22RS0058-01-2024-000401-56

Дело №2-229/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 декабря 2024 года с. Усть-Калманка

Усть-Калманский районный суд Алтайского края в составе 

председательствующего судьи О.В. Григорьевой, 

при секретаре судебного заседания И.И. Щербаковой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 обратилось в районный суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты в сумме 63335 рублей 84 копеек. Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей. В обоснование заявленных требований истец указывает, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом, обслуживанием счета по карте. В рамках договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №44ТКПР21102900131963 от 29.10.2021 и открыт счет № для отражения операций по карте. Договор с ответчиком заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты. С условиями договора (Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Памяткой держателя карт, Памяткой безопасности, Альбомом тарифов на услуги) ответчик был ознакомлен. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 17,9% годовых, погашение кредита и уплата процентов должна была осуществляться ежемесячно по частям или полностью, в соответствии с информацией, указанной в отчете. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с п.12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты в размере в соответствии с Тарифами банка. Держатель карты взял на себя обязательства ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа. Однако, за период с 30.11.2022 по 25.09.2024 платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком производились не своевременно, допущена просрочка, что подтверждается приложенным расчетом задолженности. Заемщик ФИО2 умер, предполагаемым наследником должника является ФИО1 По состоянию на 25.09.2024 размер задолженности составляет 63335 рублей 84 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 54958 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 8376 рублей 94 копейки. Просит суд взыскать с ответчицы указанную сумму задолженности по счету международной банковской карты и судебные расходы. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 по доверенности ФИО3, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, согласен на вынесение заочного решения по делу.

Ответчица ФИО1 в судебном заседании не оспаривала доводов иска, расчет цены иска, пояснив, что приняла наследство после смерти брата, но наследственные права еще не оформила. Стоимость наследственного имущества в виде дома, земельного участка, денежных средств, значительно превышает размер долга наследодателя. Заявила о признании исковых требований в полном объеме, предоставив суду заявление о признании иска. 

Суд, в силу ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив доводы иска, материалы дела и дополнительно предоставленные материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 1,3 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Согласно п.2 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии с п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда РФ в п.58 Постановления от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела 29 октября 2021 года между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 и ФИО2 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом, обслуживанием счета по карте. В рамках договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №44ТКПР21102900131963 от 29.10.2021 и открыт счет № для отражения операций по карте. 

Договор с ответчиком заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты, в соответствии со ст.428 ГК РФ был заключен договор путем присоединения к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, что не оспаривается сторонами.

При этом, согласно 14 раздела Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», ответчица была ознакомлена с содержанием общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется выполнять.

Согласно п.2, 8 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, предоставляемом Банком клиенту. 

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Рассматриваемый кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме. Материалами дела подтверждается, что заемщик направил истцу заявление (оферту) на открытие счета и выдачу кредитной карты Mastercard World ТП1001 c лимитом кредита: 55000 рублей. Информация о полной стоимости кредита содержит сведения о процентной ставке по кредиту – 17,9%, сумме обязательного ежемесячного платежа, дате платежа, сроке кредита, полной стоимости кредита 18% годовых, размере неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа – 36% годовых. Кроме того, в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты указано, что ответчик ознакомлена с содержанием общих Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы.

Как установлено в судебном заседании, после направления заемщиком истцу указанного заявления (оферты) истцом была выпущена и направлена карта, открыт счет и предоставлена возможность получения денежных средств в кредит, что и было фактически осуществлено заемщиком.

Данные действия в соответствии со статьями 434, 438 ГК РФ свидетельствуют о надлежащем акцептовании истцом оферты ответчика.

Согласно п.1.2 и 2 Индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется в пределах Лимита кредита. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнением им договора.

23.11.2022 умер ФИО4, его наследницей по закону является сестра - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка 

<

адрес>, что следует из копии наследственного дела и не оспаривается ответчицей.

Из материалов дела (расчета задолженности с приложениями) следует, что по состоянию на 25.09.2024 размер задолженности составляет 63335 рублей 84 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 54958 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 8376 рублей 94 копейки.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, данным лицевого счета ФИО4 о внесенных денежных средствах в счет погашения задолженности, не оспаривается ответчицей (контррасчет не предоставлен) и принимается судом как верный.

В соответствии с п.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства перечислены в ст.1153 ГК РФ и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства могут заключаться в совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО2 и документов, поступивших по запросам суда об имуществе наследодателя установлено, что на момент смерти 223.11.2022 заемщик являлся собственником следующего имущества: 

земельный участок с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, кадастровой стоимостью 70022 рубля 72 копейки;

земельный участок с кадастровым номером № по адресу: Алтайский край, Усть-Калманский район, с.Усть-№ кадастровой стоимостью 143055 рублей;

жилой дом с кадастровым номером № по адресу: Алтайский край, Усть-Калманский район, с.Усть-№ кадастровой стоимостью 304415 рублей;

денежные средства, составляющие страховую выплату, находящиеся в ООО «Сбербанк страхование жизни».

При этом, размер денежных средств и стоимость недвижимого имущества наследодателя, составляющие наследственную массу, значительно превышает размер долга по кредитному договору с истцом – ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644, что не оспаривается ответчицей и подтверждено материалами наследственного дела.

Разрешая заявленный спор, суд руководствуется положениями ст.ст. 408, 418, 1112, 1113, 1142, 1151 ГК РФ, постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании».

Так, по смыслу ст.418 ГК РФ обязательство по уплате кредита и процентов неразрывно не связано с личностью кредитора, не требует обязательного личного участия должника, в связи с чем, смертью должника не прекращается.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.1175 ГК РФ кредитор вправе предъявить требование о взыскании кредитной задолженности к наследнику, принявшему наследство, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п.13-15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, необходимо выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

В состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими федеральными законами (статья 418, часть вторая статьи 1112 ГК РФ). В частности, в состав наследства не входят: право на алименты и алиментные обязательства (раздел V Семейного кодекса Российской Федерации, далее - СК РФ), права и обязанности, возникшие из договоров безвозмездного пользования (статья 701 ГК РФ), поручения (пункт 1 статьи 977 ГК РФ), комиссии (часть первая статьи 1002 ГК РФ), агентского договора (статья 1010 ГК РФ)

Исходя из приведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что суду представлены достоверные и достаточные доказательства наличия у заемщика ФИО2 кредитных обязательств на момент его смерти. Судом установлен круг наследников заемщика, принятие ответчицей ФИО1 наследственного имущества после смерти брата (заемщика), в связи с чем, имеются правовые основания для возложения на ФИО1 обязанности по погашению долгов наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, ответчица обязана возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, поскольку эта обязанность добровольно не исполняется. 

Судом установлено, что при заключении договора на предоставление возобновляемой кредитной линии ФИО2 договор страхования жизни заемщика не заключался, что следует из материалов дела и предоставленной информации банка.

В силу ст.173 ГПК РФ, при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, а также добровольность признания иска ответчицей, суд считает возможным принять признание иска ответчицей ФИО1, что является самостоятельным основанием для принятия решения об удовлетворении заявленных истцом требований.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение №8644 о взыскании с ответчицы ФИО1 задолженности по счету № международной банковской карты в сумме 63335 рублей 84 копеек, в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу ст.98 ГК РФ с ответчицы ФИО1 в пользу истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Алтайское отделение № подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом, по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 к ФИО1 о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Алтайское отделение №8644 задолженность по счету № международной банковской карты по состоянию на 25.09.2024 в размере 63335 рублей 84 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 54958 рублей 90 копеек, просроченные проценты – 8376 рублей 94 копейки, в пределах перешедшего наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Усть-Калманский районный суд в месячный срок со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья О.В. Григорьева