Дело № 2-1025/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 г. г. Абакан

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Мамаевой Е.А.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 02.11.2017 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 700 000 руб. под 22,8% годовых на срок 60 месяцев. Заемщик в нарушение условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 02.07.2018. По состоянию на 19.11.2018 общая сумма задолженности по договору составляет 941 477,34 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 652 570,22 руб., задолженность по процентам – 64 913,12 руб., неустойка – 223 994 руб. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части неустойки до 19 646,27 руб. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 737 129,61 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 571,30 руб.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчик ФИО1 также просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила заявление о согласии с исковыми требованиями.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и Генеральной лицензии №1810, выданной Центральным Банком РФ 04.08.2015.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Из ст. 435 ГК РФ следует, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 02.11.2017 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на предоставление потребительского кредита по тарифному плану «Максимум возможностей» (далее – Заявление), в котором просила Банк заключить с ней договор потребительского кредита, состоящий в совокупности из Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), являющихся Приложением № 3 к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц, и Индивидуальных условий кредитования, а также предоставить ей кредит на текущий банковский счет (ТБС), открытый ею ранее, на условиях, которые будут согласованы ею и Банком в Индивидуальных условиях кредитования (п. 4 Заявления). 

Согласно п. 2.1.1 Общих условий клиент, оформляя заявление на предоставление потребительского кредита, тем самым выражает волеизъявление о безвозмездном открытии ему ТБС в рамках кредитного договора, но в случае принятия Банком решения о заключении кредитного договора «Потребительское кредитование». В течение одного операционного дня с момента оформления и подачи в Банк заявителем заявления на предоставление кредита Банк безвозмездно производит открытие судного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных настоящим пунктом, в зависимости от волеизъявления заемщика, осуществляет перечисление денежных средств с данного счета на ТБС заемщика в размере суммы кредита.

Кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет (п. 2.4 Общих условий).

В соответствии с п. 4.1.1 Общих условий заемщик обязан за пользование кредитом уплачивать Банку проценты в размере, определенном сторонами в кредитном договоре, погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитным договором, уплачивать платежи за оказываемые Банком услуги, исполнять требования Банка о досрочном возврате кредита, уплачивать Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитному договору.

02.11.2017 стороны подписали Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия), который является смешанным договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоит из Индивидуальных условий и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее – Общие условия) и заключен между Банком и заемщиком ФИО1 на следующих согласованных сторонами условиях: сумма кредита – 700 000 руб.; договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до 02.11.2022; процентная ставка – 22,8% годовых; количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору указываются в графике, являющемся неотъемлемой частью Индивидуальных условий; погашение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в графике.

Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями, а также со всеми условиями договора.

Банк акцептовал оферту заемщика, открыв на имя ФИО1 текущий банковский счет № и зачислив на него 02.11.2017 кредит в сумме 700 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 19.11.2018. 

Тем самым между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № от 02.11.2017, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному договору, что не оспаривалось ответчиком в подготовке дела к судебному разбирательству. 

Согласно графику погашения кредита за период с 02.12.2017 по 02.10.2022, ежемесячная сумма платежа по кредиту составляет 19 646,27 руб., последний платеж 02.11.2022 – 19 646,11 руб. 

Из представленного истцом расчета следует, что за период со 02.11.2017 по 19.11.2018 заемщиком ФИО1 были произведены гашения основного долга на сумму 47 429,78 руб., начисленных процентов – на сумму 95 670,22 руб., пени за просрочку платежей – 5 000 руб.

Как усматривается из выписки из лицевого счета, принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен ФИО1 14.11.2018 в размере 1 000 руб., которые пошли на погашение просроченных процентов по кредиту. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. 

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора.

При образовании просроченной задолженности начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий).

В п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) указано, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что Банк вправе в случае образовании просроченной задолженности потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности.

27.11.2018 Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Данное требование оставлено заемщиком без исполнения и ответа, что также не оспаривалось ответчиком в подготовке дела к судебному разбирательству.

Из представленного Банком расчета, усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 02.11.2017 по состоянию на 19.11.2018 составила 941 477,34 руб., из которых: 652 570,22 руб. – сумма основного долга, 64 913,12 руб. – задолженность по процентам, 223 994 руб. – неустойка, которая уменьшена истцом самостоятельно до 19 646,27 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспорен. Оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, сниженной истцом в одностороннем порядке, суд не усматривает. 

В соответствии с ч. 1,2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Ответчик ФИО1 признала исковые требования в полном объеме, о чем представила письменное заявление, суд считает правомерным принять данное признание, которое не противоречит закону и не нарушает права третьих лиц. 

Таким образом, учитывая существенное нарушение заемщиком условий кредитного договора с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.11.2017, рассчитанная по состоянию на 19.11.2018, в размере 737 129,61 руб., из которых 652 570,22 руб. – сумма основного долга, 64 913,12 руб. – задолженность по процентам, 19 646,27 руб. – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 571,30 руб., подтвержденные платежным поручением № от 26.11.2018.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 02 ноября 2017 года в размере 737 129,61 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 571,30 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий Е.А. Мамаева

Мотивированное решение изготовлено и подписано 18.02.2019.

Судья Е.А. Мамаева