Дело № 2-1167/2019

УИД: 61RS0020-01-2019-001216-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» июля 2019 года сл. Родионово-Несветайская

Новошахтинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Говорун А.В., 

при секретаре ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,-

У С Т А Н О В И Л:

В Новошахтинский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением обратилось публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу сумму задолженности по договору потребительского кредита № № от 28.09.2017 за период с 29.09.2017 по 29.03.2019 в размере 154 477,99 руб. в том числе: 131 800 руб. – сумма основного долга; 22 677,99 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.09.2017 по 29.03.2019, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 4 289,56 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» ПАО КБ «УБРиР», (далее – взыскатель, банк) и ФИО1 (далее - должник, заемщик), путем подписания 28.09.2017 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита № № (далее - ДПК) и договор обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03299276 (далее - договор обслуживания счета).

Срок возврата кредита - 28.09.2022 (п. 2 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.? 

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с указанными договорами взыскатель: открыл должнику счет № 42301810216741161946 в рублях (п. 8 раздела 3 «Индивидуальные условия ЦПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита); осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику; предоставил должнику кредит в размере 131 800 руб. (п. 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Таким образом, 28.09.2017 посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 28 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 15 % годовых (п. 4 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со ст. 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите» процентная ставка по договору потребительскою кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

Истец указывает, что в нарушение указанных положений ГК РФ, ФЗ «О потребительском кредите» заемщик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 29.03.2019 за должником числится задолженность в размере 154 477,99 руб., в том числе: 131 800 руб. – сумма основного долга; 22 677,99 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.09.2017 по 29.03.2019. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом. Непосредственно в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. Возражений по делу не представил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В предыдущее судебное заседание ответчик также не явился. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика ФИО1

Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований истца по следующим основаниям. 

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд также учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч.1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Обращаясь в суд с исковым заявлением, истец указывает, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО4 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита 28.09.2017 заключен договор потребительского кредита № № и договор обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03299276.

Данные сведения нашли свое объективное подтверждение в судебном заседании и подтверждаются представленными в материалы дела заявлением о предоставление кредита от 28.09.2017, индивидуальными условиями договора потребительского кредита № № и договором обслуживания счета с использованием банковских карт № СК03299276, которые подписаны ответчиком ФИО1, следовательно, принимая решение по делу, суд исходит из того, что ответчику известны все условия договора потребительского кредита и договора обслуживания счета с использованием банковских карт.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 28.09.2017 ФИО1 обратился в ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях: сумма кредита – 131 800 руб.; срок – 60 месяцев; цель получения потребительского кредита – потребительская. Выражает свое согласие на заключение с банком договоров, необходимых для заключения договора потребительского кредита, а именно, договора обслуживания счета с использованием банковских карт (л.д. 11).

Согласно индивидуальным условиям ДПК, процентная ставка по кредиту 15% годовых; погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК. Также указано, что заемщик что согласен с Общими условиями ДПК, а также проинформирован о том, что Общие условия ДПК размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов и на интернет-сайте банка, ознакомился с условиями настоящего договора, а также с действующей редакцией Общих условий и тарифов, и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подпись ответчика в договоре (л.д. 12-14).

Ответчиком ФИО1 28.09.2017 был подписан график платежей (л.д. 15-16). 

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела не представил отзыва и возражений, относительно исковых требований.

Суд учитывает, что в соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела следует, что соответствии с указанными договорами истец: открыл ответчику счет № в рублях, осуществил эмиссию банковской карты и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 131 800 руб.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключен договор потребительского кредита № №, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. 

Суд полагает, что письменная форма кредитного договора, предусмотренная ч. 1 ст. 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, начисляются пени – в случае нарушения сроков возврата кредита в размере 20%, в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 20 %. 

Из материалов дела следует, что свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.09.2017 по 27.03.2019 (л.д. 9). Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 2 ГК РФ граждане свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В данном случае действия ответчика ФИО1 по использованию карты свидетельствуют о его намерении вступить в кредитные отношения с банком, заключить договор. Установлено, что в процессе исполнения кредитного договора заемщиком производились платежи, последний платеж – 27.06.2018.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что в нарушение требований законодательства и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 29.03.2019 за ответчиком числится задолженность в размере 154 477,99 руб., в том числе: 131 800 руб. - сумма основного долга; 22 677,99 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.09.2017 по 29.03.2019 (л.д. 9, 10). Доказательств, подтверждающих обратное, стороной ответчика суду не представлено.

У суда отсутствуют основания подвергать сомнению представленный истцом расчет, который судом проверен и представляется верным. Несмотря на требования ст. 12, 56 ГПК РФ, доказательств, свидетельствующих о недостоверности или неправильности расчета кредитной задолженности, ответчик не представил.

Также в соответствии с принципами диспозитивности и состязательности гражданского процесса, ответчик не представил ни одного доказательства, свидетельствующего о неправильном отражении в документах банка движения денежных средств на счете, неверное исчисление задолженности. 

Изложенные истцом факты в исковом заявлении суд принимает как доказательства, поскольку они подтверждены материалами дела и не опровергнуты ответчиком. Доказательств возврата суммы кредита и процентов в соответствии с условиями договора ответчиком не представлено. 

Также ответчиком не представлено суду каких-либо сведений, свидетельствующих о невозможности исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, условий кредитного договора, независящих от воли ответчика.

Исходя из вышеизложенного, суд считает, что ответчик не выполнил свои обязательства и не вернул в срок сумму кредита в соответствии с договором, поэтому считает возможным исковые требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной истцом государственной пошлины по делу в размере 4 289,56 руб., согласно платежному поручению № 15.01.2019 на сумму 2 122,03 руб. и платежному поручению № 30410 от 26.04.2019 на сумму 2 167,53 руб. 

Всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: сумма задолженности по договору потребительского кредита в размере 154 477,99 руб. и сумма уплаченной истцом государственной пошлины по делу в размере 4 289,56 руб., а всего 158 767,55 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» (ПАО «КБ «УБРиР») сумму задолженности по договору потребительского кредита № № от 28.09.2017 за период с 29.09.2017 по 29.03.2019 в размере 154 477,99 руб. в том числе: 131 800 руб. – сумма основного долга; 22 677,99 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 29.09.2017 по 29.03.2019, а также уплаченную государственную пошлину в сумме 4 289,56 руб., а всего 158 767,55 руб. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.В. Говорун

Решение изготовлено в окончательной форме 17 июля 2019 года.