Дело № 2-185/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 января 2019 года г. Феодосия

Феодосийский городской суд Республики Крым в составе: председательствующего судьи Хибаковой Л.В., 

при секретаре Джеляловой Э.И. 

с участием представителя истца ФИО1 

ответчика ФИО2 

представителя ответчика ФИО3 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дела по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывая на то, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года № ОД-3473 с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09 апреля 2018 года № ОД-891 у Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда г. Севастополя, резолютивная часть которого объявлена 16 мая 2018 года по делу № А84-1175/18 в отношении Публичного акционерного общества Банк «ВВБ», регистрационный №1093, ИНН 

<

***>, зарегистрированного по адресу 299011 

<

...> признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является ФИО5, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности №837 от 17 мая 2018 года.

Между Публичным акционерным обществом Банк «ВВБ» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны 02 августа 2017 года был заключен Кредитный договор №. Согласно условиям кредитного договора ФИО2 получил от банка кредит в размере 600 000 рублей. 

По условиям кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит не позднее 31 июля 2020 года. За пользование денежными средствами установлена процентная ставка в размере 22,50 % годовых. (п.4 Предмета индивидуальных условий Кредитного договора) 

Согласно п.6 Предмета индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами –ежемесячными равными платежами (за исключением последнего), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, исчисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. 

В соответствии с п.2.7 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего договора, уведомив об этом Заемщика в письменной форме. 

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающими процентами в течении 30 календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования. 

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору от 02 августа 2017 года между Банком и ФИО4 заключен договор поручительства №.

В соответствии с п.1.2 Договора поручительства, Поручитель обязывается отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат кредита, уплату процентов за пользование по кредиту, уплату неустойки, уплату процентов за несвоевременный возврат суммы кредита, возмещение убытков и судебных расходов. 

В соответствии с п.1.4 Договора поручительства, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии, которые оставлены без ответа, задолженность в добровольной порядке не погашена.

По состоянию на 12 октября 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 563 789,15 рублей, из которых:

-задолженность по основному долгу 413 020,97 рублей;

-просроченный основной долг 85 919,76 рублей;

-задолженность по уплате процентов 2 152,96 рублей;

-задолженность по уплате просроченных процентов 56 899,74 рублей;

-пени за просрочку погашения процентов 2 342,40 рублей;

-пени за просрочку погашения сумм основного долга 3 453,32 рублей. 

На основании ст.307, 309,310,330, 810,811,363 ГК РФ, истец обращаясь в суд просит в солидарном порядке взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору № от 02 августа 2017 года в размере 563 789 рублей 15 коп., и отнести за счет ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

В судебном заседании представитель истца Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» -ФИО1, действующий на основании доверенности от 21.05.2018 года, заявленные требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 и его представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признали, в иске просили отказать, ссылаясь на то, что ответчику как заемщику, после банкротства банка, не было известно кто является надлежащим кредитором, текущий платеж по кредиту в мае 2018 года по реквизитам указанным на двери закрытого банка, был возвращен обратно, каких либо уведомлений, претензий от истца либо иных уполномоченных организаций связанных с оплатой кредита заемщику не поступало. 

Ответчик ФИО4, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о наличии уважительной причины препятствующей явке в суд не известила. 

Суд, заслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между Публичным акционерным обществом Банк «ВВБ» с одной стороны и ФИО2 с другой стороны 02 августа 2017 года был заключен Кредитный договор № Согласно условиям кредитного договора ФИО2 получил от банка кредит в размере 600 000 рублей. 

По условиям кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить полученный кредит не позднее 31 июля 2020 года. За пользование денежными средствами установлена процентная ставка в размере 22,50 % годовых. (п.4 Предмета индивидуальных условий Кредитного договора) 

Согласно п.6 Предмета индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами –ежемесячными равными платежами (за исключением последнего), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, исчисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 23075,00 рублей. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата кредита включительно. На дату подписания настоящего договора размер последнего платежа устанавливается в размере 22937,90 рублей. Количество платежей -36. Срок платежей –ежемесячно 2-го числа. Если срок платежа приходится на нерабочий день, сроком платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

Проценты, включенные в аннуитетный платеж, исчисляются Банком на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. При исчислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлен кредит. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно)

В силу п.12 Предмета индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиков обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 настоящей таблицы индивидуальных условий договора. 

Проценты на сумму просроченной задолженности начисляются Банком со дня, следующего за сроком возврата потребительского кредита и (или) уплаты процентов установленного настоящим договором, по день возврата включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимаются фактическое количество календарных дней просрочки. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) 

В соответствии с п.2.7 Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, а также в случае, если выданный кредит окажется по различным причинам необеспеченным, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения настоящего договора, уведомив об этом Заемщика в письменной форме. 

В этом случае Заемщик обязан вернуть Банку оставшуюся сумму кредита вместе с причитающими процентами в течении 30 календарных дней с момента направления Банком соответствующего требования.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору от 02 августа 2017 года между Банком и ФИО4 заключен договор поручительства №

В соответствии с п.1.2 Договора поручительства, Поручитель обязывается отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат кредита, уплату процентов за пользование по кредиту, уплату неустойки, уплату процентов за несвоевременный возврат суммы кредита, возмещение убытков и судебных расходов. 

В соответствии с п.1.4 Договора поручительства, ответственность Поручителя и Заемщика является солидарной.

Выполнение своих обязательств со стороны Публичного акционерного общества Банк «ВВБ», и выдача денежных средств заемщику ФИО2 в размере 600 000,00 рублей подтверждается выписками по счету, и не оспаривается зажимщиком. 

В свою очередь ответчик ФИО2 (заемщик по договору) получив денежные средства по кредитному договору, нарушил свои договорные обязательства, не в полной размере и не в срок установленных графиком погашения внося платежи. 

Последний платеж по договору заемщик внес в апреле 2018 года, после чего платежи кредитору не поступали.

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 12 декабря 2017 года № ОД-3473 с 12 декабря 2017 года был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО Банк «ВВБ». Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09 апреля 2018 года № ОД-891 у Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда г. Севастополя, резолютивная часть которого объявлена 16 мая 2018 года по делу № А84-1175/18 в отношении Публичного акционерного общества Банк «ВВБ», регистрационный №1093, ИНН 

<

***>, зарегистрированного по адресу 299011 

<

...> признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего Публичного акционерного общества Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является ФИО5, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности № от 17 мая 2018 года.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Часть 1 статьи 809 ГК РФ закрепляет, если иное не предусмотрено законом или договором займа, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом в адрес заемщика ФИО2, а также в адрес поручителя ФИО4 направлялась претензия 13.07.2018 в которой, сообщалось о признании банка (кредитора) несостоятельным (банкротом), указывалось о надлежащем кредиторе, указывались реквизиты для погашения кредита и иная информация, в том о возможности уточнения размера задолженности и порядка её погашения. 

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора претензия направлялась заемщику и его поручителю заказным письмом, что подтверждается реестром отправки почтовой корреспонденции и отчетом об отслеживании почтового отправления Почты России. 

Доводы ответчика, что он не получал претензии, что новым кредитором нарушена процедура извещения о задолженности, судом во внимание приняты быть не могут, так как в силу положений ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По состоянию на 12 октября 2018 года задолженность по кредитному договору составляет 563 789,15 рублей, из которых:

-задолженность по основному долгу 413 020,97 рублей;

-просроченный основной долг 85 919,76 рублей;

-задолженность по уплате процентов 2 152,96 рублей;

-задолженность по уплате просроченных процентов 56 899,74 рублей;

-пени за просрочку погашения процентов 2 342,40 рублей;

-пени за просрочку погашения сумм основного долга 3 453,32 рублей.

Расчет задолженности соответствует условиям договора, арифметически судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

На основании ч.1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Доводы ответчика о том, что в иске истцу следует отказать в связи с тем, что истец не предоставил заемщику информации где можно исполнить обязательства по кредиту, суд считает несостоятельными, поскольку данная информация является общедоступной. 

Кроме того, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 327 Гражданского кодекса РФ в случае, если обязательство не могло быть исполнено должником вследствие отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, заемщик ФИО2 вправе был внести причитающиеся с него денежные средства по кредитному договору в депозит нотариуса. Указанные действия, по смыслу части 2 этой же статьи Гражданского кодекса РФ, считались бы надлежащим исполнением обязательства.

Вместе с тем, ответчиками в силу положений ст. 56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено доказательств, бесспорно подтверждающих, что ответчики предприняли меры к надлежащему исполнению обязательств по возврату части займа в установленные договором сроки.

В силу вышеизложенного, оценивая исследованные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования истца подлежат удовлетворению. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца также следует взыскать госпошлину, уплаченную при подаче иска, в равных долях.

Решение в окончательной форме принято, изготовлено 12 января 2019 года.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд, -

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО4 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № № от 02 августа 2017 года в размере 563 789 (пятьсот шестьдесят три тысячи семьсот восемьдесят девять) рублей 15 коп. 

Взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» судебные издержки по оплате государственной пошлины в сумме 8837,89 рублей в равных долях. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Феодосийский городской суд Республики Крым.

Председательствующий Л.В. Хибакова