Дело № 2–162/2020 

УИД 34RS0039-01-2020-000243-09 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

с. Старая Полтавка 22 июля 2020 года 

Старополтавский районный суд Волгоградской области в составе: председательствующего судьи А.В. Полковникова, 

при секретаре судебного заседания Ковалёвой Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Старополтавского районного суда гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк, подписанному и поданному представителем ФИО1, к ФИО2 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением, подписанным и поданным представителем ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.04.2019 в размере 1328328 рублей 39 копеек; судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, в размере 14842 рублей 00 копеек. 

В обоснование требований представитель истца указал, что между публичным акционерным обществом "Сбербанк России" (сокращенное наименование ПАО Сбербанк) (далее кредитор, банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (далее заемщик, ИП ФИО2) 24 апреля 2018 года был заключён в соответствии со статьёй 428 ГК РФ кредитный договор путём предоставления заемщиком банку заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» № от 24 апреля 2019 года (далее - заявление), в соответствии с которым банк обязуется предоставить заемщику овердрафтный кредит на цели, указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с условиями, указанными в заявлении (п. 3.1. Общих условий кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) (далее - условия).

С 20.02.2020 ИП ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём согласно п.9 ст.14 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ по состоянию на 20.05.2020, которая прилагается.

Одновременно определением Верховного Суда РФ от 24.04.2012 № 49-В12-4, Определением ВАС РФ от 08.06.2009 № 7105/09 установлено, что согласно положениям статей 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Заявлением заемщика определено, что он подтверждает, что соглашается с получением овердрафтного кредита в банке в рамках лимита кредитования при недостаточности средств на счёте №, открытого в банке.

П. 1 заявления определенно, что лимит кредитования 1250000 руб. 00 копеек.

П. 2 заявления и п.п. 3.2 условий определено, что цель кредита: оплата документов заемщика.

П. 3 заявления определенны периоды действия лимита овердрафтного кредита.

П. 4 заявления определенно, что проценты за пользование кредитом в размере 14,5 % годовых.

П. 5 заявления определенно, что плата за открытие лимита овердрафтного кредита в размере 11 900,00 руб. Плата взымается до выдачи кредита.

П. 6 заявления определенно, что дата выдачи кредита: дата образования ссудной задолженности по ссудному счёту Заемщика.

П. 7 заявления определенно, что дата полного погашения овердрафтного кредита: 18 апреля 2020 года.

П. 8 заявления определенно, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором 24.04.2019 надлежащим образом, что подтверждается выписка по операциям на счёте (специальном банковском счете) за период с 24.04.2019 по 22.02.2020 №.

Однако, в нарушение условий заявления, заемщик свои обязательства не исполнил. С декабря 2019 года заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств по заявлению.

П.п 7.6.1. п 7.6. условий определено, что банк имеет право прекратить операции овердрафтного кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору или иных кредитных и иных обязательств перед банком, в том числе при возникновении просроченных обязательств заемщика перед банком по иным договорам, заключенным до даты заключения договора и в период его действия.

19 марта 2020 года банк направил в адрес заемщика (ШПИ №) требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.03.2020 с требованием в срок не позднее 04.04.2020 возвратить всю оставшуюся по состоянию на 05.03.2020 сумму задолженности вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку.

Однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено, таким образом права и законные интересы ПАО Сбербанк как кредитора в настоящем нарушены.

В тоже время, согласно условиям п. 7 заявления, срок кредитования 18.04.2020 истёк.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.05.2020 составляет:

1328328 рубля 39 копеек, из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты 1143,39 рублей; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 51175,49 рублей; просроченные проценты за кредит 26009,51 рублей; просроченная ссудная задолженность 1250000,00 рублей.

Условием пункта 13 заявления определено, что все споры, разногласия или требования, возникающие из настоящего договора (соглашения) или в связи с ним, в том числе касающиеся его заключения, изменения, исполнения, нарушения, прекращения, недействительности или не заключённости по выбору истца подлежат разрешению либо в Третейском суде при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная палата» (ОГРН №) в соответствии с Регламентом Третейского Разбирательства этого суда либо в компетентном суде в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Со 02 октября 2017 Третейским судом НАЛ прекращен прием исковых заявлений, что подтверждается уведомлением о прекращении приема исковых заявлений Третейского суда НАП, прилагается.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере 1328328 рублей 39 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14842 рублей 00 копеек. 

Представитель истца по доверенности ФИО1 при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Статья 167 ГПК РФ обязывает лиц, участвующих в деле, известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (часть первая) и устанавливает право суда рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (часть третья). Данное полномочие суда вытекает из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда данного полномочия приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом. 

Также это полномочие суда направлено на пресечение злоупотреблений лиц, участвующих в деле, связанных с намеренным затягиванием рассмотрения дела судом, и, следовательно, на реализацию таких задач гражданского судопроизводства, как правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными (ч.3 ст.167 ГПК РФ).

Учитывая изложенное, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, поскольку приняты меры по извещению сторон, они считаются извещёнными о времени и месте рассмотрения дела. Как указано в ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, неявка лица в суд является его волеизъявлением и не является преградой для рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл.42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

П.1 ст.307 ГК РФ - в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

П.2 ст.307 ГК РФ - обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

П.3 ст.307 ГК РФ - при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (абз. 1 п. 1 и п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Понятие неустойки содержится в ст.330 ГК РФ: неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьёй 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа:

1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П.1 ст.850 ГК РФ определено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, 24.04.2018 между ПАО Сбербанк России и индивидуальным предпринимателем ФИО2 был заключен в соответствии со статьёй 428 ГК РФ кредитный договор путём представления заемщиком банку заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» №, с лимитом кредитования 1250000 рублей 00 копеек, под 14,5 % годовых. 

С 20.02.2020 ИП ФИО2 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, о чём согласно п.9 ст.14 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», свидетельствует выписка из ЕГРИП с сайта ФНС РФ по состоянию на 20.05.2020, которая прилагается.

В определении Верховного Суда РФ от 24.04.2012 № 49-В12-4, определении ВАС РФ от 08.06.2009 № 7105/09 определено, что согласно положениям статей 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом.

Согласно п.5 заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» плата за открытие лимита овердфатного кредита в размере 11900 рублей 00 копеек.

П. 6 заявления определенно, что дата выдачи кредита: дата образования ссудной задолженности по ссудному счёту Заемщика.

П. 7 заявления определенно, что дата полного погашения овердрафтного кредита: 18 апреля 2020 года.

П. 8 заявления определенно, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). 

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором 24.04.2019 надлежащим образом, что подтверждается выписка по операциям на счёте (специальном банковском счете) за период с 24.04.2019 по 22.02.2020 №.

Однако в нарушение условий заявления заемщик свои обязательства не исполнил. С декабря 2019 года заемщик полностью прекратил исполнение своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору № от 24.04.2019.

19 марта 2020 года банк направил в адрес заемщика (ШПИ №) требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки от 05.03.2020 с требованием в срок не позднее 04.04.2020 возвратить всю оставшуюся по состоянию на 05.03.2020 сумму задолженности вместе с причитающимися процентами и оплатить неустойку.

Однако до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено, в результате чего права и законные интересы ПАО Сбербанк как кредитора нарушены. В тоже время, согласно условий п. 7 заявления, срок кредитования 18.04.2020 истёк.

Сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 21.05.2020 согласно расчета составляет: 1328328 рублей 39 копеек из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты 1143 руб. 39 коп.; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность 51175 руб. 49 коп.; просроченные проценты за кредит 26009 руб. 51 коп.; просроченная ссудная задолженность 1250000 рублей. 

Доводы истца нашли свое подтверждение исследованными в судебном заседании материалами дела: заявлением о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» № от 24 апреля 2019 года; общими условиями кредитования по продукту «Экспресс овердрафт»; выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете); расчетом цены иска.

Суд полагает, что приведенные выше доказательства согласуются между собой, подтверждают доводы истца об обоснованности исковых требований.

Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд пришёл к выводу, что требования истца обоснованы, законны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном объёме. 

Факт имеющейся оставшейся задолженности по кредитному договору вследствие неисполнения его условий заемщиком при рассмотрении дела в судебном заседании нашёл своё подтверждение. Доказательств, свидетельствующих о необоснованности предъявления иска, ответчиком не представлено, что позволило суду сделать вывод о том, что заявленные истцом требования законны, обоснованы, документально подтверждены и подлежат удовлетворению в полном размере: в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк с ФИО2 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.04.2019 в размере 1328328 рублей 39 копеек. 

При обращении истца в суд с исковым заявлением была оплачена государственная пошлина в размере 14842 рублей 00 копеек, что подтверждается платёжным поручением №226883 от 26.05.2020. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, пропорционально удовлетворённой части исковых требований. 

Исходя из этого, с ФИО2 подлежат взысканию в пользу истца расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в вышеуказанном размере. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, 

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения №8621 ПАО Сбербанк: задолженность по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Экспресс овердрафт» № от 24 апреля 2019 года по состоянию на 21.05.2020 в размере 1328328 (одного миллиона трехсот двадцати восьми тысяч трехсот двадцати восьми) рублей 39 копеек, из них: задолженность по неустойке на просроченные проценты в размере 1143 (одной тысячи ста сорока трёх) рублей 39 копеек; задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность в размере 51175(пятидесяти одной тысячи ста семидесяти пяти) рублей 49 копеек; просроченные проценты за кредит в размере 26009 (двадцати шести тысяч девяти) рублей 51 копейки; просроченная ссудная задолженность в размере 1250000 (одного миллиона двухсот пятидесяти тысяч) рублей; расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 14842 (четырнадцати тысяч восьмисот сорока двух) рублей 00 копеек.

Решение в окончательной форме принято 22 июля 2020 года и может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Старополтавский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: судья А.В. Полковников.