ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 07 февраля 2019 года 

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Пащенко Р.А., 

при секретаре Гречаник М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-206/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное наименование – ПАО «Почта Банк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что (дата) банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 196850 рублей с плановым сроком погашения в 48 месяцев под 28,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявление о предоставлении персональной ссуды (далее – Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее – Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее – Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. 

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На (дата) размер задолженности на период с (дата) по (дата) составляет 213763,28 рубля, из них 38930,99 рублей - задолженность по процентам, 163306,15 рублей - задолженность по основному долгу, 4426,14 рублей - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей - задолженность по страховкам.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от (дата) № в сумме 213763,28 рублей, в том числе 38930,99 рублей - задолженность по процентам, 163306,15 рублей -задолженность по основному долгу, 4426,14 рублей - задолженность по неустойкам, 7100 рублей - задолженность по комиссиям, 0 рублей - задолженность по страховкам, государственную пошлину в размере 5338 рублей.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без ее участия, против вынесения заочного решения суда не возражает.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания путем направления судебных извещений по месту регистрации и месту фактического проживания, поступивших в место вручения, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Материалами дела установлено, что (дата) ФИО1 обратилась в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредитного лимита - 155000 рублей, процентная ставка - 28,9 % годовых, количество ежемесячных платежей - 48, сумма платежа по кредиту - 6971 руб. 

В соответствии с согласием заемщика (индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») от (дата) ФИО1 выразила согласие на заключение договора № с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. Просила открыть ей счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита (Условия) и предоставить ей кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 196850 рублей, дата закрытия кредитного лимита – (дата), сумма к выдаче – 155000 рублей, срок возврата кредита – (дата), процентная ставка по кредиту – 28,90 %, количество платежей – 48, размер платежа – 6971 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца. При ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. ФИО1 выразила согласие с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах. Своей подписью ФИО1 поручила банку и дала согласие на исполнение (частичное исполнение) предъявленных банком распоряжений на списание в пользу банка денежных средств с ее счета, на списание денежных средств в погашение задолженности по договору. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора, изложенными в согласии, Условиях, Тарифах и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на интернет-сайте банка.

(дата) ФИО1 предоставила в ПАО «Почта Банк» зявление об открытии сберегательного счета, в котором выразила согласие на заключение договора банковского счета № с ПАО «Почта Банк» путем присоединения к условиям открытия и обслуживания сберегательного счета на условиях, указанных в договоре банковского счета и настоящем заявлении (Тариф «Базовый»).

(дата) ФИО1 подписала распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с ее счета в размере 155000 рублей, в рамках установленного кредитного лимита, просила предоставить кредит с зачислением на счет в размере 37200 рублей в дату совершения первой расходной операции по счету сверх суммы первой расходной операции.

(дата) ФИО1 подписала распоряжение ПАО «Почта Банк» осуществить перевод денежных средств с ее счета в размере 37200 рублей.

Кроме того, (дата) между ООО «СК Кардиф» и ФИО1 заключен договор страхования №.

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов (редакция 2.14) датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6). Клиент возвращает банку кредит, оплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. (п. 1.7). Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет, номер которого указан в согласии (п. 2.1). Клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательство по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. (п. 3.1). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. Размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п. 7.1). 

Из выписки по лицевому счету ФИО1 за период с (дата) по (дата) следует, что (дата) ей выдан кредит в размере 196850 рублей, из которых 37200 рублей переведены в страховую компанию.

(дата) ПАО «Почта Банк» направило ФИО1 заключительное требование по договору № от (дата), в котором требовало в связи с неисполнением обязательств по договору, исполнить обязательства по договору в полном объеме в сумме 213763,28 руб.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, судом установлено, что (дата) между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, а также договор банковского счета. Истец ПАО «Почта Банк» свои обязательства по заключенным с ФИО1 договорам исполнил, открыв ей банковский счет и перечислив на него кредитные денежные средства в соответствии с условиями договоров, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком.

Выпиской из лицевого счета за период с (дата) по (дата) подтверждается частичное исполнение обязательств по кредитному договору ответчиком. Так, ФИО1 внесла следующие платежи: (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей, (дата) – 7000 рублей. Сведений об иных платежах материалы дела не содержат, следовательно, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, пропустив установленные договором ежемесячные платежи.

Согласно представленному истцом расчету задолженности в результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у ФИО1 образовалась задолженность: по основному долгу в сумме 163306,15 рублей; по процентам – 38930,99 рублей.

Ответчик доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представила, указанный размер задолженности не оспорила, своего мотивированного контррасчета не представила, как и доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств. Расчет задолженности по основному долгу и процентам проверен судом, является верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона, и не оспорен ответчиком.

Из заключенного между сторонами кредитного договора следует, что ФИО1 согласилась на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й период пропуска платежей – 2200 рублей, 3-й период пропуска платежей – 2200 рублей, 4-й период пропуска платежей – 2200 рублей. 

Из представленного истцом расчета следует, что после пропуска ФИО1 ежемесячных платежей с (дата) ей начислена комиссия в размере 7100 рублей, а также неустойка в размере 4426,14 рублей.

Ответчиком расчет задолженности по комиссии и неустойке не оспаривался, является верным, соответствует условиям кредитного договора и требованиям закона.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предъявленная ко взысканию неустойка за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в сумме 4426,14 рублей, по мнению суда, соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком, размеру действительного ущерба, причиненного в результате нарушения обязательства ответчиком, оснований для ее снижения суд не находит. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность перед банком, суд считает, что исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) являются законными и обоснованными, с ФИО1 надлежит взыскать задолженность по кредитному договору от (дата) № в сумме 213763,28 рублей, в том числе задолженность по процентам в сумме 38930,99 рублей, задолженность по основному долгу в сумме 163306,15 рублей, задолженность по неустойкам в сумме 4426,14 рублей, задолженность по комиссиям в сумме 7100 рублей.

Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме 5338 рублей, которые подтверждаются платежными поручениями № от (дата), № от (дата).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Исходя из удовлетворенных судом исковых требований, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5337 руб. 63 коп., в удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 37 коп. надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от (дата) в сумме 213763 рубля 28 коп., в том числе задолженность по процентам в сумме 38930 рублей 99 коп., задолженность по основному долгу в сумме 163306 рублей 15 коп., задолженность по неустойке в сумме 4426 рублей 14 коп., задолженность по комиссии в сумме 7100 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5337 рублей 63 коп., всего 219100 (двести девятнадцать тысяч сто) рублей 91 коп.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 37 коп. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.А. Пащенко