Дело № 2-3029/2024

74RS0031-01-2024-004653-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2024 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой Е.Н.,

при секретаре Овинкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 04 ноября 2011 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>. В рамках указанного договора ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах выпустить на его имя банковскую карту, установить лимит и осуществить кредитование карты. В тексте заявления содержатся две оферты: на заключение потребительского кредита № 

<

данные изъяты>, на заключение договора о карте. 04 ноября 2011 года проверив платежеспособность клиента Банк открыл банковский счет 

<

данные изъяты>, заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты № 

<

данные изъяты> Договор заключен в офертно-акцептной форме на основании заявления ответчика. Ответчик ФИО1 при этом обязался выполнять условия кредитного договора надлежащим образом, возвратить кредит, уплатить проценты. ФИО1 пользовался предоставленной ему картой. Ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат кредита. 30 июля 2020 года Банк выставил клиенту заключительный счет – выписку, в котором просил ответчика оплатить задолженность в размере 242084,79 руб. не позднее 29 августа 2020 года, требование Банка ответчиком не исполнено. Банк обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, судебный приказ выдан, опредкелением судебный приказ отменен на основании заявления ответчика. 

Просит взыскать указанную задолженность с ответчика, возместить расходы по уплате госпошлины (л.д. 3-4). 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть гражданское дело в его отсутствие (л.д. 3 оборот, 47-48). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, факт заключения кредитного договора подтвердил, просил применить срок исковой давности. Ответчик не смог пояснить, когда внес последний платеж. Удержаний по судебному приказу не было. 

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Установлено, что ответчик 04 ноября 2011 года обратился в Банк с заявлением о заключении кредитного договора (л.д. 13). 

04 ноября 2011 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>. В рамках указанного договора ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, тарифах выпустить на его имя банковскую карту, установить лимит и осуществить кредитование карты. В тексте заявления содержатся две оферты: на заключение потребительского кредита 

<

данные изъяты>, на заключение договора о карте. 04 ноября 2011 года проверив платежеспособность клиента Банк открыл банковский счет 

<

данные изъяты>, заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты 

<

данные изъяты>.

04 ноября 2011 года, проверив платежеспособность клиента, Банк открыл банковский счет 

<

данные изъяты>, заключил с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты 

<

данные изъяты>.

Факт заключения кредитного договора 

<

данные изъяты> ответчиком не оспорен. Таким образом, подписав соответствующие документы, ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита и уплате процентов. 

Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт» содержат все существенные условия кредитного договора. 

Льготный период кредитования, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом, составляет 55 дней (л.д. 22). 

Размер процентов, начисляемых по кредиту: 42 % - на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров; 42 % - на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями (л.д. 22).

Карта получена ответчиком, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком. 

По условиям договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате ее погашения Банк направляет клиенту счета-выписки. 

Ответчик ФИО1 пользовался предоставленной ему банковской картой, что следует из выписки по счету (л.д. 23-32). 15 сентября 2012 года совершена первая операция по снятию наличных денежных средств, в дальнейшем ответчик также совершал операции по снятию денежных средств, оплате покупок. Последний учтённый платеж по кредитному договору совершен в июне 2020 года (л.д. 11-12). 

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то в соответствии с условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п. 4.13 Общих условий). 

Размер минимального платежа 4%, что следует из тарифов (л.д. 22). 

У ответчика возникла задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> в размере 242 084,79 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 201 722,16 руб., 37 562,63 руб. – проценты, 2800 руб. – плата за пропуск минимального платежа. 

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карты Банк вправе выставить клиенту заключительный счет-выписку. 

Банком в адрес ответчика направлен заключительный счет-выписка, из содержания которого следует, что задолженность по кредитному договору составляет 242 084,79 руб., срок оплаты задолженности определен не позднее 29 августа 2020 года (л.д. 33). Требование заключительного счета об оплате задолженности ответчиком в установленный срок не исполнено. 

Несмотря на то, что в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий договора, исковые требования должны быть оставлены без удовлетворения, в связи с истечением срока исковой давности, о котором заявлено ответчиком в судебном заседании. 

Исходя из положений статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п.2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Как разъяснено в пункте 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п.1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку оплата по кредитному договору предусматривалась периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы минимального платежа в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим подаче иска.

Истцом выставлен заключительный счет-выписка 29 июля 2020 года, срок оплаты задолженности установлен не позднее 29 августа 2020 года. Таким образом, с 30 августа 2020 года начал течь срок исковой давности, который истек для истца 30 августа 2023 года. 

21 февраля 2024 года истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа (л.д. 38). 28 февраля 2024 года выдан судебный приказ о взыскании задолженности (л.д. 39). 17 апреля 2024 года определением судебный приказ отменен по заявлению ответчика (л.д. 41). 

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, данных в пп. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», период с даты обращения банка в суд с заявлением о выдаче судебного приказа до даты вынесения определения об отмене судебного приказа, следует исключить при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, в момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности уже истек. 

Суд приходит к выводу, что Банк обратился за судебной защитой за пределами срока исковой давности. 

Учитывая наличие заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности по защите своего нарушенного права, что в соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в удовлетворении требований Банку следует отказать, отсутствуют основания для возмещения ему расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В иске АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий: 

Мотивированное решение принято 29 июля 2024 года.