Дело №2-3159/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 августа 2017 года

город Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска в с о с т а в е:

судьи

Надежкина Е.В.

при секретаре Кустове А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО АКБ «Связь-Банк» о расторжении договора банковского счета,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО АКБ «Связь-Банк», в котором просит расторгнуть договор банковского счета №, заключенный, между истцом и ответчиком в течение 1 дня с момента вступления в законную силу решения суда. В обоснование иска ссылается на то, что 03.12.2015г. между сторонами был заключен договор потребительского кредита № на сумму 80 000 руб. сроком на 48 мес. с процентной ставкой в размере 33 % годовых. Условиями данного договора, а именно п.п.17,18 предусмотрено открытие банковского счета №. Согласно штампу входящей корреспонденции, заявление было принято ответчиком 29.04.2019г. В случае получения банком письменного заявления клиента о закрытии счета договор банковского счета следует считать расторгнутым с момента получения банком письменного заявления клиента, если иное не следует из указанного заявления. Согласно п.8 индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк» предусмотрены иные способы исполнения заемщиком обязательств по договору. Отказ ответчика в удовлетворении заявления о закрытии расчетного счета нарушает права истца. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель истца ФИО1– ФИО2, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Связь-Банк»-ФИО3, действующий по доверенности, в судебном заседании иск не признал, поддержал письменный отзыв на иск.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1.3 инструкции Центрального банка России от 30 мая 2014 года N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из заключенного кредитного договора от 03.12.2015г., для обслуживания которого открыт банковский счет, в связи с чем к ним подлежат применению нормы главы 42 ГК РФ. 

Судом установлено, что 03.12.2015г. между ФИО1 и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен договор потребительского кредита № на сумму 80 000 руб. сроком на 48 мес. с процентной ставкой в размере 33 % годовых.

В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, закреплена обязанность заемщика производить погашение основного долга по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, за исключением первого и последнего платежа в размере 3 021,73 руб. третьего числа каждого месяца, следующего за процентным периодом, за исключением последнего платежа. 

С апреля 2017г. заемщиком не исполняются обязательства по погашению кредита и уплате процентов. 

Судом установлено, что при подписании кредитного договора, в п.п. 17,18 стороны предусмотрели открытие заемщику банковского счета №, указанный счет используется заемщиком для погашения кредита. 

Банк обязательства по указанному кредитному договору выполнил, предоставил ФИО1 кредит, что подтверждается материалами дела.

ФИО1 обратился в ПАО АКБ «Связь-Банк» с заявлением о закрытии банковского счета.

Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита, истец ознакомлен и согласен с Общими условиями договора, проинформирован, что общие условия договора размещены на сайте банка. Истец принимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора потребительского кредита являются общие условия.

Таким образом, в соответствии с условиями договора, заемщик соглашается с тем, что исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности.

Банковский счет № был открыт для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках кредитного договора, в том числе по использованию, предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Факт не исполнения обязательств перед ответчиком по погашению кредитной задолженности, истцом не оспаривался и следует из представленной выписки по счету.

В связи с тем, что договор является смешанным, при обращении заемщика в порядке п. 1 ст. 859 ГК РФ с заявлением о расторжении договора банковского счета, договор банковского счета с условием его кредитования считается измененным, а не расторгнутым в силу природы договора, когда Банк прекращает кредитование, а клиент в соответствии с условиями договора исполняет обязанность по возврату фактически полученной суммы кредита и по уплате процентов за пользование им.

При этом, заявляя требования о расторжении договора банковского счета, как указано выше, истец делает невозможным исполнение обязательств, связанных с погашением задолженности по кредитному договору, нарушает права банка на возврат кредитных денежных средств и начисленных процентов.

Кроме этого, заявление требований о закрытии счета по существу является отказом от исполнения принятых на себя обязательств, закрытие счета приведет к невозможности исполнения договора на выпуск и обслуживание кредитной карты способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ.

Предоставление банковского счета обусловлено необходимостью погашения задолженностей по договору посредством внесения денежных средств на указанный счет, иного порядка погашения задолженности условиями договора не предусмотрено.

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с положениями ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, учитывая установленные по делу обстоятельства, принимая во внимание приведенные выше положения норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1 о расторжении договора банковского счета.

Ходатайств о распределении судебных расходов сторонами заявлено не

было.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО АКБ «Связь-Банк» о расторжении договора банковского счета – отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через суд Калининского района г. Новосибирска.

Судья (подпись) Е.В. Надежкин

Решение в окончательной форме изготовлено 14 августа 2017 года.

«Копия верна»

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-3159/2017 Калининского районного суда г. Новосибирска.

Судья Е.В. Надежкин

Секретарь А.А. Кустов

Решение не обжаловано (обжаловано) и вступило в законную силу 

«_____» _________________ 201 г.

Судья