<

...> 

Решение

 принято в окончательной форме 31.01.2017 Дело № 2-154/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Екатеринбург 26 января 2017 года

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе: 

председательствующего судьи – Царегородцевой Л.Л.,

при секретаре Ершовой А.А.,

с участием истца ФИО1, ее представителя Гурдюмово й А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Домашние деньги» о признании договора займа незаключенным в части, признании заемного обязательства исполненным, взыскании суммы переплаты, денежной компенсации морального вреда, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Домашние деньги» (ранее ООО «Домашние деньги», далее по тексту ООО МФО «Домашние деньги» или ответчик) о признании договора займа незаключенным в части, признании заемного обязательства исполненным, взыскании денежной компенсации морального вреда, указав в обоснование, что *** она взяла заем у ответчика 30 000 руб. В момент оформления займа ей предоставлены на подписание Индивидуальные условия договора потребительского займа ***, истец поставила подписи напротив галочек. Общая сумма платежей со стороны истца превысила сумму взятых денежных средств, однако со стороны ответчика продолжали приходить СМС о наличии непогашенного долга. Истец длительное время не могла найти у себя экземпляр кредитного договора, просила ответчика предоставить ей его, но просьбы остались без ответа. Когда истец нашла у себя кредитный договор, то не смогла его прочитать из-за мелкого шрифта. При этом договор был подписан только заемщиком. Считает, что условия договора являются несогласованными, сам договор в части условий, содержащихся в Индивидуальных условиях, незаключенным. Договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Текст договора должен быть изложен четким, хорошо читаемым шрифтом. Индивидуальные условия договора не содержат подписи руководителя, главного бухгалтера или иного уполномоченного лица. Все финансовые обязательства, к которым относится и договор займа, без подписи главного бухгалтера или уполномоченного им на то лица считаются недействительными и не должны приниматься к исполнению. Поэтому считает, что между истцом и ответчиком заключен договор беспроцентного займа путем передачи денежных средств в сумме 30 000 руб. А в связи с тем, что сумма займа истцом полностью возвращена ответчику, то обязательства следует признать прекращенными в связи с надлежащим исполнением. Просит признать заключенный между истцом и ответчиком договор займа в части условий, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, незаключенным, заемное обязательство прекращенным. Также истец указала, что больше года истцу звонили, посылали смс с угрозами, расклеивали в подъезде объявления с надписью «Должник», причиняя истцу нравственные страдания. В возмещение морального вреда истец просит взыскать с ответчика 10 000 руб. 

В дальнейшем истец дополнила исковые требования, просила взыскать с ответчика переплаченную сумму 3 050 руб. (л.д. 57), потом просила взыскать переплаченную сумму в размере 26 700 руб. (л.д. 73). 

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО2 требования поддержали по доводам, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснили, что у истца плохое зрение, она физически не могла прочитать все условия договора. 

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела уведомлен своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Представил в суд отзыв, в котором просил в иске ФИО1 полностью отказать. Считает, что требования истца несостоятельны, не соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на неверном толковании норм закона. В соответствии с законом о потребительском кредите договор займа состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Общие условия были предоставлены истцу для ознакомления до момента заключения договора займа, ею они прочитаны, понятны, ясны и приняты, о чем она собственноручно расписалась. Истец выразила свое согласие ответчику в индивидуальных условиях: размер суммы займа, срок возврата займа, размер процентной ставки. Все условия договора выполнены хорошо читаемым шрифтом, существенные условия выполнены рукописно особо крупным шрифтом. Кроме того, Общие условия и Правила размещены в общедоступном источнике в сети интернет на официальном сайте ответчика. На момент заключения договора займа истца полностью устраивали условия, не считались невыполнимыми, неприемлемыми, кабальными. Для понимания условий договора не требуется каких-либо специальных познаний в юриспруденции или иной области. Доводы о недостаточности предоставленной информации несостоятельны, вся информация была в полной мере предоставлена. Ответчик банком не является, банковскую карту для истца не выпускало, карточный счет был указан истцом собственноручно. Считает, что оснований для признания договора незаключенным не имеется, денежные средства истцу переданы, ею использованы, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, поэтому истец обязана вернуть сумму займа и уплатить на нее проценты, предусмотренные договором. По поводу претензии истца представитель ответчика сообщил, что претензия поступила от представителя, к обращению приложена лишь ксерокопия доверенности, из которой нельзя однозначно установить подлинность документа. При этом полномочий на представление интересов в микрофинансовой организации доверенность не содержала. Ввиду того, что запрашиваемая информация носит конфиденциальный характер, ответчик оставил данный вопрос без внимания. На повторную претензию, поступившую ответчику 12.07.2016, был дан исчерпывающий ответ. Из представленных суду фотографий телефона не следует, что смс сообщения с угрозами были направлены сотрудниками общества, на чей именно телефон они направлены, о какой задолженности идет речь. Представленная фотография с непонятной надписью не может быть принята в качестве доказательства, так как не подтверждает, что данное объявление расклеено в подъезде истца. Сотрудники ответчика не занимаются шантажом, угрозами, порчей имущества, иными хулиганскими действиями. В настоящее время истец имеет просроченную задолженность, оснований для удовлетворения ее требований не имеется. Просит в иске полностью отказать (л.д. 39-42).

Учитывая мнение истца и ее представителя, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав истца, ее представителя, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

По правилам статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных суду документов явствует, что *** между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа ***, по условиям которого истцу предоставлен заем в сумме 30 000 руб., на срок 52 недели, с уплатой еженедельно суммы в размере 1 340 руб., заем предоставлен под 200% годовых (л.д. 44-45). Согласно графику общая сумма выплат должна составить 69 672 руб., из которых 30 000 руб. – основной долг, 39 672 руб. 61 коп. – проценты. (л.д. 46).

С доводами истца о том, что договор не подписан со стороны займодавца, поэтому не заключен, суд согласиться не может по следующим основаниям. 

Согласно статье 3 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2). Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3).

Момент заключения договора урегулирован статьей 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1). Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 2).

При этом офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В соответствии со статьей 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.

Поскольку истцом ответчику направлена оферта, оферта соответствует вышеперечисленным требованиям закона, оферта ответчиком акцептована, ответчиком произведены действия, направленные на выполнение условий договора (деньги перечислены истцу), то оснований для признания договора незаключенным даже в части не имеется. 

Ссылка истца в обоснование незаключенности договора займа на Положение по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации необоснованна, поскольку отсутствие подписи в договоре займа уполномоченного лица со стороны займодавца может повлечь ответственность за нарушения в области бухгалтерского учета организации, но не признания договора незаключенным. 

Ссылка истца на мелкий нечитаемый шрифт не обоснована, поскольку договор составлен достаточно читабельным шрифтом. Кроме того, из пояснений истца, данных в судебном заседании, явствует, что до нее были доведены все основные существенные условия договора, как то: сумма займа, срок займа, проценты за пользование, неустойка (ее отсутствие), еженедельный платеж, общая сумма выплат. 

Оснований полагать, что между истцом и ответчиком заключен договор беспроцентного займа не имеется, поскольку в силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

- договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

- по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Поскольку договор заключен между физическим и юридическим лицом, по договору передавались денежные средства, договор прямо предусматривает размер процентов, то нельзя утверждать о беспроцентности договора займа. 

Согласно представленному ответчиком расчету задолженность истца составляет: 70 руб. 89 коп. – по текущим процентам, 12 972 руб. 61 коп. – сумма просроченного основного долга, 8 932 руб. 14 коп. – просроченные проценты (л.д. 36). Истцом не оспариваются те суммы, которые указаны в расчете, как уплачены в счет задолженности по договору займа. Расчет суммы задолженности по основному долгу и по процентам сам по себе истцом не оспорен. 

При таких обстоятельствах оснований для признания незаключенным договора займа в части условий, содержащихся в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, нет, соответственно, не имеется оснований для признания обязательства прекращенным, поскольку у истца перед ответчиком имеется задолженность, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца требуемых сумм нет.

По требованию о возмещении морального вреда. 

В соответствие с положениями статьи 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно статье 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Требование истца о возмещении морального вреда обосновано тем, что со стороны ответчика имели место звонки и смс с угрозами, развешивание объявлений в подъезде. В обоснование истцом приложены фотографии телефона (л.д. 14-19).

Однако данные доказательства нельзя признать допустимыми и достаточными, поскольку из них не следует, что сообщения поступили именно от ответчика, именно на телефон истца и касается именно спорного договора займа. Из фотографии на л.д. 19 не следует, что это объявление, развешанное ответчиком в подъезде дома, где живет истец, что это объявление относится конкретно к ней и какого оно содержания. 

При таких обстоятельствах оснований для возмещения морального вреда судом не установлено. В иске истцу надлежит полностью отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

<

...>

<

...>

<

...>

<

...> 

<

...>

Судья Л.Л. Царегородцева