УИД 70RS0004-01-2024-003861-68

Дело № 2-3061/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кравченко А.В.,

при секретаре судебного заседания Гриневой П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.08.2023 № V625/0040-0277253 по состоянию на 15.06.2024 включительно в общей сумме 2467628,66 руб., из которых: 2229473,09 руб. – основной долг, 234659,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2712,43 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 783,39 руб. - пени по просроченному долгу; судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 20538 руб.

В обоснование иска указано, что 31.08.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № № V625/0040-0277253, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком кредитного договора (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 2229473,09 руб. на срок по 31.08.2033 с взиманием за пользование Кредитом 15 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляется ежемесячно. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 2229473,09 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договор. До настоящего момента требование Банка не исполнено, в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим исковым заявлением, при этом истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела в их отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, возражений по существу исковых требований не представил. Суд извещал ответчика, путем направления по месту регистрации, а также по адресу, указанному ответчиком в кредитном договоре, судебных извещений, которые возвращены с отметками об истечении срока хранения.

На оснований положений ст. 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», а также учитывая, что судебные извещения были доставлены ответчику по месту его жительства, однако он уклонился от их получения, суд пришел к выводу о злоупотреблении им своими процессуальными правами и признал извещение ответчика надлежащим.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа..

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным..

Из материалов дела следует, что 31.08.2023 между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V625/0040-0277253, по условиям которого, Банк обязался выдать Заемщику кредит в размере 2229473,09 руб., сроком на 120 месяцев, с процентной ставкой 15 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Факт заключения договора, либо иных существенных условий договора ответчиком не оспорен, подтверждается представленными в материалы дела письменными доказательствами, в связи с чем, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору 31.08.2023 Банк предоставил ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств в размере 2229473,09 руб. на счет заемщика, что подтверждается банковской выпиской по счету № за период с 31.08.2023 по 01.07.2024.

Как следует из указанной выписки по счету заемщика, 31.08.2023заемщик воспользовался кредитными денежными средствами, перечислив сумму в размере 2229473,09 руб. в счет погашения ссудной задолженности по кредитному договору № от 26.01.2021. 

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий сторонами согласованы: количество платежей – 120; размер платежа (кроме первого и последнего) – 35969,19 руб.; размер первого платежа – 35969,19 руб.; размер последнего платежа – 36949,69 руб.; дата ежемесячного платежа – 30 числа каждого календарного месяца; периодичность платежей – ежемесячно.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ФИО1 как заемщик, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов им нарушались, платежи в счет погашения кредита вносились не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 15.06.2024 задолженность ФИО1 по спорному кредитному договору составила 2499091,32 руб., из которых: 2229473,09 руб. – основной долг, 234659,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 27124,32 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 7833,96 руб. - пени по просроченному долгу

Проверяя расчет истца, суд руководствуется Индивидуальными условиями, содержащими существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом, платежную дату, сумму аннуитетного платежа, которая должна была вноситься в счет погашения кредита ежемесячно (но не вносилась заемщиком своевременно), пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,10 % в день от суммы невыполненных обязательств (согласно п. 12 Индивидуальных условий), условия расчетов и платежей, а также п. 2.7 Общих условий договора, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей судом взяты из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Поскольку факт заключения кредитного договора № V625/0040-0277253 от 31.08.2023 и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 2229473,09 руб. подтвержден, а в погашение задолженности по основному долгу заемщиком платежи не вносились, что подтверждается выпиской по счету заемщика, требование о взыскании с ответчика основного долга в размере 2229473,09 руб., является обоснованным.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с 2.2, 2.3 Общих условий договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора (15 % годовых). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). 

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

По общим правилам проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода * 15 % (процентная ставка) * количество дней пользования кредитом / 366 (365) (количество дней в году).

Таким образом, за период с 31.08.2023 (дата предоставления кредита) по 15.06.2024 (дату расчета) заемщику были начислены плановые проценты в размере 234659,95 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора, п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере 0,10 % дату фактического исполнения указанных обязательств.

Из выписки по счету заемщика, Индивидуальных условий, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически нарушались кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 27124,32 руб., пени по просроченному долгу в размере 7833,96 руб.

На основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы задолженности, в связи с чем, ко взысканию заявлены 2712,43 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 783,39 руб. - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из вышеприведенной нормы права, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает заявленное требование о взыскании неустойки законным обоснованным и подлежащими удовлетворению, при этом оснований для большего снижения размера неустойки, подлежащей взысканию, по правилам ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в отчетах по карте. Контррасчет ответчиком не представлен.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно предъявлено настоящее требование, в связи с чем, иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 31.08.2023 № V625/0040-0277253 в общей сумме по состоянию на 15.06.2024 включительно 2467628,66 руб., из которых: 2229473,09 руб. – основной долг, 234659,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2712,43 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 783,39 руб. - пени по просроченному долгу. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления, исходя из заявленной к взысканию суммы задолженности, уплачена государственная пошлина в размере 20538 руб., что подтверждается платежным поручением № 273111 от 01.07.2024.

Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 31.08.2023 № V625/0040-0277253 в общей сумме по состоянию на 15.06.2024 включительно 2467628,66 руб., из которых: 2229473,09 руб. – основной долг, 234659,95 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2712,43 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 783,39 руб. - пени по просроченному долгу; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20538 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение составлено 16 августа 2024 года.