ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

дело №2-274/2021

г. Зима

24 марта 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Тихоновой Л.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что **.**.** ФИО1 взяла у истца по договору микрозайма 130000 руб. Передача денежных средств была оформлена расходным кассовым ордером от **.**.**. Согласно договору микрозайма, ответчик должен уплачивать истцу проценты в размере 5 % в месяц от суммы микрозайма, что составляет 6500 руб. за один месяц. За время выполнения договора займа были нарушены обязательства по оплате текущих процентов. За период с **.**.** по **.**.** сумма задолженности по процентам составляет 50000 руб. В случае нарушения установленного п.2 ст.1 договора срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование заемщик уплачивает кредитору штраф из расчета 20 % годовых от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4 ст.1 договора. Сумма неустойки по договору займа составляет 2293 руб. 69 коп. В соответствии с договором залога транспортного средства от **.**.**, залогодатель – ответчик передал в залог залогодержателю – истцу во исполнение своих обязательств по договору микрозайма от **.**.** транспортное средство 

<

данные изъяты>. Согласно пунктам 5.1 и 5.2 договора залога имущества, залоговая стоимость автомобиля составляет 200000 руб. и будет являться первоначальной продажной ценой с публичных торгов в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке. Сумма неисполненного обязательства составляет 182293 руб. 69 коп., из которых 130000 руб. – основной долг, 50000 руб. – долг по процентам, 2293 руб. 69 коп. – долг по неустойке, что составляет более 5 % от 200000 руб. (размера стоимости заложенного имущества). Период просрочки оплаты процентов по займу с **.**.** по настоящее время составляет более 3 месяцев. Таким образом, нарушение ответчицей обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя явно соразмерен стоимости заложенного имущества. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» задолженность по договору займа от **.**.** в размере 182293 руб. 69 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4845 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, установив первоначальную продажную цену предмета залога в размере 200000 руб.

В судебное заседание представитель истца – генеральный директор ООО «МКК «СибБизнесАктив» ФИО2 не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил заявление. В котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, не просила об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в её отсутствие, возражений на иск не представила. О месте и времени судебного заседания ФИО1 извещалась надлежащим образом по адресу, указанному ею в договоре микрозайма и в исковом заявлении: 

<

адрес>, который, согласно данным отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по 

<

адрес> от **.**.**, одновременно является местом её регистрации. Однако судебная корреспонденция вернулась в суд с отметкой почтового отделения «по истечении срока хранения».

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ», правила ст.165.1 ГК РФ о юридически значимых сообщениях применяются также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное. По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.п. 63, 67, 68).

Кроме того, в силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым считать ответчика ФИО1 надлежащим образом извещённой о месте и времени рассмотрения дела и считает возможным, с согласия представителя истца, рассмотреть дело в её отсутствие, в соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст.8 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» и ФИО1 был заключен договор микрозайма (под обеспечение), согласно п.1 которого кредитор предоставляет заемщику микрозайм в сумме 130000 руб. Срок действия договора – до исполнения сторонами всех обязательств по договору. Срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование - **.**.** (п. 2 договора микрозайма). 

Пунктами 4, 6 договора микрозайма установлено, что на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 60 % годовых (5 % в месяц). Проценты за пользование микрозаймом составляют 6500 руб. в месяц. Общая сумма выплат заемщика в течение срока действия договора составляет 208000 руб. 

Определенная договором микрозайма от **.**.** процентная ставка соответствует ограничениям, установленным ч.23 ст.5 Федерального закона от **.**.** N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 % в день.

Порядок платежей определяется графиком, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора, согласно которому в период с **.**.** по **.**.** ФИО1 должна была ежемесячно 25 числа каждого месяца вносить по 6500 руб. в счет уплаты процентов, **.**.** – должна уплатить сумму основного долга 130000 руб. и проценты 6500 руб. 

Факт получения ФИО1 денежных средств по договору микрозайма в сумме 130000 рублей подтверждается расходным кассовым ордером от **.**.**.

В соответствии с ч.8 ст.6 Закона о потребительском кредите, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч.9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч.11).Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2019 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 103,916 % при их среднерыночном значении 77,937 %.

Согласно этим значениям, полная стоимость микрозайма, предоставленного истцу в сумме 130000 руб. на срок один год, установлена договором в размере 60 % годовых.

Тем самым полная стоимость займа, не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита, установленного законом.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, залогом. 

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п.12 договора микрозайма, в случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование заемщик уплачивает кредитору штраф из расчета 20 % годовых от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4 ст.1 договора. При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование.

Кроме того, согласно п.10 договора микрозайма, в целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, он предоставляет в залог транспортное средство «NISSAN PRIMERA», номер кузова QP12000844, 2002 года выпуска, цвет светло-серый, свидетельство о регистрации № №, выдан РЭО ГИБДД МО МВД России «Зиминский». 

**.**.** между залогодержателем ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» и залогодателем ФИО1 в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору микрозайма был заключен договор залога транспортного средства 

<

данные изъяты> 

Из пункта 1.3 договора залога следует, что право собственности залогодателя на передаваемое в залог имущество подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства 99 05 №, выданным РЭО ГИБДД МО МВД России «Зиминский» **.**.**. 

Согласно ответу РЭО ГИБДД МО МВД России «Зиминский» от **.**.**, с **.**.** ФИО1 является собственником указанного автомобиля.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 14 (часть 1) Закона о потребительском кредите, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору микрозайма от **.**.**, ежемесячные платежи в счет оплаты процентов вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к образованию задолженности, размер которой за период с **.**.** по **.**.**, согласно представленному истцом расчету, составил 182293 руб. 69 коп., в том числе 130000 руб. – основной долг по займу; 50000 руб. - проценты за пользование займом исходя из следующего расчета: (6500 руб. х 7 месяцев за период с **.**.** по **.**.**) + 4500 руб. (остаток недоплаченных денежных средств за апрель 2020 г.); 2293 руб. 69 коп. - неустойка.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора микрозайма, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.

В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы займа, процентов, уплате неустойки. Однако данное требование ответчиком не было выполнено.

Поскольку ответчик не представил суду доказательств надлежащего (в полном объеме) исполнения взятых на себя обязательств по договору микрозайма, исковые требования банка о взыскании задолженности в размере 182293 руб. 69 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пункт 1 ст.348 ГК РФ предусматривает, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 ГК РФ 

Статьей 340 ГК РФ предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.п. 5.1, 5.2 договора залога, предмет залога оценивается сторонами в сумме 200000 руб. Указанная сумма будет являться первоначальной продажной ценой с публичных торгов в случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке. 

Учитывая, что в судебном заседании установлено нарушение ФИО1 условий договора микрозайма, наличие договора залога, обеспечивающего исполнение обязательств по договору микрозайма, которые заемщиком не исполнены, размер денежных средств, подлежащих взысканию с ответчика по договору микрозайма, соразмерен стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, не имеется, требования истца в части обращения взыскания на транспортное средство подлежат удовлетворению, с установлением начальной продажной цены при реализации заложенного имущества, в соответствии с условиями договора и соглашением сторон, в сумме 200000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 182293 руб. 69 коп. размер государственной пошлины составляет 4845 руб. 87 коп. Данные средства, оплаченные истцом при подаче искового заявления по платёжному поручению № от **.**.**, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, **.**.** года рождения, место рождения: 

<

адрес>, в пользу ООО «Микрокредитная компания «СибБизнесАктив» задолженность по договору микрозайма от **.**.** в размере 182293 рубля 69 копеек, в том числе: 130 000 руб. – основной долг по займу; 50 000 руб. - проценты; 2293 руб. 69 коп. - неустойка, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4845 рублей 87 копеек, всего взыскать 187139 (сто восемьдесят семь тысяч сто тридцать девять) рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, - транспортное средство марки 

<

данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 200000 (двухсот тысяч) рублей 00 копеек.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 29 марта 2021 г.