УИД 22RS0061-01-2025-000211-95

Гр. дело № 2-208/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Ельцовка 10 июня 2025 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Каниной А.А.,

при секретаре Клестер Т.А.,

с участием ответчиков ФИО5, ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного ФИО2 «Кузнецкбизнесбанк» (акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Кузнецкбизнесбанк» в лице представителя ФИО8 обратилось в суд с иском о взыскании в солидарном порядке с ответчиков ФИО3, ФИО4 задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 703 363 рубля 77 копеек, в том числе по просрочке кредита – 442 949 рублей 71 копейка, по просрочке процентов – 141 563 рубля 39 копеек, штрафы за просрочку кредита 45 417 рублей, штраф за просрочку процентов 73 433 рубля 44 копейки; а также расходов по оплате госпошлины в размере 19 067 рублей 27 копеек, почтовых расходов в размере 741 рубль 40 копеек.

В обоснование заявленных ФИО2 указано, что 

<

дата> АО «Кузнецкбизнесбанк» (далее – «ФИО2») заключил кредитный договор 

<

номер> (далее – «Кредитный договор») с ФИО3 и ФИО1 (далее - Заемщики), в соответствии с которым ФИО2 предоставил Заемщикам кредит на потребительские цели в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей.

Согласно п.4 «Индивидуальных условий потребительского кредита», за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать ФИО2 проценты в размере 19% (девятнадцать) % годовых. 

Погашение кредита и оплата процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляется посредством ежемесячных аннуитетных платежей в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц не менее 13 110 (тринадцать тысяч сто десять) рублей, не позднее 20 числа каждого месяца. (п.6. Договора).

При нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает ФИО2 штраф в размере процентной ставки, установленной в п. 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. В случае несвоевременной уплаты процентов за кредит Заемщик уплачивает ФИО2 штраф в размере 36% (тридцать шесть) годовых от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки, что не превышает 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств. Проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств на непогашенную сумму не начисляются (п. 12 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита»).

Срок возврата кредита по Договору установлен по 

<

дата> (включительно) (п.2 Договора).

Денежные средства переданы Заемщикам по расходному кассовому ордеру 

<

номер> от 

<

дата>.

Ответчики нарушали условия оплаты кредита, перестали вносить ежемесячные платежи, которые в соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита 

<

номер> от 

<

дата> подлежат оплате ежемесячно. ФИО2, письмом исх. 

<

номер> от 

<

дата>, исх. 

<

номер> от 

<

дата>, потребовал от Ответчиков погасить всю задолженность по кредитному договору: кредит, просроченные проценты по кредиту, текущие платежи по кредиту, а так же штрафы (пеню). ФИО2 не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на 

<

дата> задолженность ФИО3 и ФИО4 перед АО «Кузнецкбизнесбанк» по кредитному договору составляет 703 363 (семьсот три тысячи триста шестьдесят три) руб. 77 копеек, которая состоит из задолженности: по просрочке кредита – 442 949 рублей 71 копейка, по просрочке процентов – 141 563 рубля 39 копеек, штрафа за просрочку кредита 45 417 рублей, штрафа за просрочку процентов 73 433 рубля 44 копейки.

Представитель истца Акционерного ФИО2 «Кузнецкбизнесбанк» (акционерное общество), надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО3, в судебном заседании пояснил, что денежные средства по кредитному договору получил он для личных целей, действительно несвоевременно осуществлял выплаты по кредиту, не оспаривал сумму, предъявленную к взысканию, полагал, что долг подлежит взысканию с только с него.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых ФИО2 к нему, указав, что денежные средства по кредитному договору получены ФИО3, в связи с чем, по его мнению, ответственность по кредитному договору должен нести он. Расчет задолженности не оспаривал.

Учитывая характер спорных правоотношений, суд считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании ст.167 ГПК РФ. 

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и ФИО2 закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений ст. ст. 809 – 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частями 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 

<

дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 ГК РФ.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункты 1, 2 статьи 14 названного Федерального закона). 

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 

<

дата> между АО «Кузнецкбизнесбанк» с одной стороны и ФИО3, ФИО1, с другой стороны был заключен кредитный договор 

<

номер>, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 500 000 рублей под 19% годовых на срок по 

<

дата> на потребительские цели.

С общего согласия заемщика и созаемщика от их имени и в интересах в рамках указанного договора выступает ФИО3

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита погашение обязательств по договору осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в виде равного единого ежемесячного платежа, включающего суммы в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, начисленных за предыдущий месяц в размере не менее 13 110 рублей, не позднее 20 числа каждого месяца.

Платежи по погашению кредита и процентов производятся: наличными через кассу ФИО2, перечислением денежных средств с использованием услуги «Регулярный платеж» со счета в АО «Кузнецбизнесбанк», другими способами исполнения обязательств, предусмотренными действующим законодательством. Осуществить погашение задолженностей по настоящему договору можно в любом дополнительном офисе ФИО2, за исключением Центров коммунальных платежей (п.8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Полная стоимость кредита, график его погашения были доведены лично заемщикам, что подтверждается подписью ФИО3 и ФИО4 в кредитном договоре 

<

номер> от 

<

дата>, графике платежей (приложение к договору займа), содержащих информацию об условиях предоставления, использования и возврата займа. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает ФИО2 штраф в размере в размере процентной ставки, установленной в п. 4 раздела «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» (19%) от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. 

За задержку уплаты процентов за кредит заемщик уплачивает ФИО2 штраф в размере 36% (тридцать шесть) годовых от суммы просроченных процентов за весь период просрочки, что не превышает 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств. Проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств на непогашенную сумму не начисляются.

ФИО2, в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 18 Общих условий договора потребительского кредита предоставил ФИО3, ФИО4 денежные средства в сумме 500 000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером 

<

номер> от 

<

дата> и не оспаривается ФИО2.

Таким образом, ФИО2 свои обязательства по договору выполнил, предоставил ФИО3, ФИО4 в порядке и на условиях, изложенных в договоре, кредит в сумме 500 000 рублей.

В свою очередь заемщики ФИО3, ФИО4 приняли на себя обязательства возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленные в договоре (п.6 Индивидуальных условий, п.15 Общих условий). Однако, несмотря на принятые на себя обязательства, в период пользования кредитом ответчики свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 

<

дата> в размере 703 363 рублей 77 копеек, которая состоит из задолженности: по просрочке кредита – 442 949 рублей 71 копейка, по просрочке процентов – 141 563 рубля 39 копеек, штрафа за просрочку кредита 45 417 рублей, штрафа за просрочку процентов 73 433 рубля 44 копейки, что подтверждается представленными сведениями о распределении поступивших денежных средств, а также расчетом задолженности по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается правильным, поскольку выполнен в соответствии с условиями договора, с учетом предоставленных ФИО2 кредитных денежных средств и внесенных в погашение кредита платежей, является арифметически верным и не оспаривается ФИО2.

Из содержания п. 19 Общих условий договора потребительского кредита следует, что ФИО2 вправе потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, штрафов, направив заемщику соответствующее уведомление (в произвольной письменной форме) за 30 календарных дней, в том числе в случае несвоевременности платежа по погашению процентов и кредита продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

<

дата> истец направил в адрес ответчиков письменные ФИО2 о досрочном возврате суммы кредита в срок до 

<

дата>.

Согласно пункту 2 статьи 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В данном случае со стороны ответчиков не представлено суду доказательств в опровержение исковых ФИО2, а также подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по вышеуказанному кредитному договору. Напротив, факт ненадлежащего исполнения заемщиками условий заключенного кредитного договора, который выразился в нарушении ими сроков внесения платежей, просрочках осуществления очередного ежемесячного платежа по договору, подтверждается материалами дела и ФИО2 не оспаривается.

При таких обстоятельствах, суд признает ФИО2 Акционерного ФИО2 «Кузнецкбизнесбанк» (акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата>, в том числе суммы по просрочке кредита в размере 442 949 рублей 71 копейка, суммы по просрочке процентов в размере 141 563 рубля 39 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая ФИО2 истца о взыскании штрафа за просрочку кредита 45 417 рублей, штрафа за просрочку процентов 73 433 рубля 44 копейки, суд также полагает необходимым их удовлетворить.

Так, статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. По смыслу указанной статьи право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств и в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

При этом степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанного критерия, отнесена к компетенции суда первой инстанции и производится им по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела.

С учетом размера основного долга, размера и сроков произведенных ФИО2 платежей (своевременно был оплачен лишь первый платеж по договору, остальные платежи поступали не своевременно, между ними имели место длительные просрочки), а также с учетом того, что штрафы начислены на сумму просроченного к возврату основного долга и процентов, оснований для уменьшения размера штрафа суд не усматривает. 

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное ФИО2 возникает, если солидарность обязанности или ФИО2 предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Поскольку ответчики ФИО3 и ФИО4 являются созаемщиками по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> они несут солидарную ответственность по возврату долга и уплате процентов и штрафов.

Доводы ответчиков ФИО3 и ФИО4 о том, что задолженность по кредитному договору должна быть взыскана только с ФИО3, поскольку именно он получил денежные средства, а ФИО4 денежные средства не получал, судом отклоняются как несостоятельные.

Заемщики ФИО3 и ФИО4 являются должниками по кредитному договору от 

<

дата>, при подписании кредитного договора и принятии на себя кредитных обязательств ответчику ФИО4 был известен как порядок предоставления денежных средств, так и порядок их возврата, ФИО4 выразил волю на возникновение договорных отношений и принял на себя соответствующие кредитные обязательства. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 067 рублей 27 копеек (платежное поручение 

<

номер> от 

<

дата>), а также по оплате почтовых расходов, понесенных истцом в целях направления другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, в размере 741 рубль 40 копеек.

При этом суд учитывает разъяснения, содержащиеся в п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", согласно которым при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ФИО2 (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них. Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые ФИО2 Акционерного ФИО2 «Кузнецкбизнесбанк» (акционерное общество) к ФИО3, ФИО4 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО3 (ИНН 

<

***>), ФИО4 (ИНН 

<

***>) в пользу Акционерного ФИО2 «Кузнецкбизнесбанк» (акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в солидарном порядке задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 703 363 (семьсот три тысячи триста шестьдесят три) рубля 77 копеек.

Взыскать с ФИО3 (ИНН 

<

***>), ФИО4 (ИНН 

<

***>) в пользу Акционерного ФИО2 «Кузнецкбизнесбанк» (акционерное общество) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в солидарном порядке судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 19 067 (девятнадцать тысяч шестьдесят семь) рублей 27 копеек, в виде оплаты почтовых расходов в размере 741 (семьсот сорок один) рубль 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Целинный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья ____________________ А.А. Канина 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.

Судья ____________________ А.А. Канина