Дело № 2-1982/2025

УИД 48RS0001-01-2025-000227-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2025 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка Липецкой области в составе:

председательствующего Санкиной Н.А.

при секретаре Севрюковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки. Свои требования мотивировала тем, что 11 января 2024 года заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события и добровольного медицинского страхования №. По данному договору истец оплатила страховую премию в размере 1000000 руб. Истец указала, что намеревалась заключить договор банковского вклада, договор страхования заключен с кабальными для истца условиями, а также неполной информации об условиях договора. Согласие на заключение договора дано истцом под влиянием существенного заблуждения, до истца недостоверно и не в полном объеме доведена информация по договору и сопутствующим оказываемым услугам банка. Оформляя электронный договор, сотрудник банка не разъяснила последствия досрочного прекращения указанного договора. В адрес ответчика истцом неоднократно направлялись заявления и претензии о возврате денежных средств, которые оставлены ответчиком без удовлетворения. Истец просила признать недействительным договор страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события и добровольного медицинского страхования №№ от 11 января 2024года и применить последствия недействительности сделки в виде двусторонней реституции.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, было привлечено АО «Альфа-Банк».

Истец в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, в суд направила своего представителя.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что договор страхования не соответствует требованиям законодательства, истец считает оспариваемую сделку недействительной на основании п.2 ст.168 ГК РФ, просила также учесть особенности личности истца и жизненные условия, в которых находилась истец на момент подписания договора.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы возражений на исковое заявление, в которых в иске просила отказать, так как договор страхования был заключен добровольно, истец была уведомлена, что договор страхования является самостоятельным договором и не является договором банковского вклада, текст договора и приложения к нему напечатаны удобным для восприятия шрифтом, до истца была донесена вся существенная информация по договору, при этом истец не является лицом пенсионного, преклонного возраста, имеет опыт заключения и расторжения договора, следовательно, могла реально оценивать условия договора страхования. 

2

Так, по заявлению истца на страховую выплату страховщик выплатил 230 000 руб., поведение истца свидетельствует о полной осведомленности истца о наличии договора страхования и известности и понимании его параметров. 

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы, дела суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с требованиями статей 927, 934, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Кроме того, как указано в ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Судом установлено, что между ФИО1 и ответчиком был заключен договор страхования № на основании Условий страхования на дожитие с возвратом взносов в случае смерти застрахованного, добровольного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев для физических лиц (Вариант 13), на основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ. Составными, неотъемлемыми частями договора также являются: таблица выкупных сумм, таблица страховых сумм, расписка.

Договор предполагает уплату регулярных взносов (ежегодно).

3

На основании п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Как установлено судом, а также подтверждено распиской, ФИО1 подтвердила вручение ей следующих документов до оплаты страховой премии: договор страхования (Полис) № от 11.01.2024, включая Приложение N 1 к договору «Таблица выкупных сумм» и расписку об ознакомлении с информацией об условиях договора страхования, подписанный страховщиком, а также ключевой информационный документ об условиях договора добровольного страхования; условия страхования на дожитие с возвратом взносов в случае смерти застрахованного, добровольного медицинского страхования и страхования от несчастных случаев для физических лиц (вариант 13) ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», утвержденные приказом N 203 от 13.11.2023, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования. Условия дополнительно располагаются на сайте.

Кроме того, ФИО1 своей подписью дала согласие на использование факсимильного воспроизведения подписи и печати ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

ФИО1 было разъяснено, что страховщик не гарантирует получение каких либо доходов по договору страхования, понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе риски неполучения дохода. С условиями ознакомлена и согласна.

Истец была уведомлена, что договор страхования, является самостоятельным договором и не является договором банковского вклада (в расписке, а также в преамбуле договора страхования прямо указано, что заключаемый договор является договором страхования, а не банковского вклада).

Текст договора, а также приложения к нему напечатаны удобным для восприятия шрифтом.

На первой странице страхового полиса (договора страхования) указано большими буквами, что это электронный договор страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события и добровольного медицинского страхования; данный договор заключается для получения услуг по страхованию жизни, внесение по договору страхования денежных средств является страховой премией.

На основании п. 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, т.е. путем совершения лицом, получившим оферту (в срок, установленный для ее акцепта), действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Условиями Договора страхования предусмотрено, что акцептом договора страхования является оплата страхователем первого страхового взноса до определенной договором даты.

Истец оплатила первый страховой взнос. Оплатив первый страховой взнос, истец подтвердила указанные в договоре страхования сведения, и согласилась на заключение договора страхования.

Договор страхования не является банковским вкладом и денежные средства по нему не подлежат обязательному страхованию в соответствии с Законом от 23 декабря 2003года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Обязательства по договору несет ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», а не банк, при посредничестве которого заключен договор.

При заключении договора истец не указала наличие тех или иных проблем восприятия ею информации в момент заключения договора, документальные подтверждения не представлены. 

4

Таким образом, будучи полностью дееспособной при заключении того или иного договора страхования, направленного на формирование правоотношений с определенными характеристиками, страхователь должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и содержание совершаемых сделок, сопоставить их со своими действительными намерениями, в том числе мог отказаться от заключения договора.

Как установлено судом, и подтверждается материалами дела, истец получила и внимательно прочитала договор страхования и условия страхования до оплаты страховой премии.

На основании п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей») информация отоварах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения: обосновных потребительских свойствах товаров (работ, услуг); о цене в рублях, условиях приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем; адрес и наименование исполнителя; указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу.

Основные потребительские свойства услуги по страхованию содержатся в договоре страхования и приложениях к нему. В договоре страхования содержится указание на застрахованное лицо; характер события, на случай наступления которого в жизнизастрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) размер страховойсуммы; срок действия договора; размер страховой премии.

Согласно преамбуле Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель – это организация, оказывающая услуги потребителям по возмездному договору. Такойорганизацией, оказывающей услуги по страхованию, является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - конкретное лицо, оказывающее услугу, адрес и наименование которого указаныв договоре страхования.

Договор страхования в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите правпотребителей» и ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержит в себе основныепотребительские свойства услуги по страхованию и существенные условия,предусмотренные для договоров страхования.

Таким образов вся необходимая информация о договоре страхования в полной мере была предоставлена истцу.

Согласно п. 1 ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» если потребителю непредоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договораинформацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя)возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

У истца был разумный срок отказа от исполнения договора страхования и требования возврата страховой премии. 

Согласно разделу 13 договора страхования в случае прекращения настоящего договора в течение первых 14 календарных дней со дня егозаключения независимо от момента уплаты страховой премии вследствие одностороннегоотказа страхователя от договора уплаченная страховая премия подлежит возврату вполном объеме. 

Если договор прекращается по истечении срока, но до окончания срока, на который он был заключен, уплаченная страховая премия подлежит возврату согласно таблице выкупных сумм, в Приложении № 1 к настоящему договору. 

В Приложении № 1 к договору страхования указаны размеры выкупных сумм в зависимости от даты расторжения Договора страхования. 

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

5

В главе 48 ГК РФ «Договор страхования» предусмотрено специальное правило, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное (п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Согласно ст. 958 Гражданского кодекса РФ, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При этом, в соответствии с п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Порядок заключения, сопровождения, расторжения договора страхования, а также расчета и выплаты страхового возмещения, страховой премии и суммы, выкупной суммы и дополнительного инвестиционного дохода регулируется договором страхования и условиями страхования.

Также вопросы возврата страховой премии при расторжении договора страхования регулируются Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования". Согласно п. 1 Приказа «О внесении Изменения Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У срока составляет 14 календарных дней.

В указанный срок заявлений о расторжении договора не поступало.

Согласно разделу 15 договора страхования, при досрочном прекращении договора страхования страхователю выплачивается выкупная сумма в соответствии с приложением № 1 к Договору страхования.

Согласно ч. 7 ст. 10 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела), при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма), что четко отражено в договоре страхования:

Таблица страховых и выкупных сумм

Год страхования 

Период СТРАХОВАНИЯ 

Размер выкупной суммы (руб.) 

Размер страховой суммы по риску «смерть застрахованного» (руб.) 

Начало периода 

Окончание периода 

1 

12.01.2024 

11.04.2024 

0 

1000000 

1 

12.04.2024 

11.07.2024 

0 

1000000 

1 

12.07.2024 

11.10.2024 

0 

1000000 

1 

12.10.2024 

11.01.2025 

0 

1000000 

2 

12.01.2025 

11.04.2025 

500000 

2000000 

2 

12.04.2025 

11.072025 

750000 

2000000 

2 

12.07.2025 

11.10.2025 

1000000 

2000000 

2 

12.10.2025 

11.01.2026 

1250000 

2000000 

3 

12.01.2026 

11.04.2026 

1500000 

3000000 

3 

12.04.2026 

11.07.2026 

1750000 

3000000 

3 

12.07.2026 

11.10.2026 

2000000 

3000000 

3 

12.10.2026 

11.01.2027 

2250000 

3000000 

4 

12.01.2027 

11.04.2027 

2500000 

4000000 

4 

12.04.2027 

11.07.2027 

2750000 

4000000 

4 

12.07.2027 

11.10.2027 

3000000 

4000000 

4 

12.10.2027 

11.01.2028 

3250000 

4000000 

5 

12.01.2028 

11.04.2028 

3500000 

5000000 

5 

12.04.2028 

11.07.2028 

3750000 

5000000 

5 

12.07.2028 

11.10.2028 

4000000 

5000000 

5 

12.10.2028 

11.01.2029 

4500000 

5000000 

При досрочном прекращении договора, страховщик выплачивает страхователю выкупную сумму. Гарантированный размер выкупных сумм по договору определен в таблице страховых и выкупных сумм в зависимости от периода страхования, на который приходится дата досрочного прекращения договора. Выкупная сумма рассчитывается страховщиком на дату досрочного погашения договора.

6

Согласно условиям договора, объект страхования - имущественные интересы, связанные со смертью застрахованного, с дожитием застрахованного до определенного возраста или срока, с наступлением иных событий в жизни застрахованного, с оплатой медицинских и иных услуг вследствие расстройства здоровья застрахованного или его состояния, требующих организации и оказания таких услуг в объеме и на условиях медицинской программы.

Страховые риски: дожитие застрахованного до 11.01.2029 г. (п. 3.11. Условий); смерть застрахованного (п. 3.1.2. Условий); дожитие застрахованного до установленных договором дат (п. 31.3. Условий); смерть в результате ДТП (п. 3.1 4. Условий); возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании (п. 315 Условий).

Страховые суммы: по риску «Дожитие Застрахованного»: 5000000 (пять миллионов и 00/100) (в рублях РФ); по риску «Смерть Застрахованного»: согласно Таблице страховых и выкупных сумм (Приложение N 1 к настоящему Договору); по риску «Дожитие Застрахованного до установленных Договором дат»: согласно Таблице страховых сумм №2 (Приложение №2 к настоящему Договору); по риску «Смерть в результате ДТП»: 5000000(пять миллионов и 00/100) (в рублях РФ); по риску «Возникновение обстоятельств, требующих оказания медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании»: 100000 (сто тысяч и 00/100) (в рублях РФ).

Как следует из искового заявления и пояснений стороны истца в ходе рассмотрения дела, при заключении договора ей неверно были разъяснены его существенные условия, что свидетельствует о его недействительности.

Однако, написание заявления на выплату и получение выплаты на расчетный счет, можно квалифицировать, как конклюдентные действия, что свидетельствует о полной осведомленности истца о договоре и понимании его условий.

Конклюдентные действия - это поведение, которое выражает согласие с предложением контрагента заключить, изменить или расторгнуть договор. Действия состоят в полном или частичном выполнении условий, которые предложил контрагент. Чтобы повлиять на договор, сделать их нужно на условиях и в срок, которые установлены в предложении.

Как видно из представленных документов, в течение договора страхования истец совершала действия, направленные на его исполнение и не имела претензий к его условиям.

13.02.2024 истцом направлено заявление на страховую выплату по риску «Дожитие Застрахованного до установленных Договором дат».

Платежным поручением от 13.02.2024 в адрес истца была осуществлена выплата в размере 230000 рублей, на основании, п. 3 раздела 6 и Приложения 2 к Договору страхования.

Согласно п. 1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

По смыслу ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации существенным является заблуждение относительно природы сделки, то есть совокупности свойств (признаков, условий), характеризующих ее сущность, при этом, истцом не представлено доказательств, подтверждающих, что она заблуждалась относительно правовой природы оспариваемой сделки, а также доказательств того, что ее воля сформировалась под влиянием факторов, нарушающих нормальный процесс такого формирования, а также доказательств того, что истец не имела воли и желания на заключение договора на обозначенных в нем условиях, либо не имела возможности изучить их или отказаться от совершения сделки на этих условиях.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

7

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В пункте 2 настоящей статьи указано, что условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно статье 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу пункта 1 статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с разъяснениями, данными в пунктах 8, 86 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", к сделке, совершенной в обход закона с противоправной целью, подлежат применению нормы гражданского законодательства, в обход которых она была совершена. 

8

В частности, такая сделка может быть признана недействительной на основании положений статьи 10 и пунктов 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (например, по правилам статьи 170 Гражданского кодекса Российской Федерации) Согласно статье 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел. При наличии условий, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, заблуждение предполагается достаточно существенным, в частности если: сторона допустила очевидные оговорку, описку, опечатку и т.п.; сторона заблуждается в отношении предмета сделки, в частности таких его качеств, которые в обороте рассматриваются как существенные; сторона заблуждается в отношении природы сделки; сторона заблуждается в отношении лица, с которым она вступает в сделку, или лица, связанного со сделкой; сторона заблуждается в отношении обстоятельства, которое она упоминает в своем волеизъявлении или из наличия которого она с очевидностью для другой стороны исходит, совершая сделку. Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. Суд может отказать в признании сделки недействительной, если заблуждение, под влиянием которого действовала сторона сделки, было таким, что его не могло бы распознать лицо, действующее с обычной осмотрительностью и с учетом содержания сделки, сопутствующих обстоятельств и особенностей сторон. Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса. Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, обязана возместить другой стороне причиненный ей вследствие этого реальный ущерб, за исключением случаев, когда другая сторона знала или должна была знать о наличии заблуждения, в том числе если заблуждение возникло вследствие зависящих от нее обстоятельств. Сторона, по иску которой сделка признана недействительной, вправе требовать от другой стороны возмещения причиненных ей убытков, если докажет, что заблуждение возникло вследствие обстоятельств, за которые отвечает другая сторона.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательств того, что истец заключил договор под влиянием заблуждения, или истцу не была представлена полная информация об услуге страхования, суду не представлены.

Как установлено материалами дела, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предоставило полный комплект документов, которыми подтверждается ознакомление и согласие истца с условиями договора страхования и доведение всей информации о страховой услуге.

Согласно ч. 1 ст. 26 Закона об организации страхового дела, для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определили выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы.

Деятельность страховых актуариев регулируется Федеральным законом от 2 ноября 2013 г. № 293-ФЗ «Об актуарной деятельности в Российской Федерации».

Расчет дополнительного инвестиционного дохода (страхового резерва бонусов) по Договорам страхования подтверждены лицом, имеющим специальные познания – актуарием.

Истец не воспользовалась правом на расторжение договора страхования в период охлаждения.

Истцу была предоставлена вся информация об услуге, предусмотренная Законом о защите прав потребителей.

9

На основании п. 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» информация о товарах, (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения: об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг); о цене в рублях, условиях приобретения товаров (работ, услуг), полную сумму, подлежащую выплате потребителем; адрес и наименование исполнителя; указание на конкретное лицо, которое будет оказывать услугу.

Основные потребительские свойства услуги по страхованию содержатся в Договоре страхования и приложениях к нему. В договоре страхования содержится указание на застрахованное лицо; характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) размер страхов, суммы; срок действия договора; размер страховой премии.

Договор страхования в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей и ст. 942 Гражданского Кодекса Российской Федерации, содержит в себе основные потребительские свойства услуги по страхованию и существенные условия, предусмотренные для договоров страхования.

Вся вышеуказанная информация в полной мере была предоставлена истцу.

Суд приходит к выводу о недоказанности введения истца в заблуждение при заключении оспариваемого договора, в том числе, ввиду его финансовой неграмотности, поскольку истцу не только было известно о всех добровольно согласованных сторонами условиях договора, но он получал от страховщика выплаты, в том числе получил выплату в размере 230000 рублей в рамках спорного договора (№), по договору № от 11.01.2024 страховщик выплатил истцу выкупную сумму в размере 1750 000 руб. 

В материалы дела не представлены доказательства, безусловно подтверждающие, что в момент совершения действий по заключению договора истец находился в таком состоянии, когда он был не способен понимать значение своих действий или руководить ими, о наличии у истца заболеваний, в том числе, и в силу возраста (истец пенсионером, лицом преклонного возраста не является), которые бы препятствовали прочтению текста договора и уяснению его смысла, получению консультаций в случае возникновения каких-либо неясностей.

Заключенный ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с истцом договор не нарушает требований закона, доказательств недобросовестного поведения страховщика в ходе судебного разбирательства не установлено, в связи с чем отсутствуют основания для признания договора страхования недействительным по снованиям, предусмотренным статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

При таких обстоятельствах суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании договора страхования № от 11 января 2024года недействительным и применении к нему последствий недействительности сделки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании недействительным договора страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события и добровольного медицинского страхования №№ от 11 января 2024 года и применении последствий недействительности сделки в виде двусторонней реституции – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись Н.А. Санкина 

Мотивированное решение изготовлено 23.06.2025.