеркасского городского отдела судебных приставов от 07.09.2018г. исполнительное производство №-ИП от 17.02.2017г. окончено в связи с исполнением требований исполнительного документа.

Как усматривается из материалов дела, между ФИО1 и ОАО «Промсвязьбанк» также заключен договор о предоставлении кредита на потребительские цели № от 05.02.2014г., в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в сумме 658 000 рублей, сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита - 28,95% годовых. Денежные средства были предоставлены ФИО1 путем зачисления суммы кредита на открытый счет, что не оспаривалось истцами в ходе рассмотрения дела.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, выслушав пояснения сторон, суд приходит к выводу об оставлении исковых требований без удовлетворения, по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В силу положений ст. 25 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав: в случае, если выдана закладная: совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная; заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная; заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме; в случае, если не выдана закладная: совместного заявления залогодателя и залогодержателя; заявления залогодержателя.

Регистрационная запись об ипотеке погашается также по решению суда или арбитражного суда о прекращении ипотеки в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Как указали истцы, обязательства по договору ипотеки № от 25 июля 2012 года ими исполнены в полном объеме, сумма долга в размере 2 626 352,86 рублей погашена.

Вместе с тем, по утверждению ответчика, денежная сумма в размере 100 000 рублей, внесенная на счет ФИО1 17.04.2018г., была списана банком в не счет оплаты ипотечного кредита от 25.07.2012г., а в счет погашения долга по потребительскому кредиту от 05.02.2014г., в связи с чем задолженность по договору ипотеки была погашена не в полном объем.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что выпиской по счету подтверждается, что при внесении спорной денежной суммы в размере 100 000 рублей, в назначении платежа не указано, что он внесен в счет погашения долга по ипотеке, а потому данная сумма зачислена банком как «пополнение текущего счета» ФИО1

Согласно п. 10.1. Правил предоставления кредитов на потребительские цели ПАО «Промсвязьбанк» при наступлении сроков исполнения обязательств Заемщика по погашению Задолженности по Договору, в том числе при досрочном истребовании Задолженности, а также при возникновении оснований для взыскания с Заемщика неустоек, предусмотренных Договором, Заемщик предоставляет Кредитору право без дополнительного распоряжения (согласия) Заемщика списывать причитающиеся Кредитору денежные средства со Счета с указанием назначения платежа в рамках Договора по своему усмотрению, а при недостаточности денежных средств на Счете - со всех иных банковских счетов, включая счета, расчеты по которым осуществляются с использованием банковской карты (по тексту Правил - Иные счета Заемщика), открытых у Кредитора, а также со всех Иных счетов Заемщика, которые будут открыты в будущем, как у Кредитора, так и в иных кредитных организациях.

При этом, суд принимает во внимание, что проставлением собственноручной подписи на Заявлении на заключение договора потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующей редакцией «Правил предоставления кредитов на потребительские цели банка физических лиц в рамках комплексного обслуживания», а также до заключения кредитного договора он ознакомлен с актуальными на дату подписания кредитного договора Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Таким образом, Банку в порядке ч. 2 ст. 854 ГК РФ было дано поручение на списание денежных средств в установленных условиями Кредитного договора и договора ипотечного кредитования в случаях, в том числе и с иных счетов, открытых в Банке дополнительного распоряжения клиента. В связи с указанным, все поступающие на счет истца суммы, списываются банком в счет исполнения обязательств по указанным Кредитным договорам в зависимости от даты наступления платежа по каждому из них.

При таких обстоятельствах и с учетом изложенного, принимая во внимание наличие у истца непогашенной задолженности перед ПАО «ПромсвязьБанк», правовых оснований для прекращения обременения права в виде ипотеки в силу закона, погашения регистрационной записи об ипотеке, у суда не имеется, в связи с чем исковые требования истцов подлежат оставлению без удовлетворения. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1, ФИО2 к ПАО «ПромсвязьБанк», 3-е лицо: Федеральное государственное бюджетное учреждение «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Ростовской области о прекращении обременения права в виде ипотеки в силу закона, погашении регистрационной записи об ипотеке, взыскании судебных расходов - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Г.А. Фаустова

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 18 июня 2019 года.

Судья: Г.А. Фаустова