РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2019 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Вершининой О.В.,

при секретаре Сюртуковой А.В.,

с участием представителя истца ФИО4, представителя ответчика ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ(ПАО) (далее - Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 147 594,53 руб., по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 351 283,13 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8 188,78 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 164 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18, 4 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме. Заемщик не погашает кредит в установленные сроки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору, с учетом самостоятельного уменьшения истцом размера неустойки до 10% от начисленной суммы, составляет 147 594,53 руб., из них: 131 955,58 руб. – сумма кредита, 15 365,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 273,74 руб. – пени.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Банком был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 327 848 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,5% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполняет свои обязательства в полном объеме. Заемщик не погашает кредит в установленные сроки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору, с учетом самостоятельного уменьшения истцом размера неустойки до 10% от начисленной суммы, составляет 351 283,13 руб., из них: 302 659,51 руб. – сумма кредита, 46 807,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1815,73 руб. – пени. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО4 исковые требования поддержала в полном объеме, дополнительно суду пояснила, что за реструктуризацией долга по указанным кредитным договорам ответчик не обращалась. Договором реструктуризация долга не предусматривается, это право банка. Ответчик постоянно нарушала график платежей, платежи вносились в неполном объеме, несвоевременно, в связи с чем ей начислялись пени, с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала вносить платежи. В уведомлении ответчику от ДД.ММ.ГГГГ истец истребовал досрочно задолженность и заявил об одностороннем расторжении кредитных договоров, после чего проценты не начисляются.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО5 исковые требования не признал, суду пояснил, что факт заключения кредитных договоров и получения по ним денежных средств ответчик не оспаривает. ДД.ММ.ГГГГ ответчик обращалась к истцу с заявление о реструктуризации долга по двум договорам, просила уменьшить размер ежемесячного платежа и увеличить период, в связи с тяжелыми материальными условиями. Однако до настоящего времени Банк никак не отреагировал на данное заявление, кроме того со счета ответчика списывались денежные средства в суммах, не соответствующих установленным графиком платежей по обоим договорам, т.е. гораздо больше, чем в них указанные. Ответчик нарушала график платежей, однако суммы с ее счета списывались ежемесячно. Расчет истца является неправильным, есть платежи, которые не были учтены истцом, в какой сумме и за какой период пояснить не может. Свой расчет задолженности ответчик предоставлять не желает. Заявляя о досрочном взыскании задолженности истец не заявляет исковых требований о расторжении кредитных договоров. 

Выслушав пояснения представителя истца, представителя ответчика, изучив доводы и основания иска, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона….

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела судом установлено, что на основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Запись о прекращении деятельности Банка ВТБ 24 (ПАО) и присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО) внесена в Единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ При присоединении Банка ВТБ 24 (ПАО) к Банку ВТБ (ПАО), к последнему перешли права и обязанности Банка ВТБ 24 (ПАО).

Согласно уставу Банка ВТБ (ПАО), банк является правопреемником Банка ВТБ 24 (ПАО) по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

Указанные обстоятельства подтверждаются сведениями, указанными в уставе Банка ВТБ (ПАО), утвержденном общим собранием акционеров ДД.ММ.ГГГГ, а также никем не оспариваются. 

Таким образом, суд находит, что Банк ВТБ (ПАО) является надлежащим истцом по рассматриваемому спору о взыскании задолженности по кредитным договорам, заключенным между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 164 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 18,4 % годовых, количество платежей 84, размер платежа (кроме первого и последнего) 3 506,24 руб., дата ежемесячного платежа 05 числа каждого календарного месяца, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). 

Согласно п. 4.2.1 общих условий кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В соответствии с п. 5.1 общих условий кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, который составлен в письменной форме, подписан сторонами,. 

Помимо этого, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 327 848 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 16,5 % годовых, количество платежей 60, размер платежа(кроме первого и последнего) 8059,99 руб., дата ежемесячного платежа 05 числа каждого календарного месяца, а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно п. 4.2.1 общих условий кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. 

В соответствии с п. 5.1 общих условий кредитного договора в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в размере, указанном в индивидуальных условиях договора, в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств. 

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор, который составлен в письменной форме, подписан сторонами.

Пунктом 3.1.2 общих условий указанных кредитных договоров предусмотрено право банка досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. 

Из обоснования иска, расчета задолженности по кредитному договору *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору *** за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, уведомления ответчику о досрочном истребовании задолженности *** от ДД.ММ.ГГГГ, судом установлено, что обязательства по кредитным договорам ответчиком не исполнялись: платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов своевременно не вносились, ответчик ФИО2 допускала просрочки очередных платежей, суммы в погашение задолженности не вносила. Доказательств обратному ответчиком не представлено. В связи с нарушением ответчиком условий договора истцом в адрес ответчика было направлено уведомление *** от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании задолженности по данным кредитным договорам и расторжении договоров в одностороннем порядке на основании ст. 450 ГК РФ. Ответа на данное уведомление от ответчика не последовало.

Ответчиком ФИО2 не оспаривались нарушения ею графика платежей по вышеуказанным кредитным договорам. Нарушение заемщиком срока уплаты ежемесячного платежа является по условиям кредитных договоров основанием для досрочного взыскания истцом задолженности по кредиту. 

Как следует из письменных материалов дела, расчетов истца, информации о счете за период с ДД.ММ.ГГГГ по 10.06.20196, с учетом уменьшения Банком размера неустойки до 10% от суммы начисленной пени, размер задолженности по кредиту *** на ДД.ММ.ГГГГ составляет 147 594,53 руб., из них: 131 955,58 руб. – сумма кредита, 15 365,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 273,74 руб. – пени; расчет задолженности по кредиту *** на ДД.ММ.ГГГГ составляет 351 283,13 руб., из них: 302 659,51 руб. – сумма кредита, 46 807,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1815,73 руб. – пени.

Проанализировав расчет задолженности, а также условия кредитного договора, суд приходит к выводу о том, что при расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, установленные кредитным договором, расчеты не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями. Доводы представителя ответчика о том, что со счета ответчика списывались денежные средства в суммах, не соответствующих установленным графиком платежей по обоим договорам, т.е. гораздо больше, чем в них указанные, суд считает не обоснованными, так как ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме, либо ненадлежащего исполнения банком своих обязательств по указанным кредитным договорам. Своего расчета задолженности по кредитным договорам ответчик суду не представил.

Доводы представителя ответчика относительно реструктуризации долга доказательствами не подтверждены. Обращение в суд с исковыми требованиями о расторжении кредитных договоров является правом банком, а не обязанностью. Принуждение банка к реализации своего права на судебную защиту недопустимо. По данному делу судом не установлено злоупотребления правом со стороны истца.

Доводы представителя ответчика о необоснованности иска основаны на произвольном толковании закона.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая, что взыскиваемая неустойка уменьшена истцом самостоятельно, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и основного долга, суд не находит оснований для дальнейшего снижения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку она соразмерна последствиям и сроку нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку в судебном заседании установлено нарушение заемщиком сроков по уплате кредита и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 147 594,53 руб., из них: 131 955,58 руб. – сумма кредита, 15 365,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 273,74 руб. – пени; по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению в размере 351 283,13 руб., из них: 302 659,51 руб. – сумма кредита, 46 807,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1815,73 руб. – пени.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, учитывая, что исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 188,78 руб. ((498 877,66 руб. – 200 000 руб. = 298 877,66 руб. х 1%) + 5200 руб.). Данные расходы подтверждаются платежными поручениями *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ, *** от ДД.ММ.ГГГГ на указанную сумму. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 594,53 руб., из них: 131 955,58 руб. – сумма кредита, 15 365,21 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 273,74 руб. – пени; по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 351 283,13 руб., из них: 302 659,51 руб. – сумма кредита, 46 807,89 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1815,73 руб. – пени, расходы по уплате госпошлины 8 188,78 руб. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Вершинина