Дело № 2-574/2023 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2023 года г. Енисейск

Енисейский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филипова В.А.,

при секретаре Рыбниковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ООО «Фокус», ООО «Гарант», ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с указанным иском, мотивируя требования тем, что 30.06.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Фокус» заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 4 000 000 руб., на приобретение недвижимости: нежилого здания, по адресу: 

<

адрес> и земельного участка под ним. За пользование кредитными средствами установлена процентная ставка в размере 21% годовых, под поручительство с ООО «Гарант», ФИО2, ФИО3, ФИО1 Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемых объектов недвижимого имущества.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору, по состоянию на 20.02.2023 сумма задолженности по кредитному договору (просроченная ссудная задолженность) составила 1 081 018,78 руб., которую банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке, равно как и расходы по уплате госпошлины – 19 605,09 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости в размере 3326400 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО2, действуя в том числе как директор ООО «Фокус», ООО «Гарант», в судебном заседании возражала против заявленных требований, полгала возможным не обращать взыскание на предмет залога. 

Ответчики ФИО1, ФИО3, представитель третьего лица ООО «Акцепт-Оценка», в судебное заседание не явились, извещались своевременно и надлежащим образом. 

Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав. 

Суд считает возможным дело рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Из положений ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Исходя из положений ст.ст. 334, 336, 337 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (ст. 339 ГК РФ).

В силу положений ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Согласно частей 1,2 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. 

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5,6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе квартира.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

На основании п. 1 статьи 50 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания пп.4 п.2 ст. 54 указанного Закона следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, 30.06.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ООО «Фокус» заключен кредитный договор 

<

***>, в рамках которого заемщику предоставлены денежные средства на сумму 4000 000 руб., для покупки нежилого 1-этажного здания, общей площадью 171,3 кв. м по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № и земельного участка, общей площадью 1096,57, по указанному выше адресу, кадастровый номер №, на срок по 28.06.2024, под 21% годовых. После предоставления заемщиком кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию права собственности заемщика на объект недвижимости в пользу кредитора, а также страхового полиса/договора страхования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19% годовых со дня, следующего за днем предоставления заемщиком кредитору указанных документов.

Согласно п.7 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору: имущественное обеспечение в соответствии с договорами залога; поручительство в соответствии с договорами поручительства №12/9031/0907/2421/14П1 от 30.06.2014 с ООО «Гарант»; №12/9031/0907/2421/14П2 от 30.06.2014 с ФИО2; №12/9031/0907/2421/14ПЗ от 30.06.2014 с ФИО3; №12/9031/0907/2421/14П4 от 30.06.2014 с ФИО1

Из содержания вышеуказанных договоров следует, что поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком (ООО «Фокус») всех обязательств по кредитному договору 

<

***> от 30.06.2014, срок поручительства до 28.06.2028 (п. 4 договоров). 

20.10.2014 между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Фокус» в лице директора ФИО2 заключен договор ипотеки № 12/9031/0907/2421/1432, согласно которому предметом залога является объект недвижимости - нежилое 1-этажное здание, общей площадью 171,3 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №; 

- земельный участок общей площадью 1096,57 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №. 

Согласно п. 1.4 договора залога, оценочная стоимость объекта недвижимости устанавливается сторонами в сумме 4 500 000 руб., для целей залога применяется дисконт в размере 20%. залоговая стоимость договора объекта недвижимости исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, составляет 3 600 000 руб.

Согласно п. 1.5 договора залога оценочная стоимость земельного участка устанавливается сторонами в сумме 500000 руб. Для целей залога устанавливается дисконт в размере 20%. залоговая стоимость договора земельного участка, исходя из оценочной стоимости с применением дисконта, составляет 400000 руб. 

Общая залоговая стоимость предмета залога составляет 4000000 руб. (п.1.6 договора залога). 

По сведениям ЕГРН право собственности на вышеуказанные объекты недвижимого имущества зарегистрированы за ООО «Фокус».

Согласно заключению о стоимости имущества № 2-220125-49 от 26.01.2022, составленного ООО «Мобильный оценщик» и представленного истцом, рыночная стоимость здания на дату 26.01.2022 составляет 4158 000 руб., земельного участка – 688 000 руб.

Не согласившись с указанной оценкой, по ходатайству ответчика ФИО2 проведена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости объектов недвижимости, согласно заключению экспертизы оценщика ФИО4 (ООО «Акцепт-Оценка») № 1369-2023 от 02.08.2023 рыночная стоимость по состоянию на 02.08.2023 нежилого здания по адресу: г

<

адрес> составляет 5956 000 руб., земельного участка по указанному адресу – 1132 000 руб. 

Из представленного истцом расчета, а также выписки из лицевого счета, по состоянию на 20.02.2023 следует, что задолженность ответчиков по кредитному договору, по основному долгу составляет 1081018,8 руб.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Заемщик с условиями заключенного с ним договора был согласен, о чем свидетельствуют подписи по сделке, возложенные на него договором обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что судом установлено существенное нарушение условий кредитного договора, суд считает, что в судебном заседании установлен факт неисполнения возложенных на них обязательств, находя возможным согласиться с представленным истцом расчетом задолженности (так как он произведен в соответствии с условиями кредитного договора), считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 1081018,78 руб.

Также суд считает требования истца об обращении взыскания на нежилое здание и земельный участок подлежащими удовлетворению.

Так, пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, обязанность суда при обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, указать его начальную продажную цену прямо предусмотрена действующим законодательством. 

С учетом изложенного, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в размере, равном 80 (восьмидесяти) % рыночной стоимости имущества, определенной на основании заключения экспертизы оценщика ФИО4 (ООО «Акцепт-Оценка») № 1369-2023 от 02.08.2023 по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества, проведенной на основании ходатайства ответчиков, которую стороны не оспорили, и у суда оснований не доверять которой нет, а именно:

- нежилое 1-этажное здание по адресу: 

<

адрес> в размере 4764 800 руб. = (5956000 руб. (рыночная стоимость) х80%);

- земельный участок общей площадью 1096,57 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> в размере 905 600 руб. (1132000 руб. (рыночная стоимость) х80%).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С учетом данной статьи суд полагает взыскать с ответчиков в пользу истца в счет возврата госпошлины, уплаченной истцом при обращении в солидарном порядке в размере 19605,09 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ООО «Фокус», ООО «Гарант», ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить. 

Взыскать в солидарном порядке с ООО «Фокус», ФИО1, ООО «Гарант», ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №1221/9031/0907/2421/14 от 30.06.2014 в размере 1081018,78 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах, принадлежащее ООО «Фокус», а именно:

- нежилое 1-этажное здание, общей площадью 171,3 кв.м., расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4764800 руб.; 

– земельный участок общей площадью 1096,57 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости в размере 905 600 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ООО «Фокус», ФИО1, ООО «Гарант», ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 19605,09 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Енисейский районный суд в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий Филипов В.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.11.2023.