Дело №2-658/2021

УИД-13RS0019-01-2021-001134-04

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

город Рузаевка 8 июля 2021 г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия 

в составе судьи Ханиной Л.В.

при секретаре Копасовой Р.А.,

с участием в деле:истца - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика–ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее –ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что между Банком и ФИО1 30.06.2017 г. был заключен кредитный договор № на сумму 580 000 рублей под 23,30 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 580 000 рублей на счет №. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 18752 рубля 41 копейка. В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга – ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика, в связи с чем 03.12.2018 г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.01.2019 г. До настоящего времени требования банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 30.06.2021 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.12.2018 г. по 30.06.2021 г. в размере 138491 рубль 03 копейки, что является убытками Банка. Задолженность заемщика по договору по состоянию на 11.04.2021 г. составляет 616 645 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга – 458 172 рубля 66 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 17029 рублей 84 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 138 491 рубль 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 656 рублей 64 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей.

Просит взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 30.06.2017 г. в размере 616 645 рублей 17 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9366 рублей 45 копеек.

Стороны: истец - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом.

Истец письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Возражений относительно искового заявления от ответчикаФИО1 не поступило.

Суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не просивших суд об отложении судебного разбирательства в связи с неявкой по уважительной причине и не представивших доказательства уважительности причины неявки.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд удовлетворяет заявленные требования по следующим основаниям. 

При рассмотрении дела судом установлено, что 30 июня 2017 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, состоящий изиндивидуальных условий договора потребительского кредитаи Общих условий договора (л.д.20-25, 29-34).

В соответствии с индивидуальными условиями договора сумма кредита составляет 580 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 23,30 процентов годовых, кредит предоставлен на 48календарных месяцев.

Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными платежами, ежемесячный платеж определен в размере 18752 рублей 41 копейки. 

Исполнение обязательств по договору обеспечено неустойкой в размере 0,1 процента от суммы просроченного задолженности за просрочку с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (пункт 12 индивидуальных условий).

ООО «ХКФ Банк» обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 денежных средств (кредита) в размере, предусмотренном договором, выполнены (л.д.10). 

ФИО1 допускал нарушение сроков возврата суммосновного долга и уплаты процентов, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 11.04.2021 г. сумма задолженности составляет 616 645 рублей 17 копеек (л.д. 14-19). 

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с иском. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из приведенных положений норм материального права следует, что заемщик обязан возвратить кредитору то же количество денег, которое им было получено при заключении договора, и если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите).

Согласно статье 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2). 

Право Банка потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами предусмотрено пунктом 4 раздела III Общих условийдоговора.

Нарушение ФИО1 условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.

В связи с этим у Банка возникло право потребовать всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Размер неустойки может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени. 

В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Исходя из положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» банк по соглашению с заемщиком наряду с условием о процентах, начисляемых на сумму кредита, вправе включить в кредитный договор условия об уплате заемщиком комиссий за оказание банком дополнительных услуг (совершение действий или операций) в рамках исполнения кредитного договора. Содержание таких условий определяется по усмотрению сторон кредитного договора, кроме случаев, когда иное предписано законом или другими правовыми актами.

Согласно части 17 статьи 5 Закона о потребительском кредите в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Включенные в договор потребительского кредита по соглашению с заемщикомкомиссии за оказание услуг к прямо запрещенным частью 17 статьи 5 Закона о потребительском кредите не относятся, в связи с чем оснований для признания условий договора в указанной части ничтожными в силу пункта 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. 

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по договору потребительского кредита № от 30 июня 2017 г. по состоянию на 11 апреля 2021 г. составляет 616 645 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга – 458 172 рубля 66 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 17029 рублей 84 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 138 491 рубль 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 656 рублей 64 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей.

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом и неустойка начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей. 

Иной расчет не представлен. 

При исследовании вопроса о допустимости уменьшения размера взыскиваемой неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела, а именно допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, принципы разумности и справедливости.

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 30 июня 2017 г. по состоянию на 11 апреля 2021 г. в размере 616 645 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга – 458 172 рубля 66 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 17029 рублей 84 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 138 491 рубль 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 656 рублей 64 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По общему правилу, предусмотренному частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Таким образом, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принято итоговое судебное постановление. 

ООО «ХКФ Банк», в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 9366 рублей 45 копеек (л.д. 7).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявленные требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от 30 июня 2017 г. по состоянию на 11 апреля 2021 г. в размере 616 645 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга – 458 172 рубля 66 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 17029 рублей 84 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 138 491 рубль 03 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 656 рублей 64 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 295 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9366 рублей 45 копеек, а всего 626011 (шестьсот двадцать шесть тысяч одиннадцать) рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня его принятия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Л.В. Ханина.

1версия для печати