УИД:28RS0014-01-2023-000528-95

Дело №2-303/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2023 года с. Екатеринославка 

Октябрьский районный суд Амурской области в составе

председательствующего судьи Барабаш М.В., 

при секретаре ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

установил:

АО "Почта Банк" обратилось к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, указав, что 23.05.2021 года между сторонами заключен кредитный договор №, который подписан заемщиком простой электронной подписью. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Однако свои обязательства ответчик перед банком исполняет ненадлежащим образом в связи с этим образовалась задолженность, которая за период с 23.11.2021 по 07.09.2023 составила 639219,08 рублей, в том числе задолженность по основному долгу 566089,25 рублей, задолженность по процентам 67292,42 рубля, задолженность по неустойке 5837,41 рублей. Направленное в адрес ответчика заключительное требование о полном погашении задолженности ответчик не исполнил. В связи с чем указанную сумм долга, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9592,19 рублей просит взыскать с ответчика в пользу истца. 

В судебное заседание представитель истца ФИО4, действующая на основании доверенности 77 АД № 4199485 от 07.08.2023 года, ответчик ФИО1 не явились, о судебном заседании извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие. Кроме того, ответчик в письменном заявлении согласилась с исковыми требованиями. 

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть иск при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. 

В соответствии п. 1 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. 

Согласно с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). 

Судом установлено, что 23 июля 2019 года ФИО1 выразила свое согласие на заключение соглашения о простой электронной подписи на условиях, указанных в заявлении, а также условиях соглашения о простой электронной подписи, собственноручно подписав заявление.

23 мая 2021 г. между ПАО "Почта Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № по программе "Потребительский кредит", включающий в себя в качестве составных частей индивидуальные условия потребительского кредита, общие условия договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" (далее общие условия), тарифы по программе «Прайм – Адресный 169_500» (далее тарифы).

АО "Почта Банк" предоставило истцу простую электронную подпись - 231214. Указанный код подтверждения был сообщен банку ответчиком при заключении кредитного договора и подключении его к программе страхования. Данные обстоятельства подтверждаются записями в журнале действий (логи) системы АО "Почта Банк". 

Полученный заемщиком код подтверждения, согласно нормам Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи", является простой электронной подписью. 

В соответствии с условиями соглашения о простой электронной подписи в зависимости от типа сформированного Клиентом Распоряжения/Электронного документа используется: часть кода доступа, представляющая собой ключ ПЭП, предназначенный для создания ПЭП, используемой для подписания электронных документов, а также служащий для Аутентификации Клиента.

Паспорт, указанный ответчиком при подписании договора, принадлежит ответчику ФИО1, также телефон, используемый сторонами при осуществлении доставки СМС-сообщений для ввода кода подтверждения, указан им лично при подписании заявления о заключении соглашения о простой электронной подписи.

Код для ввода простой электронной подписи поступает по СМС и после его ввода договор считается оформленным. Операция по открытию договора подтверждена вводом кода-подтверждения, который направлен на номер мобильного телефона, указанный ответчиком в качестве контактного.

Все существенные условия заключенного договора, в том числе сумма кредита, размер процентной ставки по кредиту, размер и количество ежемесячных платежей, согласованы с ФИО1 в индивидуальных условиях потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", подписанных ФИО1 с использованием простой электронной подписи.

Простой электронной подписью в согласии ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в условиях и в тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора.

По условиям кредитного договора № от 23.05.2021 года банк предоставил ответчику потребительский кредит в размере 594900 рублей под 16,9% годовых до 23.09.2026 г. с условием оплаты платежа в размере 14774 рублей ежемесячно до 23 числа каждого месяца, начиная с 23.06.2021 г.

В свою очередь, заемщик ФИО1 приняла обязательства по погашению задолженности и оплате процентов за пользование кредитом на условиях и в порядке, установленном настоящим кредитным договором.

Заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", ФИО1 выразила свое согласие на оказание ей ряда дополнительных услуг, а также на оформление договора страхования, отметив "х" соответствующие пункты в заявлении.

В пункте 17 раздела 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, указано на согласие заемщика на оказание услуг по договору и оплату комиссий по договору в соответствии с условиями и тарифами.

Кроме того, в дату заключения кредитного договора между ФИО1 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" оформлен полис добровольного страхования N L0302/547/61556560 Максимум 2. Также ФИО1 оформлено письменное распоряжение на перевод в безналичном порядке суммы страховой премии в размере 90000 рублей в пользу страховщика.

Установлено и следует из выписки по счету №, открытому банком на основании заявления ФИО1, что Банк предоставил последней кредит в сумме 594000 рублей, а также произведен перевод в страховую компанию на сумму 90000 рублей.

Ответчик производил внесение платежей в счет возврата полученных денежных средств до 23.11.2021 года, после прекратил выплату кредита, что подтверждается выпиской по счету.

23 апреля 2022 года в связи с неисполнением условий кредитного договора ответчику было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое заемщиком исполнено не было.

Суд находит, что истцом представлены достаточные, относимые и допустимые доказательства в обоснование исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу, процентам, неустойке. 

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по погашению кредита суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ представлено не было, и в материалах дела такие доказательства отсутствуют. 

Ввиду не исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности и оплате процентов, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.09.2023 г. составил 639219,08 рублей: 566089,25 рублей - основной долг; 67292,42 рублей - проценты по кредиту; 5837,41 рублей - задолженность по неустойкам.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства, нарушение ответчиком сроков возврата займа, проверяя расчет заявленного ко взысканию размера основного долга, процентов, неустойки за пользование кредитом, суд находит его верным и обоснованным. При этом размер неустойки определен истцом по состоянию на 31 марта 2022 года с учетом действия моратория, установленного Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Таким образом, требование о взыскании с ответчика задолженности в общей сумме 639219,08 рублей по кредитному договору № от 23.05.2021 года и подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1 в сумме 9592,19 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия 1019 №) в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.05.2021 года в размере 639219 (шестьсот тридцать девять тысяч двести девятнадцать) рублей 08 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9592,19 (девять тысяч пятьсот девяносто два) рубля 19 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца, начиная с 28 декабря 2023 года, через Октябрьский районный суд Амурской области.

Председательствующий –

В окончательной форме решение изготовлено 27 декабря 2023 года.