Дело № 2-942/2024 

УИД 58RS0027-01-2024-001309-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2024 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г.Пензы в составе:

председательствующего судьи Тюриной Е.Г.,

при секретаре Астафьевой Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что 25.06.2015г. ...) заключил кредитный договора № с ФИО10 В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 25.06.2015г. Банк заключил на основании заявления договор поручительства № с ФИО1 ФИО10 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ним образовалась задолженность по состоянию на 09.10.2023 в сумме 775 845,25 руб. 18.02.2022 ФИО10 умер.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договора № от 25.06.2015г. заключенный между ФИО10 и ...), взыскать с ФИО1, наследников ФИО10 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 25.06.2015г. за период с 29.04.2016 по 09.10.2023 в размере 775 845,25 руб., в том числе: 313 208,93- проценты за пользование кредитом, 462 636,32 руб., - неустойку.

В последствии к участию в деле в качестве ответчика, по ходатайству истца, изложенном в иске, привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» - не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, представитель по доверенности ФИО3 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО2, ФИО1, в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Просили применить срок давности и отказать в иске.

Представитель ответчика ФИО1 – адвокат по ордеру №14 от 21.05.2024г. ФИО4 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Третье лицо нотариус ФИО5, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Пунктами 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданского кодекса РФ для договора займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 25.06.2015 г. между ...)- в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» и ФИО10 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 руб. сроком на 60 месяцев, плата за пользование кредитом в виде процентной ставки устанавливается в размере 27,9 % годовых. 

Согласовано, что начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи, общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей, подлежащих уплате по договору потребительского кредита, указывается в графике погашения кредита. 

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно па 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей. В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий банк предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. 

В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

С целью обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от 25 июня 2015 года между ФИО1 и ... заключен договор поручительства №, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение должниклм его обязательств по кредитному договору в полном объеме, включая своевременный и полный возврат полученных по кредитному договору денежных средств,в том числе при наступлении случаев досрочного взыскания,уплату процентов за пользование кредитом,неустойки,комиссии и других платежей по кредитному договору,а также суммы судебных расходов и других убытков банка, вызванных неисполнением,просрочкой исполнения или иным ненадлежащим исполнением должником обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником его обязательств по кредитному договору отвечать перед банком солидарно с должником, в том же объеме.

Банк принятые на себя обязательства перед заемщиком исполнил надлежащим образом, денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 25.06.2015г. Банк заключил на основании заявления договор поручительства № с ФИО1

ФИО10 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем за ним образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 09.10.2023 сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 775 845,25 руб., в том числе: 313 208,93 руб. – проценты за пользование кредитом, 462 636,32 – неустойка. 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО10 умер 18.02.2022., что подтверждается свидетельством о смерти № от 22.04.2022 г.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, однако в данном случае эти законоположения не применимы. 

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В ч. 1 ст. 1112 ГК РФ указано, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства лишь права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами, личные неимущественные права и другие нематериальные блага (ч.ч. 2 и 3 ст. 1112 ГК РФ).

В п. 58 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно содержащимся в абз. 1 п. 59 того же постановления Пленума ВС РФ разъяснениям, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (следовательно, и его правопреемниками, а наследники являются универсальными правопреемниками наследодателя) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина; на основании п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 1111 ГК РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону; наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с абз. 1 п. 1, абз. 1 п. 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять; принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В абз. 1 п. 1 ст. 1153 ГК РФ указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства, независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323); каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из п. 60 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства, принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Как видно из п. 61 названного постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При изложенных выше обстоятельствах по долгам наследодателя ФИО8 должны отвечать его наследники соответствующей очереди, принявшие наследство.

Имеющимися материалами дела и копией наследственного дела № установлено, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО10 обратились – супруга ФИО1 и мать ФИО2

Согласно материалам наследственного дела № наследниками умершего ФИО10 является мать-ФИО2, ФИО1, которые приняли наследство, состоящее из квартиры по адресу:

<

адрес> нежилого здания, находящегося по адресу:рп.Шемышейка, 

<

адрес>., уставного капитала ...

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость недвижимого имущества, составляющего наследственную массу, превышает стоимость задолженности по кредитному договору. 

Таким образом, по долгам наследодателя ФИО10 перед АО «Банк ДОМ.РФ» по вышеуказанному кредитному договору должны отвечать его наследники по закону ФИО1 и ФИО2, которые приняли наследство, стоимостью не менее суммы задолженности.

Ответчики, к которым перешли в силу ст. 1112 ГК РФ обязанности наследодателя ФИО10, ненадлежащим образом исполняли обязательства по кредитному договору, нарушая его в части сумм и сроков погашения задолженности, в связи с чем истец лишался того, на что рассчитывал при заключении договора. 

Суд соглашается с представленным истцом подробным расчетом задолженности, основанным на условиях заключенного между сторонами договора, не оспоренным ответчиком.

В ходе судебного разбирательства ответчиками ФИО2 и ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Ходатайство ответчиков ФИО2 и ФИО1 о применении срока исковой давности суд принимает к рассмотрению и считает обоснованным в силу следующего.

Статьей 199 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно положениям ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ указано, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу ст. 200 Гражданского кодекса РФ с учетом разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.).

Поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то для правильного разрешения данного дела следует установить, по каким из повременных платежей срок исковой давности не пропущен.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Учитывая, что погашение задолженности по спорному кредитному договору было предусмотрено внесением заемщиком кредитору ежемесячных платежей, что подтверждается условиями кредитного договора, при исчислении срока исковой давности учитываются указанные выше положения закона и разъяснения Верховного Суда РФ, имеющие отношение именно к повременных (периодическим) платежам.

При обращении с иском в суд АО «Банк ДОМ. РФ» заявлено требование о расторжении кредитного договора № от 25.06.2015 и взыскании задолженности.

Полное выполнение взятых на себя кредитных обязательств должно было исполнено заемщиком согласно графика платежей 25.06.2020г. Срок давности по последнему платежу истекает 25 июня 2023 года. 

Между тем, первоначально истец обратился с иском в декабре 2023 года.

Определением Октябрьского районного суда г.Пензы от 14 декабря 2023 года производство по иску прекращено в связи со смертью ФИО10

Поскольку с вышеназванным иском банк обратился уже за пределами срока исковой давности, на наличие оснований, предусмотренных ст. 202-204 Гражданского кодекса РФ, истец в иске не ссылался, доказательств не представил, суд приходит к выводу, что пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При таких обстоятельствах исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ» подлежат оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21 июня 2024 г.

Судья Тюрина Е.Г.