Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2021 года г.Кимовск Тульской области 

Кимовский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Улитушкиной Е.Н., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Кадушкиным К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-172/2021 по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «ФЕНИКС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № от 18.01.2013 года, образовавшуюся в период с 9.12.2013 года по 29.05.2014 года включительно в размере 120012,75 руб., а также государственную пошлину, оплаченную при обращении в суд, в размере 3600,26 руб.

В обоснование иска представитель ООО «ФЕНИКС» сослался на то, что 18.01.2013 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 810 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 9.12.2013 года по 29.05.2014 года. Заключительный счет был направлен ответчику 29.05.2014 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 10203475094520). 29.07.2015 года банк уступил ООО «ФЕНИКС» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.07.2015 года и Актом приема-передачи прав требований от 29.07.2015 года к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 120012,75 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 29.07.2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что бане вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе, не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования. До настоящего времени обязательства ответчиком не исполнены.

Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.

Истец – представитель ООО «ФЕНИКС», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства по всем известным суду адресам его регистрации и нахождения, в суд не явился, обратившись с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. При этом, представил возражения относительно удовлетворения исковых требований, со ссылкой на пропуск истцом срока исковой давности на обращение в суд. Указал, что 8.02.2013 года банк передал ему карту клиента и открыл на его имя банковский счет. Сослался на то, что истец указывает на то, что задолженность образовалась за период с 9.12.2013 года по 29.04.2014 года, то есть с 30.04.2014 года у истца возникло право требования, а, следовательно, срок исковой давности истек 30.04.2017 года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, со дня, когда кредитор или узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Истец не указывает дату обращения, вынесения и отмены судебного приказа. Со дня обращения в установленном порядке в суд за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. С момента отмены судебного приказа продолжается течение срока исковой давности, начавшееся до подачи заявления о выдаче судебного приказа. Если, при этом, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. Полагая, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, просит отказать ему в удовлетворении предъявленных к нему исковых требований.

Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или адресу адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Изложенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что вышеуказанные неявившиеся лица имели возможность воспользоваться своими процессуальными правами по данному гражданскому делу, однако они ими не воспользовались, действуя по своему усмотрению. Неявка сторон спора в суд по указанным основаниям есть их волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, а также положений п.п. «с» п.3 ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, указывающего на то, что уголовные, гражданские дела, дела об административных правонарушениях должны рассматриваться без неоправданной задержки, в строгом соответствии с правилами судопроизводства, важной составляющей которых являются сроки рассмотрения дел, суд приходит к выводу о надлежащем извещении неявившихся лиц и рассмотрении настоящего спора в их отсутствие, по имеющимся в деле доказательствам.

Кроме того, положения ч.1 ст.35 ГПК РФ определяют не только права лиц, участвующих в деле, но и их обязанность - добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Помимо вышеизложенного суд учитывает то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от 22 декабря 2008 года №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Кимовского городского суда Тульской области в сети Интернет, и стороны имели объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

При этом, неявившиеся лица не представили доказательств уважительности причин неявки в суд, до начала судебного заседания с заявлениями об отложении дела не обращались, о перемене места жительства (нахождения) суду не сообщали, поэтому в соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом. 

Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем».

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По данному делу было установлено, что на основании заявлений-анкет ФИО1 в адрес «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от 17.12.2012 года, между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № от 18.01.2013 года, составными частями которого являются: заявление – анкета, подписанная ответчиком, Условия комплексного банковского обслуживания и Тарифы банка (л.д.41, 43-44, 46, 48-50). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом он ознакомлен также, согласен и обязуется их соблюдать.

Протоколом №б/н заседания Правления «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от 28.09.2011 года утверждены Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Редакция 1) со следующими приложениями:

- Общие условия кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (приложение 1);

- Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (приложение 2);

- Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов для расчетов с использованием банковских карт, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (приложение 3);

- Общие условия открытия, обслуживания и закрытия банковских вкладов физических лиц в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (приложение 4);

- Общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (приложение 5).

Утвержденные условия комплексного банковского обслуживания «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (Редакция 1) введены в действие со всеми приложениями с 31.10.2011 года (л.д.47-48).

Согласно заявлению-анкете (л.д.44), ФИО1 просит заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете и Условиях КБО. Он уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – две целых девять десятых процентов годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – пятьдесят три целых шесть десятых процентов годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита уменьшается. Тарифный план: кредитная карта. ТП 1.0 RUR, карта: Тинькофф Платинум.

Приказом от 29 мая 2012 мая №0529.01 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) утверждены в действие и введены в действие с 10 июля 2012 года новые редакции Тарифных планов, в т.ч. ТП 1.0 RUR (л.д.45).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 1.0 RUR, беспроцентный период – 0% до 55 дней; базовая процентная ставка – 12,9% годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб.; плата за перевыпуск карты при утере/порче Карты/ПИН-кода и в других случаях по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 390 руб.; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 руб.; второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа - 0,20% в день.; плата за предоставление услуги «СМС банк» - 39 руб.; плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 390 руб. (л.д.46).

Из заявления-анкеты ФИО1 в адрес банка от 17.12.2012 года (л.д.43 оборот) также усматривается, что он указал на то, что если в настоящем заявлении-анкете не указано его несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать его в указанную Программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.

Ответчик присоединился к договору коллективного страхования №КД-0913 от 4.09.2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д.36).

В соответствии с решением б/н единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) от 16.01.2015 года (л.д.37), изменено наименование банка, новое наименование банка – Акционерное общество «Тинькофф Банк», сокращенное фирменное наименование АО «Тинькофф Банк», утверждена новая редакция Устава Банка.

Согласно п.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (л.д.48 оборот-50 оборот), договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты (кредитных карт), включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчетных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

На основании п.2.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), настоящие Общие условия определяют порядок выпуска и обслуживания кредитных карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе по вопросам предоставления банком кредита.

На основании п.2.4 Общих условий, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основании информации, предоставленной банку клиентом (п.2.5 Общих условий)

На основании п.2.6 Общих условий, первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом. В течение действия договора кредитной карты по заявлению клиента и с согласия банка Тарифный план, применяемый в рамках кредитной карты, может быть изменен на другой Тарифный план.

В соответствии с п.3 Общих условий, для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет основную карту.

Клиент вправе установить лимит для проведения расходных операций с использованием дополнительной карты при оформлении дополнительной карты или в любое другое время путем направления в банк заявления на бумажном носителе и/или с использованием дистанционного обслуживания (п.3.3 Общих условий).

На основании п.3.7 Общих условий, в целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты.

На основании п.3.12 Общих условий, кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия кредитной карты не приводит к прекращению действия договора кредитной карты.

По окончании срока действия кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению банка (п.3.13 Общих условий).

В соответствии с п.4.1 Общих условий, кредитная карта может быть использована держателем, как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком, и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц и/или на сайте банка в Интернете по адресу www.tcsbank.ru.

В соответствии с п.4.3 Общих условий, операции с использованием кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными держателем и оспариванию не подлежат.

В соответствии с п.4.4 Общих условий, за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Вознаграждение взимается в валюте кредита.

В силу п.4.5 Общих условий, клиент может совершать погашение задолженности по договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п.5.1 Общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

На основании п.5.2 Общих условий, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом.

На основании п.5.3 Общих условий, лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий/плат/штрафов/дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах (п.5.4 Общих условий).

В соответствии с п.5.5 Общих условий, клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе, и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

В соответствии с п.5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

На основании п.5.8 Общих условий, сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В силу п.5.11 Общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

В соответствии с п.7.1 Общих условий, клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита. 

Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п.7.2.1 Общих условий); контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифным планом (п.7.2.2 Общих условий).

На основании п.7.3.2 Общих условий, банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего Счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, лимит задолженности составил 70000 руб.

Ответчиком ФИО1 выплаты в счет погашения задолженности производились несвоевременно. 

До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. 

Задолженность по договору ФИО1 перед истцом образовалась с 9.12.2013 года по 29.05.2014 года в размере 120012,75 руб. (л.д.12, 39-40, 41).

Протоколом №1 от 1.07.2014 года Общего собрания Учредителей ООО «ФЕНИКС» были приняты решения: учредить ООО «ФЕНИКС», утвердить Устав Общества; избрать генеральным директором ФИО7

Согласно п.3.3 Устава ООО «ФЕНИКС» (л.д.29-32), предметом деятельности Общества является оказание услуг по возврату просроченной задолженности.

Общество осуществляет следующие виды деятельности: экспертная оценка просроченной задолженности, возврат просроченной задолженности путем досудебного урегулирования долговых споров, судебного взыскания долгов, сопровождения исполнительного производства, выкуп просроченной задолженности, экспертная оценка потенциальных заемщиков, консалтинговые услуги по управлению банковскими рисками в сфере кредитования частных лиц, предоставление услуг по обучению персонала, ответственного за оформление заявок на приобретение кредитных продуктов (п.3.4 Устава).

12.08.2014 года в ЕГРЮЛ внесена запись о создании ООО «ФЕНИКС» за основным государственным регистрационным номером (ОГРН): 1147746920144 (л.д.34).

12.08.2014 года Общество поставлено на налоговый учет по месту ее нахождения, ему присвоены ИНН/КПП 

<

***>/771301001 (л.д.33).

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество), в лице Председателя Правления ФИО8, действующего на основании Устава, именуемым далее «Банк», с одной стороны, и ООО «ФЕНИКС», именуемым в дальнейшем «Компания», в лице генерального директора ФИО7, действующего на основании Устава, с другой стороны, заключено Генеральное соглашение №2 в отношении уступки прав (требований) (л.д.19-26).

Согласно п.2.1 Генерального соглашения №2 от 24.02.2015 года, с даты подписания настоящего Генерального соглашения №2 и до 31 декабря 2015 года включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения №2 предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего Генерального соглашения №2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п.3.1 настоящего Генерального соглашения №2, по кредитным договорам, указанным в Реестре, с учетом изложенного в разделе 3 настоящего Генерального соглашения №2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего:

а) Каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании Дополнительного соглашения; 

б) Стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

В соответствии с п.3.1 Генерального соглашения №2 от 24.02.2015 года, с учетом изложенного в пунктах 2.1, 3.2-3.9 настоящего Генерального соглашения №2 Банк уступает Компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в Реестре, права (требования) на получение всей задолженности. При этом, к Компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в Реестре, и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанных в Реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Настоящим Банк информирует Компанию, что по всем кредитным договорам, указанным в Реестре, Банком были выставлены заключительные счета, и даты оплаты заключительных счетов прошли (п.3.3 Генерального соглашения №2).

На основании п.3.6 Генерального соглашения №2 от 24.02.2015 года, общий объем уступаемых Банком Компании в рамках соответствующего дополнительного соглашения прав (требований) на дату заключения такого дополнительного соглашения указан в соответствующем дополнительном соглашении. 

Из дополнительного соглашения к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года, заключенного 29.07.2015 года между АО «Тинькофф Банк», в лице Председателя Правления ФИО8, действующего на основании Устава, именуемым далее «Банк», с одной стороны, и ООО «ФЕНИКС», именуемым в дальнейшем «Компания», в лице генерального директора ФИО7, действующего на основании Устава, с другой стороны, усматривается, что Банк, руководствуясь условиями Генерального соглашения №2 (во исполнение положений пункта 2.1 Генерального соглашения №2), уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Акте приема-передачи прав требований, который подписан обеими сторонами (п.1).

Права (требования) переходят от банка к Компании 29.07.2015 года. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д.18).

Из акта приема-передачи прав требования (Реестр №1-А), являющегося Приложением к дополнительному соглашению к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного 29.07.2015 года, усматривается, что в данном акте имеется фамилия ФИО1, номер кредитного договора №, общая сумма задолженности 120012,75 руб. (л.д.17).

В последующем к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года были заключены дополнительные соглашения №А от 1.07.2015 года (л.д.27), №Б от 31.12.2015 года (л.д.27 оборот), №В от 1.09.2016 года (л.д.27 оборот-28), №Г от 1 июня 2017 года (л.д.28).

В соответствии с протоколом общего собрания ООО «ФЕНИКС» №б/н от 26.06.2020 года, продлены полномочия действующего генерального директора Общества ФИО7 на 3 года, начиная с 1.07.2020 года (л.д.35).

О состоявшейся уступке права требования ответчик ФИО1 был уведомлен Председателем правления АО «Тинькофф Банк» (л.д.38).

29 мая 2014 года ФИО1 направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора кредитной карты №. Указанный заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору в размере 120012,75 руб., из которых кредитная задолженность – 75880,01 руб.; проценты – 31431,15 руб.; платы и штрафы - 12701,59 руб. Задолженность подлежит оплате в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета (л.д.54).

До настоящего времени сумма задолженности не была погашена.

20.03.2018 года истец обратился за взысканием суммы задолженности с ФИО1 в приказном порядке (л.д.85-86). 

20 марта 2018 года мировым судьей судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 120012,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1800,13 руб., а всего 121812,88 руб. (л.д.87).

На основании поступивших от должника ФИО1 возражений, данный судебный приказ №2-144/2018 был отменен 30.07.2019 года мировым судьей судебного участка №21 Кимовского судебного района Тульской области (л.д.51 оборот-52, 88-89).

Таким образом, задолженность ФИО1 по данному кредитному договору составляет 120012,75 руб., из которых кредитная задолженность – 75880,01 руб.; проценты – 31431,15 руб.; платы и штрафы - 12701,59 руб. (л.д.12, 39-40, 41).

При обращении в Кимовский городской суд Тульской области истцом оплачена государственная пошлина в общем размере 3600,26 руб., согласно платежным поручениям: от 5.03.2018 года №49638 на сумму 1800,13 руб. (л.д.15), от 25.09.2019 года №234063 года на сумму 1800,13 руб. (л.д.16).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

Исследованные в судебном заседании доказательства свидетельствуют о том, что ответчик ФИО1 не исполнял надлежащим образом предусмотренные кредитным договором обязательства по ежемесячному погашению кредита, в связи с чем у него возник долг по кредиту. Исполнение данных обязательств предусмотрено условиями кредитного договора, с которыми ФИО1 был надлежаще ознакомлен при заключении кредитного договора. Указанные положения договора соответствуют требованиям ст.ст.307, 309, 314, 432, 434 ГК РФ об обязательствах и их исполнении. 

Суд не подвергает сомнению представленный стороной истца расчет задолженности по договору кредитной карты, в соответствии с которым за ответчиком образовалась задолженность в размере 120012,75 руб. 

Доказательств наличия задолженности по кредитному договору в иной сумме стороной ответчика суду представлено не было, контррасчет ФИО1 представлен не был.

В представленных возражениях ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока на обращение в суд, который, полагает, истек 30.04.2017 года, поскольку задолженность по кредитному договору образовалась за период с 9.12.2013 года по 29.04.2014 года.

Рассматривая указанное заявление ответчика ФИО1, суд пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года.

На основании п.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании разъяснений, содержащихся в п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих сумму основного обязательства и начисленных на нее процентов), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (статья 811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу также даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности». 

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Суд отмечает, что иск предъявлен за пределами срока исковой давности, поскольку истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа к мировому судье в марте 2018 года, более чем через 4 года 5 месяцев после последнего платежа (17.10.2013 года), при этом, более платежей от ответчика не поступало, судебный приказ от 20.03.2018 года отменен мировым судьей 30.07.2019 года.

О нарушении своего права истец узнал как минимум 12 ноября 2013 года (дата формирования счета-выписки (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Стстемы» Банк (закрытое акционерное общество)), когда ответчик не внес очередной платеж в погашение долга по договору кредитной карты.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Общих условий).

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как следует из материалов искового заявления, требование о полном погашении долга, в котором банк проинформировал ФИО1 о востребовании суммы задолженности по договору, был направлен ответчику 29.05.2014 года (л.д.54) и подлежал исполнению в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного срока, т.е. как минимум до 29 июня 2014 года, ввиду того, что отсутствуют документы, подтверждающие дату отправки заключительного счета ответчику и дату его получения им.

К мировому судье истец обратился только 20.03.2018 года, судебный приказ от 20 марта 2018 года отменен 30.07.2019 года.

С учетом изложенного выше, а также исходя из системного толкования вышеназванных правовых норм, исковая давность по требованию о возврате займа, выданного на неопределенный срок, исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате.

Из этого также следует, что ООО «ФЕНИКС», как правопреемник АО «Тинькофф Банк», обратилось в суд за защитой нарушенного права (за выдачей приказа) по истечении срока исковой давности долга, который исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате (то есть с 29.06.2014 года).

С настоящим иском истец обратился в суд 28.01.2021 года, то есть, как и с заявлением о выдаче судебного приказа, за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд соглашается с доводами заявления ФИО1 о том, что истцом иск предъявлен за пределами срока исковой давности, в связи с чем данное обстоятельство является самостоятельным основанием к отказу ООО «ФЕНИКС» в иске к ФИО1

Ввиду того, что суд отказывает в удовлетворении основного требования ООО «ФЕНИКС», оснований для удовлетворения требования о взыскании судебных расходов не имеется также.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ООО «ФЕНИКС» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Кимовский городской суд Тульской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий: