З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2020 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Петровой Л.Ю., с участием представителя истца ФИО1 – Синчуриной О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-467/2020 по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании обязательства по кредитному договору исполненными, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» о признании обязательства по кредитному договору исполненными, расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № на сумму 156 711 рублей с уплатой процентов в размере 27,915 % годовых. Размер обязательного платежа установлен в размере 8 249 рублей, период кредитования – 36 месяцев, что также отражено в заявлении на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный».

После подписания договора кредитования истцу выдан информационный лист по погашению кредита, где было указано 36 платежей, дата платежей и сумма платежей.

По мнению истца, она по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выплатила всю сумму кредита с учетом процентов в размере 288 699,95 рублей. Дополнительное соглашение к договору она не подписывала. Уведомлений об изменении условий договора не получала.

В марте 2020 г. (ДД.ММ.ГГГГ последний платеж по графику на сумму 4 273,74 рублей) ФИО1 стало известно, что у нее имеется задолженность в размере 45 954,74 рублей. Из разъяснений специалиста банка, эта сумма составляет сумму основного долга.

Истец указывает, что задолженности по кредитным обязательствам она не имеет, платежи не пропускала. Претензий со стороны банка к ней не имелось.

Узнав о наличии задолженности перед банком, истец ДД.ММ.ГГГГ обратилась с претензией, ответ на которую получила ДД.ММ.ГГГГ Данным ответом истцу отказано в удовлетворении претензии.

При подписании кредитного договора, получении графика платежей истец согласилась с тем графиком платежей, который представлен ДД.ММ.ГГГГ, а не который предоставляется работниками банка в настоящее время по состоянию на 2020 г. с указанием 46 платежей.

ФИО1 просит суд признать обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ней и ПАО КБ «Восточный», полностью исполненными, расторгнуть данный кредитный договор.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие с участием представителя – адвоката Синчуриной О.С.

Представитель истца ФИО1 – адвокат Синчурина О.С., действующая на основании ордера от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить.

Ответчик ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражений по заявленным требованиям не представил.

Суд с учетом мнения представителя истца, руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Выслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил денежные средства в размере 156 711 рублей на срок 36 месяцев, процентная ставка – 29 % годовых. Размер обязательного ежемесячного платежа установлен в размере 8 249 рублей.

В информационном листе по погашению кредита и иных платежей, выданном банком ПАО КБ «Восточный» истцу при заключении договора кредитования, указано 36 платежей, из них 32 платежа в сумме 8 248,57 рублей, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 273,74 рублей. Также указано, что срок действия договора кредитования изменяется в случае изменения лимита кредитования.

С данными условиями договора истец была согласна, что подтверждается подписанием заявления о заключении договора кредитования, анкеты заявителя.

Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и истцом не оспаривается.

Как следует из представленных истцом квитанций, выписки из лицевого счета, ФИО1 своевременно и в полном объеме вносились денежные средства для погашения задолженности по кредиту в соответствии с графиком погашения кредита, выданным истцу при подписании договора кредитования. Все платежи по данному графику ФИО1 внесла.

Согласно представленному банком графику погашения кредита (указано, что график действует после ДД.ММ.ГГГГ) график платежей скорректирован в сторону увеличения срока кредита до 47 месяцев. При этом сумма ежемесячного платежа осталась прежней. Истец утверждает, что не была ознакомлена с такими изменениями, лимит кредитования банком не изменялся.

Исходя из разъяснений, изложенных в пунктах 1-3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», предоставление банками кредитов (займов) физическим лицам исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п. является финансовой услугой, споры о предоставлении которой относятся к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В соответствии с частями 1, 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Разрешая настоящий спор, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истец ФИО1 добросовестно вносила в счет оплаты кредита платежи на основании первоначального графика, поскольку иного не было, полагая, что исполняет в полном объеме взятые на себя кредитные обязательства. Ответчиком ПАО КБ «Восточный» при изменении графика платежей в сторону увеличения срока кредитования до 47 месяцев существенно нарушены права ФИО1 как потребителя. Доказательств обратного в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства, суд полагает возможным исковые требования ФИО1 удовлетворить, признать обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ней и ПАО КБ «Восточный», полностью исполненными, расторгнуть данный кредитный договор.

В соответствии с требованиями статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета Усть-Кутского муниципального образования подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 – удовлетворить.

Признать обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1, полностью исполненными.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета Усть-Кутского муниципального образования государственную пошлину в размере 300 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Кутский городской суд Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Колесникова

Заочное решение в окончательной форме принято 1 июня 2020 г.