УИД № 

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2025 года п. Кавказский, КЧР 

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи Семенова Б.С., при секретаре судебного заседания Коркмазовой А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 – Мурзаевича к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ - Страхование» о взыскании страхового возмещения и иных сумм,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 Д-М. обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ - Страхование» о взыскании страхового возмещения и иных сумм, в котором просит: взыскать страховое возмещение в размере 165 000 руб., штраф в размере 82 500 руб. за неудовлетворение в добровольном порядке требования потребителя, неустойку в размере 4 290 руб., штраф в размере 50% от взысканной неустойки, проценты по ст.395 ГК РФ за период с дата по дата в размере 3322,60 руб. и далее по день исполнения обязательств, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной компенсации морального вреда, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 50 000 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что между ним и ответчиком был заключен договор страхования «Защита вас и ваших близких» №№ от дата со сроком на 2 года. Согласно условиям договора застрахованному лицу второй группы инвалидности размер страхового возмещения составляет 75% от страховой суммы. Истец указывает на то, что дата ему проведена операция, после которой установлена 2 группа инвалидности, дата он уведомил страховщика о наступлении страхового случая через личный кабинет. Письмом от дата № ответчик отказал в выплате, ссылаясь на то, что инвалидность наступила не в результате несчастного случая, а вследствие заболевания. Претензионный порядок урегулирования спора, а также обращение к финансовому уполномоченному не привели к удовлетворению его требований.

Истец полагает, что отказ страховщика является неправомерным, поскольку в договоре и в правилах страхования отсутствует четкое разграничение страховых случаев в зависимости от причины инвалидности (несчастный случай или заболевание), а ему как потребителю не была предоставлена достоверная и полная информация о существенных условиях договора. 

Истец ФИО1 Д-М. извещенный надлежащим образом в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором поддержал заявленные требования, и просил их удовлетворить по указанным в иске основаниям. 

Представитель ответчика Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ - Страхование» иск не признал, в возражениях указал на то что, договор страхования заключен исключительно на случай наступления инвалидности в результате нечастного случая, а не в результате заболевания.

Надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не известил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

Судом установлено, и материалами дела подтверждается, что между истцом и ответчиком заключен договор страхования №ММ-03-11-4008351 от дата . Факт уплаты страховой премии истцом не оспаривается. Факт установления истцу 2 группы инвалидности подтверждается представленной в материалах дела справкой (вследствие заболевания (онкологического). 

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от дата N 2300-I "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В силу ст. 10 Закона Российской Федерации от дата N 2300-I "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных ему недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о его свойствах и характеристиках, имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Суд, анализируя представленные в материалы дела документы, в том числе правила страхования, приходит к выводу, что в них прямо и недвусмысленно указано, что страховым случаем по договору является установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая.

Несчастный случай в правилах страхования определяется как внезапное, непредвиденное внешнее воздействие на организм застрахованного, произошедшее в период действия договора следствием которого стала временная или постоянная утрата профессиональной нетрудоспособности или установление инвалидности.

Из медицинских документов, представленных истцом, усматривается, что инвалидность была установлена ему вследствие онкологического заболевания, т.е. болезни, а не в результате внезапного, непредвиденного внешнего воздействия.

Истец в обоснование своей позиции ссылается на то, что в полисе и заявлении на страхование отсутствует прямая оговорка об исключении инвалидности по болезни. Однако в соответствии со ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации, при толковании условий договора суд принимает во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Если буквальное значение непонятно, оно устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Название программы «Защита вас и ваших близких» является маркетинговым и само по себе не определяет перечень страховых рисков. Содержанием договора страхования, определяющим права и обязанности сторон, являются правила страхования, с которым истец ознакомился при заключении договора, о чем свидетельствует его подпись в соответствующих документах.

Указанное согласуется с позицией, изложенной в определении Верховного Суда РФ от дата N 18-КГ17027.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наступление инвалидности по болезни не является событием, предусмотренным данным договором страхования в качестве страхового случая. Следовательно, у ответчика не возникло обязанности по производству страховой выплаты, а его отказ является правомерным.

Поскольку основное требование о взыскании страхового возмещения не подлежит удовлетворению, то производные требования о взыскании неустойки (пени), штрафа по закону РФ «О защите прав потребителей», компенсации морального вреда, также не могут быть удовлетворены, так как обусловлены наличием нарушенного обязательства со стороны страховщика, которого в данном случае судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 – Мурзаевича к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ - Страхование» о взыскании страхового возмещения и иных сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики через Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Семенов Б.С.

Мотивированное решение изготовлено 20 октября 2025 года.