Дело № 2-1632/2023

УИД 86RS0007-01-2022-004679-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года г. Нефтеюганск 

Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе: 

председательствующего судьи Э.В. Ахметовой

при секретаре З.А. Фаткуллиной

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013 за период с 30.09.2019 по 15.03.2023 года: сумму основного долга в размере 189 584,39 рубля, проценты за пользование кредитом в размере 16 573,71 рубля, пени в размере 2098,04 рубля, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 5283 рублей, всего 213 539,14 руб.

Требования мотивированы тем, что 26.06.2013 между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 190 000 руб. путем выдачи кредитной карты под 18 % годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него на условиях и в порядке, определенных Правилами предоставления кредита, Тарифами. 

Утверждает, что банк свои обязательства выполнил в полном объеме, 22.08.2016 г. ПAO Банк «ФК Открытие» стало правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский банк» в результате реорганизации, вместе с тем ответчик от исполнения своих обязательств уклоняется, в результате чего за период с 30.09.2019 по 15.03.2023 года образовалась вышеуказанная задолженность, которую истец предъявляет ко взысканию. 

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен надлежащим образом, повестка направлена по почте, повестка вручена 01.06.2023, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 с иском согласился, суду пояснил, что действительно в 2013 году получил на руки кредитную карту. Кредитные средства использовал для приобретения строительных материалов. Кредит обязан был возвращать путем внесения на счет ежемесячных платежей, размере которого узнавал из мобильного приложения. Каждый платеж зависел от размера основного долга по кредиту. Последний раз кредитной картой пользовался в 2022 году. Поскольку на его денежные средства на банковских счетах обращено взыскание судебным приставом-исполнителем, то с его счета были заблокированы. Кроме того, у него имелись кредитные обязательства перед иным банком, который присоединился к истцу, поэтому поступающие на счет денежные средства списываются также и в счет погашения другого кредита. Указывает, что не работает, оплачивает доги за счет пенсии.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно абзацу первому статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что на основании письменного заявления ФИО1 04.12.2013 между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, что подтвердил в судебном заседании ответчик. Согласно указанному заявлению, оно является офертой заявителя на заключение кредитного договора. 

Согласно представленной суду расписке от 04.12.2013 ФИО1 по договору № получил кредитную карту MasterCard Word № с номер счета № (л.д. 49)

По условиям кредитного договора банк обязался предоставить ответчику кредит в размере 190 000 руб. под 18% годовых, что подтверждается Правилами предоставления кредитных карт MasterCard Word, утв. Протоколом заседания кредитного комитета банка № от 23.08.2013. 

Согласно Правилам срок кредита определяется сроком действия карты, карта может быть перевыпущена после истечении срока ее действия (4.7.1, 3.7 Правил). Ответчик обязан вносить ежемесячно Обязательный платеж, который составляет процент от суммы кредита(5 %), рассчитанный на 1 календарный день месяца, подлежащий оплате в течении платежного периода. Начисление процентов производится за период со дня, следующего за днем списания кредита со счета ( в данном случае 18% годовых).

Согласно п. 4.9. в случае невыполнения Клиентом обязательств по уплате суммы Обязательного платежа, указанной в Выписке по Счету и Мини-выписке по Счету за отчетный Расходный период в течение Платежного периода, неиспользованный Лимит Кредита автоматически блокируется СУБД на срок 90 (девяносто) календарных дней, на 91-й (девяносто первый) календарный день Лимит Кредита закрывается. При этом сумма Обязательного платежа автоматически переносится СУБД на счета Просроченной задолженности.

Если Клиентом в течение 90 (девяноста) календарных дней погашается сумма Обязательного платежа по Кредиту, то Лимит Кредита не закрывается.

После закрытия Лимита Кредита и полного погашения Задолженности Договор досрочно расторгается Банком в одностороннем порядке.4.10. В случае невыполнения Клиентом обязательств по уплате начисленных процентов за использование Кредита в течение срока, указанного в п. 4.7.6. Правил, Лимит Кредита автоматически блокируется СУБД на срок 90 (девяносто) календарных дней, на 91 (девяносто первый) календарный день Лимит Кредита закрывается. При этом вся текущая задолженность по сумме Кредита и сумме процентов за пользование Кредитом (включая проценты по 91-й (девяносто первый) календарный день) по Договору, автоматически переносится СУБД на счета Просроченной задолженности. После полного погашения Задолженности Договор досрочно расторгается Банком в одностороннем порядке.

Неустойка составляет 40% годовых от суммы задолженности с 11го дня (п. 6.4.13 Правил).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями возврата кредита, что подтвердил в судебном заседании. Ежемесячно имел доступ к мобильному банку, где ознакамливался с размером ежемесячного обязательного платежа. 

Ответчик не оспаривает факт заключения кредитного договора, который на бумажном носителе утрачен истцом. Согласно расписке ответчик получил на руки кредитную карту, Согласно выписке по счету он использовал кредитные средства, приступил к исполнению обязательств по договору, внося на счет ежемесячные платежи, последний платеж имел место в июле 2022 года (л.д. 102-126), после чего банк начислял задолженность по ссудному долгу, процентам и штрафам за нарушение срока исполнения обязательств (неустойка). 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ПAO Банк «ФК Открытие» стало правопреемником ОАО «Ханты-Мансийский банк» в результате реорганизации, в силу закона.

Согласно выписке по счету по состоянию на 15.03.2023 на просрочку было вынесено 267 109,46 руб., из них погашено 77 525,07 руб. (л.д. 28), в связи с чем задолженность составила 189 584,39 руб.

Истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита 25.04.2023 года (л.д. 94), что подтверждается реестром почтовых отправлений. 

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ч. 3 ст. 196 ГПК РФ), в связи с чем за пределы заявленных требований, в том числе периода начисления неустойки суд не выходит.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ).

Ответчик ходатайство о снижении неустойки, заявленной ко взысканию в размере 2098,04 руб. не заявлял, суд самостоятельно не усматривает оснований для ее снижения.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1).

С учетом положений ст. 89, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку истец уплатил госпошлину в размере 5283 руб. при цене иска 208 256,14 руб., когда судом удовлетворен иск в полном объеме, то с ответчика надлежит взыскать госпошлину в заявленном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № от 26.06.2013 за период с 30.09.2019 по 15.03.2023 года в размере 208 256 руб. 14 коп.(сумма основного долга 189 584,39 рубля, проценты за пользование кредитом 16 573,71 рубля, пени 2098,04 рубля), а также в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 5283 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд. 

Председательствующий Э.В. Ахметова