Дело № 2-1638/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года 

11 марта 2019 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретере ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 АО «АльфаСтрахование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с вышеуказанными требованиями, мотивируя их тем, что ДД.ММ.ГГ ФИО2 был приобретен новый автомобиль «БМВ 240i xDrive», ДД.ММ.ГГ года выпуска, оплата за который была частично произведена сдачей в трейдин автомобиля бывшего в эксплуатации и частично за счет кредитных средств АО «Кредит Европа Банк».

Обязательным условием банка о предоставлении авто кредита являлось оформление на автомобиль полиса КАСКО на полную стоимость автомобиля.

ДД.ММ.ГГ в салоне официального дилера «БМВ» истцу был оформлен полис КАСКО №. Страховая премия по договору составила 115050 рублей 00 коп и была выплачена в полном объеме.

В соответствии с п. 9.4.1 «Правил страхования средств наземного транспорта» ОАО «АльфаСтрахование» и п. 9.2 «Правил страхования заемщиков кредита» АО СК «Альянс» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любой момент.

При досрочном прекращении договора страхования в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ, п. 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

ДД.ММ.ГГ истцом был подписан кредитный договор, по которому банк обязался перевести денежные средства в счет оплаты страховой премии по полису КАСКО на счет автосалона. 

ДД.ММ.ГГ денежные средства были перечислены банком в счет оплаты стоимости автомобиля и страховой премии.

Заявлением от ДД.ММ.ГГ истец отказалась от договора страхования КАСКО и просила ответчика вернуть уплаченную по договору страховую премию на кредитный счет в банке. Ответчик денежные средства в сроки, предусмотренные законом для возврата, не перевел.

Заявление истца об отказе от договора КАСКО было получено ответчиком ДД.ММ.ГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании заказного письма №, в связи с чем, срок действия договора страхования исчисляется с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ или 

<

...> дней.

Истец, уточнив исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в связи с возвратом ответчиком ДД.ММ.ГГ страховой премии в размере 110952,33 рублей, просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховую премию в размере 111582 рублей, не приводя в исполнение решение суда в размере 110 952,33 рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 55224 рублей, компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец в судебное заседание явилась, настаивала на удовлетворении уточненного иска.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о слушании дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя АО «АльфаСтрахование», в возражениях на иск указал, что ДД.ММ.ГГ ответчиком были перечислены денежные средства в размере 110952,33 рублей, в случае вынесения решения, судом о возврате страховой премии, просил суд применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям.

Представитель третьего лица АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав истца, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Согласно ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГ ФИО2 был приобретен новый автомобиль «БМВ 2 Series», ДД.ММ.ГГ года выпуска, оплата за который была частично за счет кредитных средств АО «Кредит Европа Банк».

Транспортное средство приобреталось истицей частично за счет кредитных средств АО «Кредит Европа Банка». В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика в кредитном договоре предусмотрена обязанность заемщика заключить договора залога транспортного средства, оформление на автомобиль полиса КАСКО на полную стоимость автомобиля.

ДД.ММ.ГГ на приобретенный автомобиль «БМВ 2 Series» истцом был оформлен полис КАСКО № в ОАО «АльфаСтрахование». Страховая премия по договору составила 115050 рублей и была оплачена в полном объеме за счет кредитных средств. Договор страхования был заключен на основании «Правил страхования средств наземного транспорта».

Согласно дополнительным условиям договора, стороны договорились изложить абзац 2 п.3.2.2. Правил страхования наземного транспорта в следующей редакции: «ТС считается застрахованным по риску «Хищение» с момента оплаты Страхователем страховой премии (части страховой премии), но не ранее вступления договора страхования в силу.

В соответствии с п. 9.4.1 «Правил страхования средств наземного транспорта» ОАО «АльфаСтрахование» и п. 9.2 «Правил страхования заемщиков кредита» АО СК «Альянс» страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любой момент.

При досрочном прекращении договора страхования в силу п. 1 ст. 958 ГК РФ, п. 6 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с п. 5.10 Правил при отказе страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней, а с ДД.ММ.ГГ в течении 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в следующем порядке.

Согласно п. 5.10.2 Правил, в случае, если страхователь отказался от договора страхования в указанный период, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действии договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения договора страхования.

В соответствии с п. 5.11 Правил страховщик возвращает страхователю страховую премию в срок, не превышающий 

<

...> рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования.

Согласно п. 5.12 Правил, договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее пяти рабочих дней, а с ДД.ММ.ГГ не позднее 

<

...> календарных дней, со дня его заключения.

ДД.ММ.ГГ истец направила ответчику требование о возврате страховой премии по договору КАСКО № от ДД.ММ.ГГ в размере 115050 рублей в связи с отказом от договора страхования. 

Ответчик, получив письмо ДД.ММ.ГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании с сайта «Почта России», денежные средства в сумме 110952,33 рублей перечислил истцу ДД.ММ.ГГ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ, при этом, нарушив сроки возврата, предусмотренные Правилами. 

Указанные фактические обстоятельства дела не оспаривались сторонами в судебном заседании и подтверждаются материалами дела.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст. 7 Закона «О Центральном банке Российской Федерации» банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Согласно п.1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГ №-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 6 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Согласно п. 7 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 настоящего Указания.

Согласно п. 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Отказываясь от договора КАСКО, истец исходил из того, что договор страхования имеет акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному (основному) договору, и его заключение направлено на обеспечение способности заемщика к исполнению обязательств по кредитному договору и, что обеспечение исполнения обязательств по договору уже было осуществлено Банком залогом имущества (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).

Поскольку договор страхования действовал 

<

...> дней с ДД.ММ.ГГ (с момента оплаты страхователем страховой премии и вступления договора страхования в силу согласно абз. 2 п.3.2.2. Правил страхования) по ДД.ММ.ГГ (дата получения заявления об отказе от договора), страховщик обязан возвратить страхователю уплаченную страховую премию, удержав ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования, исходя из следующего расчета (115050 : 

<

...> дней х 

<

...> дней = 4097,67 рублей; 115050 рублей -4097,67 рублей = 110952,33 рублей.

Так как страховая премия в сумме 110952,33 рублей была оплачена страховщиком после поступления настоящего иска в суд, то суд полагает взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховую премию в сумме 110952,33 рублей, не приводя в исполнение решения суда в указанной сумме.

Истцом заявлены требования о взыскания неустойки в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 55224 рубля (115050 *3%*

<

...> дней).

Согласно п. 5 ст. 28 Закона в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере 3 % цены выполнения работы (оказания услуги).

В соответствии со ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 28, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит начислению за нарушение сроков возврата уплаченных за услугу денежных средств в связи с отказом от исполнения договора по причине наличия недостатков оказанной услуги.

В данном случае, требования потребителя о возврате части страховой премии не было связано с какими-либо недостатками оказанной услуги, а вызвано прекращением договора страхования в связи с расторжением договора по требованию самого страхователя.

При таких данных неустойка, предусмотренная ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" взысканию не подлежит.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком ДД.ММ.ГГ было получено заявление от истца об отказе от договора страхования и возврате уплаченной страховой премии. Возврат страховой премии должен был быть осуществлен страховщиком не позднее 

<

...>-ти рабочих дней, то есть до ДД.ММ.ГГ, включительно, а произведена только ДД.ММ.ГГ года

Суд приходит к выводу, что ответчик неправомерно пользовался денежными средствами истца в размере 110952,33 рублей, исходя из суммы страховой премии в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ за 

<

...> дней в размере 424,05 рублей (110952,33*

<

...>*7,75%/365). В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 424,05 рублей.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Суд оценивает моральный вред, причиненный истцу действиями ответчика, в размере 1000,00 рублей.

Согласно ч. 6. ст.13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истцом не представлено суду доказательства того, что он обращался к страховщику с претензией до обращения в суд о добровольном удовлетворении его требований. Отказ в удовлетворении требований потребителя в добровольном порядке при установлении судом обоснованности требований является основанием для взыскания штрафа согласно ч.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей». В связи с чем, суд полагает отказать истцу во взыскании штрафа с ответчика.

На основании части 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством.

Суд считает, что с ответчика также следует взыскать госпошлину в пользу бюджета городского округа Люберцы Московской области в сумме расходы по уплате госпошлины в размере 700 рублей, исходя из удовлетворенной части имущественных и неимущественных требований истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к АО «АльфаСтрахование» - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 страховую премию в сумме 110952,33 рублей, не приводя в исполнение решения суда в указанной сумме.

Взыскать с АО «АльфаСтрахование» в пользу ФИО2 неустойку с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в сумме 424,05 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей.

В удовлетворении иска в остальной части, свыше взысканных сумм, а также во взыскании штрафа- отказать. 

Взыскать АО «АльфаСтрахование» в доход городского округа Люберцы МО госпошлину в сумме 700 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Неграмотнов