Уникальный идентификатор дела: 66RS0012-01-2019-002493-68

Дело № 2-537/2019

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Каменск-Уральский 13 мая 2019 года

Свердловской области

Синарский районный суд города Каменска-Уральского Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Макарова В.П.

при секретаре Якушенко А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжение кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование требований истец указал, что 26.11.2017 между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 571 504 рубля 30 копеек под 18.9% годовых, сроком на 120 месяцев. Ответчик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата кредита. 

В связи с изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 26.11.2017, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 09.04.2019 в размере 589 722 рубля 68 копеек из них: просроченная ссуда – 553 945 рублей 94 копейки, просроченные проценты 2 009 рублей 67 копеек; проценты по просроченной ссуде 13 485 рублей 99 копеек, неустойку по ссудному договору 14 396 рублей 41 копейку, неустойку на просроченную ссуду 5 884 рубля 66 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд в сумме 15065 рублей 66 копеек, взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 18.9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 553 945 рублей 94 копеек с 27.02.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 553 945 рублей 94 копейки за каждый день календарный день просрочки с 27.02.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 43.3 кв.м., 1 этаж, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1656 000 рублей 00 копеек, принадлежащее на праве собственности ФИО1 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 на исковом заявлении настаивает в полном объеме, не возражает о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1 будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась, сведений об уважительности причин отсутствия, ходатайств об отложении судебного заседания не представила.

Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие ответчика, с вынесением по гражданскому делу заочного решения.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с общими правилами ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Так же ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В свою очередь согласно специальным правилам ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

Из содержания ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд признает, что взаимоотношения ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 этим правилам полностью соответствуют. 

Как следует из материалов дела, 26.11.2017 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении кредита в сумме 571504 рубля 30 копеек на срок 120 месяцев под 18.9 % годовых, с заключением договором залога 

<

***> ДЗ, где кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 кредитного договора 

<

***>. 

При оформлении заявления ответчики были ознакомлены с Общими условиями кредитного договора, а также тарифами Банка. Ответчики были проинформированы о том, что всю необходимую информацию можно найти на сайте Банка www.sovcombank.ru, а также в местах общего доступа клиентов.

Указанное соглашение было заключено на основании кредитного договора 

<

***> от 26.11.2017 и договора залога (ипотеки) 

<

***> ДЗ о предоставлении кредита, надлежащим образом заполненного ответчиком. 

На основании указанных документов ответчикам была выдана сумма в размере 571 504 рубля 30 копеек.

В соответствии с п. 8.2 договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (часть кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

Согласно п. 4.1.6 п.п. 1 договора залога: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (часть кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3 договора: в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течении 15 (пятнадцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру находящаяся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же в соответствии с п. 8.1 договора залога: залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязанности по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами « залогодателя».

В соответствии с п. 8.2 договора залога: если иное не предусмотрено законом, соглашением или решением суда об обращении взыскания на заложенность имущества, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласована настоящего договора, признается ценой реализации ( начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1656 000 руб.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» об обращении взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Вместе с тем, как следует из указанных расчетов задолженности, ответчики ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по выплате сумм в счет погашения долга, процентов, что привело к образованию задолженности по кредитному договору. 

Согласно предоставленному истцом уточненному расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 09.04.2019 года составила 589 722 рубля 68 копеек, из которых: просроченная ссуда – 553 945 рублей 94 копейки, просроченные проценты 2 009 рублей 67 копеек; проценты по просроченной ссуде 13 485 рублей 99 копеек, неустойку по ссудному договору 14 396 рублей 41 копейка, неустойку на просроченную ссуду 5 884 рублей 66 копеек.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 308 Гражданского кодекса Российской Федерации каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Исходя из ст. 309 Гражданского кодекса Российской федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

Исходя из ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе ст. ст. 809, 810 и 811 Гражданского кодекса Российской Федерации об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и проценты в порядке и сроки, указанные в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет задолженности, в том числе процентов, судом проверен, ответчиками в установленном порядке не оспорен. 

Доказательства по исполнению ответчиком обязательств по возврату суммы кредита и процентов в определенный сторонами срок суду не представлены в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ. 

Оценив в совокупности исследованные судом доказательства с позиций относимости, допустимости и достоверности, суд приходит к выводу о том, что ответчик не исполнил свои обязанности по договору - кредит до настоящего времени не погашен, что является нарушением условий кредитного договора, а поэтому иск Банка подлежит удовлетворению. При этом суд соглашается с правильностью расчета суммы задолженности по договору, представленного истцом в материалы дела.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая установленные в ходе судебного разбирательства обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что неоднократно допущенные заемщиком просрочки платежа, неисполнение ответчиком ФИО1 предусмотренного кредитным договором обязательства по возврату денежных средств в течение длительного времени, является существенным, нарушает права истца, вследствие чего исковые требования Банка о взыскании ссудной задолженности и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Вместе с тем с тем, суд не находит правовых оснований для удовлетворения иска в части взыскания с ответчика неустойки за нарушение условий кредитного договора с 27.02.2019 по день фактического исполнения обязательств, поскольку в данном случае заявлено требование о взыскании неустойки на будущее время, данное требование не конкретизировано, размер неустойки нельзя установить, так как зависит от факторов, которые не наступили. Кроме того, истец не лишен права в будущем, при взыскании с ответчика суммы долга, обратиться с самостоятельными требованиями о взыскании неустойки на дату исполнения решения суда.

Разрешая по существу требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к выводу об удовлетворении данных требований по следующим основаниям.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 656 000 (один миллион шестьсот пятьдесят шесть тысяч) рублей.

Ответчиком данная стоимость не оспорена, доказательств иного суду не представлено, о назначении судебной оценочной экспертизы ответчик не ходатайствовал.

Таким образом, начальная продажная цена предмета ипотеки для реализации с публичных торгов установлена судом в размере 1 656 000 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства судом установлен, а допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований соразмерен стоимости заложенного имущества, руководствуясь вышеуказанными положениями законов и условиями заключенного между сторонами договора, суд полагает возможным удовлетворить данные требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 656 000 рублей. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 065 рублей 66 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***>, заключенный 26.11.2017 года между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 26.11.2017 года по состоянию на 09.04.2019 года в размере 589 722 рубля 68 копеек, из них: просроченная ссуда – 553 945 рублей 94 копейки, просроченные проценты 2 009 рублей 67 копеек; проценты по просроченной ссуде 13 485 рублей 99 копеек, неустойку по ссудному договору 14 396 рублей 41 копейку, неустойку на просроченную ссуду 5 884 рублей 66 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 065 рублей 66 копеек, всего взыскать 604 788 (шестьсот четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 34 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 553 945 рублей 94 копеек с 27.02.2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: квартира, общая площадь 43.3 кв.м., 1 этаж, расположенная по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 656000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части требования отказать. 

Копию заочного решения направить ФИО1

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено в машинописной форме.

Судья Макаров В.П.